新建项目 - 请求规划帮助

您好，

我和我的妻子不想再住在父母家里，支付租金不是一个选项，因为我们目前没有租房费用。
如果是这样的话，我们宁愿把钱投入到自己的房子里 -> 我们想建房。

由于我们两个人都不是工匠，且更愿意把时间花在自己擅长的工作上，
所以这应该由专业人士来完成，我们只负责铺设复合地板和贴墙纸。

目前我们自有资金较少，但我们的（独立）理财顾问认为，即使没有多少首付也可以建房，因为利率非常低——再存7年，攒够33%的首付，也没有太大区别——除非我们得在父母家里住那么久。
我们还被建议建造砖混结构的房子，因为这能总体降低成本。由于我们不着急，所以也不需要预制房。

所以我们决定趁利率这么低的时候开始动手建房，尽管我们的自有资金只能应付新的电器、厨房、搬家及汽车维修等储备。
-> 我们将对土地和房屋进行贷款融资。
有哪些自助劳动是可能的？
建房期间能请假帮忙吗，
还是只能碍手碍脚，还是继续上班比较好？

介绍完毕，也聊够了令人头疼的财务问题，现在来谈谈房子本身。
独栋住宅，114平方米。要求：少一些不必要的花哨装饰，技术设备少出故障，采暖成本低 -> 维护费用便宜。

车棚在北侧，带大窗户的露台朝南——尽可能多地利用被动采暖。

作为KfW70：
富士通Waterstage空气-水热泵
大致的U值：
基础底板 U值：0.20
-> 12cm泡沫熔岩散装覆盖 <1200kg/m³
--> 25cm含有1%钢筋(DIN 12524)的钢筋混凝土
---> 10cm Misapor隔热层
----> 6cm水泥找平层

外墙 0.18
-> 0.5cm 合成树脂砂浆
--> 14cm 隔热层
---> 24cm Poroton T14砖
----> 1cm 由石灰石膏、石膏、无水石膏和石灰无水石膏组成的抹灰砂浆

屋顶 0.19
椽子部分占比12.50%
-> 2cm 按DIN 12524标准的陶土瓦
--> 2cm 按EN 12524标准的结构木材
---> 0.02cm 透气性防水膜
----> 22cm 按EN 12524标准的结构木材
-----> 0.05cm 按DIN 12524标准的聚乙烯薄膜
------> 2.5cm 按DIN 12524标准的石膏板

椽间部分占比87.50%
-> 2cm 按DIN 12524标准的陶土瓦
--> 2cm 按EN 12524标准的结构木材
---> 0.02cm 透气性防水膜
----> 22cm 隔热层
-----> 0.05cm 按DIN 12524标准的聚乙烯薄膜
------> 2.5cm 按DIN 12524标准的石膏板

窗户玻璃大约U值为0.6，玻璃和框架整体U值约为0.9 - 1.1。
大门U值约为1.4。

如果把隔热层从14厘米改为16厘米，U值预计将从0.18降至0.16。

房屋尺寸： 约9.08 x 8.14米
带封堵膝墙高度： 约1.2米
不带封堵膝墙高度： 约1.0米
屋顶坡度： 45°
总居住面积： 约114平方米
阁楼面积： 约37平方米

/可选，大约17500欧元
额外为KfW55准备：
- 外墙隔热增强至0.16
- 取代富士通Waterstage的是Stiebel Eltron LWZ 304 SOL
带受控室内通风系统、热回收和制冷功能
- 为控制室内通风，天花板改用22cm细部吊顶替代20cm预制吊顶

/期望？
以消除更多弱点：
- 为椽下额外增加隔热层
- 改良入户门
- 预留光伏设施位，方便X年后简单加装
....??

房价中包含且固定价格保证的项目：
- 提供施工用电/施工用水
- 涂刷檐口
- 底板含Misapor隔热层
- 地基勘测报告
- 阁楼包板，包括拉梯

不含费用：
- 土地
- 土地购置税
- 公证费
- 房屋接水电电话
- 排污管接入
- 双车棚
- 剩余地板、墙纸、油漆
- 外部景观工程
- 升级为KfW55所需的外墙隔热增强及LWZ 304使用费

呼……暂时就这么多。

希望你们多给反馈，让我的计划能有个讨论。

非常感谢。

你好 Nutshell，
要讨论什么呢？
是关于你的融资，我们并不了解；还是关于那个没有自有资金、估计是用你们的净收入来建房子的想法？
或者是关于 DIN 标准、檩条间距、房子是否在地块上（那个地块多少钱来着？它在哪里？）以及基底面积比是否合适？
你已经很清楚你在和谁一起建房了，还给我们列出了半个建筑说明。
你知道这些都意味着什么吗？尽管你说想避免不必要的花哨内容，你的帖子里面可满是这些东西。

此致敬礼

不付房租却又没有自有资金？这一直都不是个好兆头。你们积累的储备金，每一个理智的人都应该在支付租金/还款之外积累。

仅仅低利率是不够的，我真不明白是谁把这个观念灌输进去的。如果你不打算用余生来还贷款，还款计划也要合理。
我常说，想要理性理财的话，每10万欧贷款额，每月应计划还款500欧元（利息+本金）。比如说25万欧贷款，每月应还1250欧元。当然700欧元/月也能还，但那样很有可能会把贷款合同/债务传给下一代。
我认为银行计算时考虑得太少，持“入不敷出”的态度。根本没有储备金的概念。如果他们能现实些计算，就会发放更少的贷款，拿到的手续费也会少。贷款人把房子抵押给银行之后，不论是银行职员还是独立顾问，没人会关心贷款人或家庭的未来。关键时刻房子被银行收回，他们根本不在乎。

这样的考虑每个人都应该现实地(!)看待。不要一意孤行。

当然，任何人都可以按照自己的方式去做。这只是我的看法。

我只能同意之前的说法……如果你们过去几年一直住在妈妈家，没有积攒任何可用于建房项目的自有资金，那么现在每月拿出可观金额来存钱肯定很难。你们到底是如何规划接下来的10到25年的呢？包括新车、孩子、少了一份收入等等……生活中各种意外和常态？别忘了，房子也有巨大的日常开销，需要不断积累储备金，否则很快就会面临下一次投资停滞（我想到10到20年后的那些耗费费用，比如重新粉刷、供暖系统等）。ks

例如，我们承担了全部的翻新工作（inkl. Teppich sowie Parkett verlegen）。由于面积很大，我们没有敢动瓷砖。只有我们的家政房是我们自己贴的瓷砖。此外，我们的车库（一年后）是自己建造的。