购房融资，适中收入，有自有资金

大家好，

我们正在考虑购买一栋房子/双拼别墅/公寓。对我们来说花园很重要，因此大多数公寓都不考虑。我们住在汉堡，考虑到这里的房价，可能会选择在市郊稍远一点的地方，这对我们来说也没问题。由于我们两人都不是手工活儿高手，我们重视房子的能效等级，要保证未来几年不用担心装修，同时房子状态良好或接近全新。

简要情况：
- 1个孩子，计划大约两年后要第二个（如果上天保佑）
- 双方都有固定工作，税后收入合计5200欧元
- 自有资金42.5万欧元（不是靠我们高收入攒的，主要是赠与）

我们希望从自有资金中留出一部分，用于搬家、紧急情况等。

想问大家：可以贷多少额度才合理？因为我在社交媒体上看到很多失败的建房故事，所以我们更倾向于买现有房产。除非新建房屋能通过KfW等机构获得更优惠的条件。

感谢大家的意见和评估。

问你们：能贷多少款是可能的和合理的？

可能贷款的金额也许是不合理的多。什么是合理的，由你们的生活方式和第二个孩子到来时的时间决定（育儿假、兼职等）。

凭直觉，我认为以收入来说，2000欧元是一个合理的额度。根据你们的年龄，那大约是50万欧元的贷款，计算期限约为35年（如果你们年龄较大，我会建议多偿还一些——目前按大约±1.5%利率计算）。

失败的住宅建筑项目可能和租赁流浪汉一样罕见，只会在Pro7和RTL plus上定期出现。显然会有麻烦、延误和你需要跟工匠“沟通”的工作。如果你想避免这些，必须购买最多10年房龄的现有住宅或一个已完工的新建（排屋）。以你目前的收入，贷款额度大约在500000到550000之间。问题是你目前租金是多少，存了多少钱，以及是否满足于1%的还款比例。如果已经有这么多赠与，还要考虑以后是否会有遗产。

我实际上相信，有很多人住在有缺陷的建筑中，但他们自己并不知道。尽管如此，房客流浪者会更多，原因很简单，因为房客的绝对数量比建筑商多。百分比数据会很有趣，我会猜建筑缺陷明显多于房客流浪者。