多样化融资购买土地——是否有必要保留自有资金？

大家好，

几个月前，我们与一家大型融资中介进行了咨询，旨在探讨我们建房的最高贷款额度。

我在谈话中说明了，我们打算先购买一块土地，进行可变的中期融资，然后再确定房屋建设和整体贷款的固定金额。

关于土地（如果我们真的能找到合适的的话 :-)），我们的最高预算是350,000欧元（不含附加费用，地块面积约500至600平方米）。

我们目前有230,000欧元的自有资金。
扣除30,000欧元的紧急储备
扣除50,000欧元用于建房的自有资金储备

我认为，我们因此将150,000欧元投资于土地购买，剩余的部分（约240,000欧元含附加费用）以可变融资方式筹集。在土地中已经投入的自有资金后来在房屋融资中会被视为现金自有资金，我是这么想的。

但是，融资中介建议，不要将全部150,000欧元自有资金用于购买土地，而是保留一部分作为现金自有资金，用来作为整体贷款利率优化的筹码。

我在这里也未曾见过这种策略，甚至通过谷歌搜索也没有找到类似的建议。
这个提议有道理吗？

我对此持怀疑态度。不管怎样，我看到的都是让所有自有资金投入土地，然后这部分资金在整体贷款中被算作自有资金。
还是说，只有当土地完全通过自有资金购买，不需要额外的可变中期融资时，这种情况才成立？

提前感谢大家的意见。

乔

利用灵活空间优化整体贷款的利息。

以前从未听说过。
基本上你说得对。所有资金都来自自有资金。我只是会留一些余地，用于家具，比如厨房和灯具。当然，这也取决于每个月工资的持续收入多少。

我在这里和谷歌上都没看到过这个策略。
这个建议有道理吗？

也许他的意思是，更多的自有资金并不会进一步降低利率，你们可以用省下来的自有资金犒赏自己一些好东西。

无论你是用自有资金支付土地还是保留自有资金，都不会改善什么……反而会诱使你将保留的自有资金“挪作他用”……

当然，如果你打算投入大量自力更生来支付账单，而不想经常麻烦去提取资金，那么保留自有资金是有意义的。除此之外，我想不出其他合理的理由。

谢谢你们的回复！

基本上你是对的。所有的都通过自有资本进行

很高兴看到我并没有走错路。

也许他的意思是，多一些自有资本不会进一步改善利率，你们可以用节省下来的自有资本好好享受一下。

可惜不是这个意思 :)。实际上是说，现金自有资本可能是决定性因素，能让你们获得更好的条件。

当然，如果打算大量自助施工用来支付账单，持有自有资本是合理的。

这倒是可以理解，但我完全没有计划自助施工，咨询时也没有这样说。

祝好
Jo

实际上，现金自有资金可能是决定能否获得更好条件的关键因素。

但必须投入自有资金——有所保留会使条件变差。银行对你们账户上闲置的钱并不关心贷款条件 ;)