融资真的那么现实吗？融资金额是多少？

你好，

我，男性，28岁，在一家能源供应公司有一份无固定期限的工作。我的月净工资为2900至3000欧元，包含假期和圣诞奖金，我的年收入约为60000欧元毛额。我属于税务申报等级3，也就是说我已婚，我们有一个10岁的孩子。我的妻子也是无固定期限工作，担任办公室职员，不过每天工作6小时。她的月净工资为800欧元，属于税务申报等级5。但她将于2015年1月开始全职工作，并且会获得一个工资等级调整。她的月净收入将达到约1150欧元。目前我们还有一笔贷款尚未还清，将于2014年11月到期。月还款额为600欧元。房租暖气费合计为784欧元。另外，我的妻子每月从我们女儿的生父那里获得294欧元（如果这有影响的话）。我们两个人当然都有车。我们还各自取得了一份信用报告。我的信用评分为96.85%，我的妻子为97.15%。我们目前有14000欧元的自有资金，每个月存500欧元。

我们希望明年夏天能够全部完成。由于我们的女儿将从小学升入中学，这时正好是个好机会。今年我们打算选择一块地皮和开发商。以目前的情况，我们能获得融资吗？最高融资额度会是多少？现有贷款能否被偿清？是否应该偿清贷款，那样就得动用自有资金。

非常感谢您的回复。

每100,000欧元应预计500的分期付款。但如果你们目前还没有土地，我认为你们明年能完成的可能性不大。找到一块土地通常需要很长时间。然后规划阶段也会耗费较长时间。直到真正开始施工也需要很多时间。因为必须提交建筑申请。开发商也需要时间。天气必须配合，等等……所以如果你们现在连土地都还没有，那就放弃明年夏天完工的想法吧。

地块理论上是可用的，我只是想先了解一下，这个项目在财务上是否可行，所选地块都是完全开发的，价格在60000-75000欧元之间。明年夏天不一定非得全部完成也没有关系。主要是我关心融资的可能性。

你好，
关于收入，问题在于为什么“只有”14,000欧元自有资金。这可能是一个问题。否则，为了最大融资额度，我建议具体咨询你们的主银行或中介。他们还必须能够承受建设阶段贷款和租金的双重负担。

你好 Rico&Nancy，

你们的贷款将在十一月还清。我认为提前还款意义不大。你们会支付预付利息——这是可以省下的。
此外，已经还清的贷款会对Schufa评分产生积极影响（不过我不知道具体何时上报和更新）。

因为规划阶段相当长（我们这边超过一年），我把释放出的月供算进去：
你们从十一月开始每月可用资金为：
600欧元（空出的月供）
600欧元房租（我假设杂费为184欧元）
500欧元每月储蓄额

所以你们用于融资的每月资金为1700欧元。关于房子的杂费你们应预留1.50-2.00欧元/平方米。也就是说，以150平方米计算，大约是225-300欧元。这部分可以从1700欧元中扣除（但你们可以用租房的杂费抵扣这里的费用）。

1700欧元 - 150欧元 = 1550欧元

这是在某个时间点你们最大的储蓄率/还款额。根据Koempy之前的说法，月供500欧元/10万欧元贷款（即6%的年金）是一个大致标准。因此，你们理论上可以贷款大约30万欧元。

但是：那样你们就完全没有积蓄了，也暂时没法存钱。
如果有什么突发情况（比如你们女儿的赡养费不能支付），情况会很紧张。而且其他费用也可能会变（比如如果之前住市区、以后住市郊，通勤费用也会变化；等等）。

我个人有些担心。你们的自有资金很少（勉强够买地时的杂费）。如果Nancy能全职工作，情况会好一些。
你们会找到银行给你们融资，但可能会很紧张。

先安心寻找地皮，同时慢慢规划房子。这样你们就会知道资金需求有多大。在这段时间继续有针对性地攒钱。

你好，

对于这个收入，问题是为什么只有“仅仅”14,000欧元的自有资金。这可能是一个问题。否则，关于最高融资额度，我建议具体咨询你们的主办银行或中介。贷款人在建设阶段也必须能够承担贷款和租金的双重负担。

我们过得很好，一年去了2-3次假。 ;-)