资金确认或如何花更多钱……

你好，

我想谈谈关于资金确认的问题。Heinz von Heiden 在合同中写明需要提供资金确认或银行担保。但是银行只提供总金额20%的银行担保，并收取3.5%的佣金加上手续费。佣金本来可以降到1.5%。Heinz von Heiden 提供的资金确认模板被银行不认可，因为这涉及到全部金额的转让，Heinz von Heiden 因此处于不利地位，这对我来说是个缺点，也可能不符合法律规定。听说担保费用还要收取一个中等三位数的金额时，我感到非常意外。而资金确认则无需支付任何费用。现在想问问大家，你们有哪些办法可以将担保费用降至零，或者有没有其他替代方案？银行合同中对此毫无提及。合同中说明会产生土地登记、建筑负担目录查看、地籍图、建筑保险、公证费（估算值）等费用，这些费用原则上都不由银行承担。但合同中完全没有提到（Heinz von Heiden合同已经拿到）还会产生担保的额外费用，而这些费用应由银行承担。这种做法正常吗？我认为这是在借机多收费。我读过担保（Aval）的手续费被判定为无效，即不允许收取。银行称其为文书制作费，我猜这其实是一个意思。制作文书肯定是必须的（我不太了解，只是猜测），除此之外没有其他需要提交的材料。

谢谢大家的看法和建议。

嘿，虽然我们不是和Heinz von Heiden建房，而是和Town & Country，但我觉得合同里的条款应该是一样的或类似的。理论上，我们这边可能要花总金额的2%或3%。但是我们的银行顾问告诉我们，有一种类似的担保（其实不是真正的保证，而是类似的东西……我已经不记得具体叫什么了），这是免费的，并且她还主动提出帮我们给建筑承包商打电话，确认他是否接受这种方式。对他来说，这显然是可以接受的，我们也没有产生任何费用。所以我建议你可以再问问有没有类似的替代方案。

这种做法正常吗？我觉得这里简直是在伸手要钱。我听说担保费（Aval）的手续费被取消了，所以是不允许的。

又来了一个想要免费银行服务的人。你生活在哪个世界？你去阿尔迪（Aldi）：付钱你去政府机构：付钱你生孩子：付钱你建房子：付钱你找律师：付钱等等，但是你去银行：请所有服务都免费==>究竟为什么？每项服务都需要付出代价。银行也是如此。关于你的问题：是的，这种做法是正常的，常见的，是你必须支付的服务费用。你也可以不使用担保（BG）获得贷款，但那样担保手续费会更高。顺便说一句，Heinz von Heiden也接受银行可以接受的融资确认函。只需相互沟通即可。

非常感谢你的回复。不过我觉得你的语气有点过激。正如你在你上一篇帖子中也可以看到，有确认是免费的。我在网上查询时也是这么发现的。所以并不是我想要免费的，而是这似乎是常规做法。既然有其他办法，为什么还需要担保（很贵）。这也是你最后一句话所说的。是的，如果费用在合理范围内，大约50到100欧元，我根本不会在这里提出请求。你可能不会相信，我打电话给Heinz von Heiden后也得出了同样的结论：在我的银行看来，这种做法“只有”这样（大概从2018年开始），虽然Heinz von Heiden已经试图（不针对我）寻找其他解决方案。

非常感谢你的回复。但我觉得在这里被这样严厉对待，语气上确实有些过分。正如你在你之前的帖子中也能看到，有免费的确认。此外，我在网上查询时也是这样了解到的。所以并不是我想要免费的，而是这似乎是通常的做法。为什么要有担保（昂贵），如果有其他办法的话。你最后一句话也提到了这一点。是的，如果费用在合理范围内，比如50到100欧元左右，我根本不会在这里提出我的请求。你可能不相信，甚至给Heinz von Heiden打电话也让我得出结论，我的银行大概“只”是这样操作的（可能从2018年开始），尽管Heinz von Heiden已经尝试过（不针对我本人）寻找其他解决方案。

当然我的同行会这样回复，你在首次发帖时语气确实不当。你有一个优惠的融资，却抱怨一些不属于标准业务的费用。保函、债权转让等都会增加银行的流程成本，仅此而已。这些费用会被转嫁，而银行也会从中盈利。但这都是你自找的，希望你已经认真阅读了HuH的合同？如果没有，那就别抱怨。便宜建造最终得付出双倍代价。HuH只是想要获得对贷款的控制权。他们也很了解他们的客户……

Heinz von Heiden 提供的融资确认样板文件不被银行认可，因为这似乎涉及金额的完全转让，Heinz von Heiden 因此受到了不公平对待，这对我来说显然是不利的，可能在法律上也不合规？当我听说担保金是一个中等的三位数金额时，我真的有些震惊。而且如果出具一份不含费用的融资确认书会更好

你应该清楚问题出在 Heinz von Heiden，或者说是你们和他们签的合同？

你银行出具的普通融资确认书 Heinz von Heiden 不满意？

为什么呢？因为那并不代表你对 Heinz von Heiden 承认任何付款义务。是否需要付款的认定完全由你们决定，而不是 Heinz von Heiden 说了算。

顺便说一下，担保反而使问题更复杂了，因为如果你认为不需要全额付款，或者你想扣留超出通常5%的部分，因为缺陷修复成本更高，担保金的持有人可以直接提取这笔款项。

我们当时在工厂合同里也有类似条款；当我们拒绝支付时，该条款被直接取消了。