南巴伐利亚新建140平方米独栋住宅 - 评估

合适。你们的余额似乎在累计自有资本上过高了。还是说土地这么贵？你们也计划了一个很好的缓冲。

首先你好。总的来说，我和我的前辈们一样，认为你们没有问题承担总金额，且预算总额包括建筑附加费用和缓冲资金都是合理的。

基本上，建筑用地内的坡度对土方工程和户外设施的费用影响很大。也就是说，需要支护或挖除多少坡地。
如果你们可以从地下室平地通向花园，值得考虑将起居室或卧室安排在下方。这样可以避免建设可用的阁楼。

应该已经轻松包含在内。[Photovoltaik, Außenanlagen und Garage] 显然估算得太紧了。

我们这边是在当地银行，直接去的，利率是最好的。

请问是哪一家呢？ :-) 你们在那里获得了多长时间的固定利率？

“我们想尽可能现实地进行预算计算。”

明白了。那我会扩展如下内容：

我们的成本预算

[*]建筑附加费用：80千欧元
[*]房屋：550千欧元
[*]室外设施：20千欧元
[*]车库：15千欧元
[*]光伏发电：12千欧元
[*]缓冲资金：70千欧元

= 约750千欧元

[*]土地（现有）：700平方米，位于坡地（南坡），在马路/通道上方，部分已接通基础设施
[*]所有强制保险 + 职业能力保险每月：200欧元
[*]250欧元家庭补助
[*]1个孩子（2岁），计划再要一个
[*]搬到弗赖辛的内陆地区

70千欧元的缓冲资金我觉得可以。应该够用——但从一开始光伏、车库和室外设施预算定得过低，都会吞掉这部分资金。建议先获取报价，然后相应调整预算。盲目猜测总是不靠谱的。

[*]土地（现有）：700平方米，位于坡地（南坡），在马路/通道上方，部分已接通基础设施

“部分已接通基础设施”是什么意思？这里面会有隐藏费用吗？

[*]所有强制保险 + 职业能力保险每月：200欧元

不可能这么低，除非你们完全没买足够的保险。以你们的收入，合理的职业能力保险两个人起码要200欧元以上，这200欧元都包括了哪些保险？

[*]250欧元家庭补助

这个也不能算进去，要注意。

[*]1个孩子（2岁），计划再要一个

第二个孩子意味着父母补贴减少了，自有资金也会减少等等。

[*]搬到弗赖辛的内陆地区

注意交通成本！你们有居家办公吗？孩子多了出行需求会增加吗？旧车如果已经还清贷款也需要替换，你们这里的储蓄率是多少？

我们这边的地方银行，我们直接去那里的利率是最好的。比比较门户网站的还好，虽然我们在那些网站上看到同一家银行的利率完全不同。我觉得这可能是因为比较门户网站或者金融顾问的高额佣金。否则我没法解释。

首先，祝贺你拿到了这个利率，问题是你是否可以通过中介拿到更优惠的利率？

也许这也和佣金有关。

事实是：
银行在利率计算中已经包含了1%的费用，不管你是在分行办理还是通过中介。

而且，我经常遇到相反的情况。客户从分行出来，拿到的是1.40%的报价，可是我电脑上显示同一家银行，条件、资本金、融资结构都一样，银行给出的利率却比分行低0.20%到0.30%。

有些银行或顾问（比如我这里地方的一家大众银行）会跟客户算这笔账：
“如果你通过我这里拿利率是这个，但如果找中介，我们得给中介算1%的佣金”，结果就是客户得承担这部分成本，利率自然就贵了。

有趣的是，在这个案例里，他的条件（没有算佣金的情况下，即没有中介的报价）反而比我系统里的利率还贵，那个利率还包含了给我的佣金……
我通过中介服务来处理，我负责咨询，准备所有资料。银行只负责审批和制作合同（这些都是银行必须做的，在顾问拿到客户后）。

和顾问不同的是，我只有带来业务才有收入。顾问有固定工资（不管有没有业绩），还有房租等成本（同样不管有没有业绩），还有六周的带薪假期，这期间也没有业绩，但还是成本。

所以很多银行喜欢通过中介做业务，因为他们知道我们可以比较多家银行，往往会给出和分行不同的条件。
而且，如果银行暂时业务量低，他们也可以通过调整利率来增加销量（只要比竞争对手低价）。

不过当前利率整体是往上走的……现在的利率比3-4个月前高了大约1%。

另外，例外情况验证规则……
也确实有少数情况下，分行的利率比其他渠道都低……但这极少数。