FOMO（害怕错过）如何应对？

大家好，

我和我的伴侣在瑞士已经生活了将近四年，过去大约一年一直在我们的故乡（RLP，葡萄酒之路）寻找一块地。尤其是在我们儿子出生后，更因为朋友和家人想回去。最近我们在一个新建区预约/获得了一块470平方米的地，价格大约35万欧元。经济上我们很幸运，自己攒了大约30万欧元，还提前收到了约30万欧元的遗产/赠与，所以条件应该再好不过了。

客观来看，我们买得起土地和上面房子，但现在事情变得认真了，我们拿到了购房合同草稿，开始陷入深思。最初我们想自己建房，这样就不用在现有房产的条件上妥协我们的愿望，但现在由于疯狂的建筑价格，我们已经买不起原计划的房子了。当然可以建个简单的房子，但花这么多钱，还要因为价格达到每平方米3000欧元以上而放弃某些舒适，感觉怪怪的。毕竟没人想住在鞋盒里。

基本上，我们都有一种令人不安的感觉，买地的决定更多是出于恐惧。我们是不是只为了拥有产权而仓促满足？如果我们继续租房，五年后价格更高了，我们会多么后悔？这是不是我们的最后机会？如果继续租房，永远无法像有了自己的房子那样自由发展，那么这些钱又有什么用？这些问题正困扰着我们，说实话也让我们失眠。

我猜我们并不是唯一有这些想法的人。你们是怎么面对的？有什么建议给我们吗？

恐惧不是一个好的顾问。因此，很难仅凭在论坛上的几句话，就严肃地给出你们应该如何应对目前状况的建议。客观来看：供应紧张和/或价格上涨会迅速引发非理性反应。德国的厕纸或葵花籽油囤积仅仅是这种现象的抽象表现。我的思考如下：

回德国的愿望有多迫切？如果这个愿望很强烈，那么就应该着手考虑实现的现实可能性。另一方面，这不仅仅是签个字和公证人预约的问题。你们能很快重新建立网络吗？有什么理由支持留在[CH]？除了房屋建设的实施，这一步是否带来重大便利（比如祖父母在附近等）或相关风险（收入减少，找新工作困难）？这一步的实施主要是由于害怕得不到任何东西，还是也应该考虑其他备选方案？是否有可能在[CH]多待几年，然后除了积累自有资本外，还利用[CH]退休金柱的优厚收益，这样你们就能不做妥协地建造梦想中的房子？

60万的可用自有资本本身就是一个奢侈的基础，能够让你们获得相应的贷款，买到高标准的房子，甚至已经把价格上涨考虑在内。

过去几十年的经济历史告诉我们，增长或价格上涨总有极限。利率上升，国际政治局势动荡。现在如果自己焦虑不安，说不定会做出糟糕的交易。当然，今天购买相当于押注未来（假设价格只会更贵）。但等待也是一种未来的押注。假设到时候你们买得舒服，环境更合适。回到最初：没有人能替你们承担决策风险。但决策X带来的舒适感不仅仅能用金钱论据来解释。

在买房子的时候让自己幸福，但不要因为财务而不快乐。我始终认为优先考虑的是，融资时不要让自己感到不舒服，无论是因为你只为房子而活，还是因为害怕续贷。

“买房还是租房”的问题你们应该事先已经详细考虑过了。如果没有，现在是最后一个可以不费太大力气改变选择的时间。基本上，我不认为租房是一种耻辱，只是另一种居住方式。租房更自由，前期成本较低，但对房产的改动自由也少。顺便说一句，我不会把自由发挥等同于拥有产权，即使作为建筑师，你也会受到规划规定、地方建筑法规、地块限制，以及最重要的预算限制。依我看，自由发挥也不是靠最大的空间、最大的窗户、完全自动化的房子或最漂亮的瓷砖来体现的。但我对住宅的看法可能比较务实，对我来说，兴趣爱好和为家庭创造一个美好环境更重要。

