房屋建设规划与建筑融资 2018

亲爱的论坛，

我不知道我这里是否真的合适，但我还是写几行字。

我上个月和我的女朋友结婚了，我们都24岁，已经一起租房住了3年，计划在2018年建我们自己的房子。我们目前都有稳定的工作，我已经工作8年，她工作了2年，我们两人的净收入大约是1700欧元。对于建房项目我们非常敬畏，为了避免遇到不愉快的惊喜，我们想尽可能做好准备，因此也想充分利用现有的时间进行规划和协调。关于这点，我的第一个问题是：

- 应该如何以及在哪里获取信息，以最经济的方式建房？应该提前采取哪些措施？

我们还没有具体想法房子应该长什么样，是选择预制房、半成品房还是交钥匙房。我动手能力比较弱，虽然能帮忙做些事情，但需要专业人士的指导，自己做的话缺乏必要的知识。不过我们亲戚中有一些手艺人。

另一个问题当然是资金和融资，以下是目前的状况。
我们今年年初已经购买了一块完全接入基础设施的666平方米的地，现金支付的，没有贷款等。我们每月支付280欧元的净租金，两人每月大约储蓄500到550欧元。我们目前有以下积蓄：

存款：约26,000欧元
储蓄账户：2,000欧元
建筑储蓄（100,000的）：10,640欧元（已缴存）
建筑储蓄（10,000的）：约4,000欧元（已缴存）

此外，我岳母会给予约50,000欧元的房屋建设支持。这样算下来，目前的总额约为90,000欧元，预计到2018年约有100,000欧元的“储蓄”。

- 从未来的房屋融资和我们的收入来看，您如何看待我们的状况？我的妻子不会永远全职工作，计划生孩子，可能在2018或2019年实现。我们没有高要求，只想建一个足够的独栋住宅，但某些配置希望较为高档，比如厨房、床、沙发等。
- 我预估房屋费用约为300,000欧元。很难做出判断，因为你们不了解所有条件，但你们认为这个数额现实吗？
- 我们是否应该利用现有的存款做些投资，以实现长期节省？目前这些钱还只是存在储蓄账户上。

如果论坛里有人能给我一些建议，我会非常感激。

非常感谢。

嗨，
这些内容读起来其实不错。
我理解正确吗，总净额是3400？你们已经有一块地和大约10万的自有资金（包括一个即将分配的住房储蓄合同）。

你们应该明确自己需要什么：房间数量、总面积，是预制还是砖混结构。
这方面多读书，多学习很有帮助。看看样板房，等等。
非常重要的是，阅读你们地块的建设规划，或者没有规划？通常这里会出现最初的限制。

祝你们阅读和提问愉快！热烈欢迎！

你好Robson，

非常感谢你的回复。没错，3400是总净额，不过这当然不会永远这样，因为我们迟早会在（2018/2019）要孩子，到时候我妻子就不会再全职工作了。

有一个建设规划，不过非常宽松，实际上允许所有常见的房屋类型或设计。

感谢你鼓励性的回复

有一个建设规划，但它非常宽松，实际上允许所有常见的房屋类型或设计。

这已经很好了，不过仍然可能存在一些小“陷阱”。
我起初以为我们这里一切都很简单，后来专业人士看过后说我还有很多事情需要注意（但这些与设计无关，而是更多周边的方面）。

你们一旦有一个或两个孩子，计划是怎样的？你太太会继续（兼职？）工作吗？还是你会减少工作时间，你太太全职工作？育儿假的时长？父母津贴的金额？

对于各自的全职收入者，预期的收入增长情况如何？是否可以确定从1700欧元净收入起有上升趋势（例如通过工资协议中因年龄增长的固定调薪）？

你们必须清楚，即使有你们相当好的自有资金，仍然需要支付一笔不小的还款。银行自今年三月起（因为所谓的“住宅房地产贷款指令”）必须相对严格地进行收支核算——也会考虑最坏情况的情景。如果你们夫妻一方只有1700欧元的全额收入，另一方只有兼职收入，有一个或两个孩子时，在银行的家庭预算审核中（也可能在现实中）可能会相当紧张。

这读起来挺好的：这块地值多少钱？
土地是自有资本，我不会把储蓄账户掏空，而且厨房、灯等也还得付钱。
我建议你们找个融资顾问，来探讨一下极限。

问候