manoloxxl
2023-10-07 10:00:51
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另外，如果有人有完全不同的思路，想为这个安排加入一些创造性元素的话：
我还有一个因表现极差（DWS）准备毫无顾虑解约的巨额合同（约12,000欧元），以及近8,000欧元的ETF资金。虽然我原本不太想动用这些资金，但如果能大有帮助，也不妨考虑……
期待大家的建议，
谢谢！
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大家好，
我面临一个问题，关于如何处理一个有以下用途的住房储蓄合同/远期贷款：
[*]用来偿还一笔房贷（由两笔贷款组成）
[*]可能部分用来偿还第二笔贷款
[*]可能短期内需要自有资金投资光伏设备
我想知道我的想法是否合理，也希望能得到一些建议。
出发点：
贷款1a和1b是用于一处房产，贷款2是另外一处房产。
贷款1a（1.7%）将于2024年11月30日到期。剩余债务约23,000欧元
贷款1b（1.9%）将于2024年11月30日到期。剩余债务约38,000欧元
>> 所以我在2024年11月30日需要大约61,000欧元
贷款2（2.6%）要到2025年1月30日才到期。但2025年1月30日已满10年。
2025年1月30日剩余债务为57,000欧元。
我当时签订了一个80,000欧元的住房储蓄合同，利率锁定在2.6%。今年该合同将在达到30%存款时分配完毕，目的是用来全额偿还贷款1。由于在贷款1a做了特别提前还款，目前进展比预期快。
我的想法：
[*]很明确，我必须偿还贷款1。鉴于市场利率情况，我当然会用住房储蓄合同里的资金来做，因为估计其他地方找不到这么优惠的续贷。
[*]贷款2我先维持现状，寄希望于5年后市场利率会有所变化
[*]利用住房储蓄合同中剩余/部分金额（大约19,000欧元）作为光伏投资的自有资金
针对以上，我有几个问题：
[*]当住房储蓄合同分配完毕时：
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[*]提供方会通知我吗？还是我需要主动操作？
[*]我能否灵活提取？比如在2024年2月先取15,000欧元用于光伏，11月再取剩余款项偿还贷款1？还是必须一次性取出全部80,000欧元？
[*]我能否将资金用于光伏投资，还是必须专款专用于房地产？
[*]我能否同时从住房储蓄合同里取钱偿还贷款1，同时继续缴费，以便2030年还能取钱偿还贷款2，继续锁定2.6%的利率？也就是说，80,000欧元中只提取60,000欧元，之后继续缴费5年，（比如在5年内还掉借出的60,000欧元中的20,000欧元），再取剩下的40,000欧元用于贷款2锁定2.6%利率？较难描述，有人理解吗？
[*]利用住房储蓄合同资金对贷款2做一些特别提前还款是否划算？（我每年可以对贷款2提前还款4,000欧元）
另外，如果有人有完全不同的思路，想为这个安排加入一些创造性元素的话：
我还有一个因表现极差（DWS）准备毫无顾虑解约的巨额合同（约12,000欧元），以及近8,000欧元的ETF资金。虽然我原本不太想动用这些资金，但如果能大有帮助，也不妨考虑……
期待大家的建议，
谢谢！