我个人也喜欢买一套现有房产，但很遗憾，我们几乎找不到状态合理又负担得起的房子。而且我们答应买的那两套房子都被抢走了。回头看，我很庆幸当时比较挑剔，更倾向于谨慎估算翻新费用。因为接下来的情况（按新建标准翻新、热泵强制要求等）使得翻新成本非常高。

当然，在建房时也需要在财务上作出妥协，但很多东西其实不是必须的。我最初想要带地下室和双车库，还要有空间放置双体帆船，但都放弃了。Topcat帆船可以盖上防雨布过冬，车子可以停在车棚下，这帮我省了很多钱，也少建了一个庞大建筑。关于地下室，我有时会摇摆在“放弃是对的”和“挺可惜的”之间。另一方面，地下室的5万欧额外费用会把整个融资推向不那么合理的地步。

简而言之，不要让自己想太多。用手头资金肯定能买到超过“鞋盒”大小的房子，即使贷款比大多数其他建房的人少得多。但如果有疑问，我始终建议要确保自己不会因为房子而陷入经济困境。

[QUOTE="HausiKlausi, post: 564669, member: 50614"]
回德国的愿望有多迫切？如果这个愿望非常强烈，那就应该着手现实可行的实施方案。另一方面，事情不仅仅是签个字和约个公证时间。你们能迅速重建社交网络吗？有什么理由留在瑞士吗？除了建房实施，这一步骤是否带来实质性的便利（比如祖父母在附近等），或者也存在相关的风险（收入降低，找新工作困难）？实施的动因主要是害怕什么都得不到，还是也应考虑其他选择？是否有可能在瑞士再多呆几年，然后不仅积累更多自有资金，还能利用瑞士养老账户的丰厚收益，这样你们就能毫无牺牲地建造梦想之家？

60万现有自有资金已经是一个奢侈的起点，这能让你们获得相应的贷款和高标准的住房，价格上涨风险也包含在内。[ /QUOTE]

计划是在2023/2024年回德国，不会更久。家乡的社交网络依然存在（目前大约每月访问一次朋友和祖父母），我的雇主也表示我可以在德国保留这份工作（虽然薪水会较低..）。留在瑞士的唯一原因是极高的收入、较低的税费和低开销（储蓄率60-70%）。目前我们几乎每年可存10万欧元，我们会尝试在真正开工/交房前继续积累自有资金。关于回德国的决定，我们相当坚定，钱毕竟不是生活的全部。我们意识到自己的处境是多么奢侈，因此内心的恐惧显得相当不理性。

[QUOTE="HausiKlausi, post: 564669, member: 50614"]过去几十年的经济史告诉我们，增长和价格上涨总有界限。利率上升，全球政治形势不稳。如今焦虑的人将做出糟糕的交易。当然，现在买房是对未来的赌注（假设价格只会更高）。但等待也是对未来的赌注，假设届时买房时情况更好，更合适。回到起点：没有人能替你承担决策风险。但决定X带来的舒适感不仅能用金钱论据解释。[ /QUOTE]

我认为这正是我们恐惧的根源，不管我们是买地还是不买，都在押注未来的不确定发展，而我们无法控制。对于如此大金额的决定，错误选择的痛苦尤为明显。两周前一切都很简单，我们只是储蓄，寻找合适的房源，仅此而已。现在地产已被提供，我们无法逃避“决定”，只能学着接受。

我们当然明白没人能替我们承担风险，但写下我的想法，读到他人意见，对我帮助很大。非常感谢你的话 :)

我想说，你们不妨先用这笔钱在德国买一套房子，把它高盈利地出租，几年后，你们几乎没有什么持续费用，因为有租金收入，同时房子的价值也会随着价格上涨。然后你们还可以决定（无论为什么有人更愿意去德国而不是瑞士？？）搬过去，或者留在瑞士，在那里建一个自己的家，偶尔去看望朋友和家人。如果我能拿到瑞士的薪水，我会非常高兴。 :(

我会非常高兴如果我能拿到瑞士的工资。

但你也知道，那样的话你也必须支付瑞士的租金和物价。在一个城市里，租金很快就要4000瑞士法郎。食品价格高出30%到50%。健康保险由员工自己支付。等等。