融资 - 抵押价值

你好，

关于抵押贷款有个简短的问题：

如果有一块已付款的土地（例如购买价格为100,000欧元），房子价值350,000欧元，需要贷款260,000欧元——那么银行会以总金额为基础，也就是说100,000欧元 + 350,000欧元 = 450,000欧元，然后从中计算260,000欧元，对吗？抵押贷款比例就是58.22%。不会只以房子本身为基础（贷款仅用于房子），因为那样抵押比例会是74.88%——但实际上土地（和自有资本）不被考虑是不可能的。

有人能帮我解答吗？

问候，
StarAce

您的计算基本正确。计算时会考虑包括土地在内的房地产总价值/市场价值。根据不同的贷款机构，可能还会额外扣除10%到15%的统一折扣。

有些银行以非常优惠的条件著称。当提交材料时，银行会非常“谨慎”地评估该房产。这样一来，贷款成数就会很高，优惠条件也就作废了。这是有其规律的。

我的问题方向类似：

例如，如果我有70,000欧元的自有资金，房子价格是185,000欧元，土地价格是65,000欧元。
这意味着自有资金比例首先是28%。

那么，附加建设费用是否也按比例计入对象价值？因为接入、铺路等也构成了房屋的价值。

或者换句话说：如果我用自有资金来支付附加费用，那么对于银行来说，这部分资金还算作自有资金吗，还是已经被默认？

你好 Sheva，
我们的银行已经将我们的自有资金全部计入了附加费用，或者说认可了。(比如公证费、土地购置税等等，甚至我们为了财产分割支付的公证费，虽然那不是必须的前提条件……)
但是否每个贷款机构都是这样，我就不太清楚了，不过依我所见，只要是与购房/建房相关的费用，应该都会被认可。

祝好，Britta

非常感谢，Britta。和融资方一起过一遍，看看我们这边情况如何。