房屋融资

嗨，
我想买我父母的房子。它价值大约20万到25万欧元，而我只想支付14万欧元。
没有自有资金。不过我每月净收入大约2200欧元以上。
我女朋友可能会和我一起搬进去，可能会给我大约300欧元的租金，但这也不重要。
四月份我去银行时，给我的有效利率是1.67%。
但据我所知利率又已经上涨了。

我愿意每月支付700欧元，(这样我20年后能还清，我预计利率大约2%)，加上特别还款，那么还款速度可能会更快。
我还不确定是否要在上面出租。

现在我有两个问题：

1. 你们怎么看出租这件事？
我得投入大约5000欧元，然后大概能得到冷租400欧元左右。
空间对我来说够用。
不过我能想象4到5年后会有孩子，那时候我们就需要空间了——所以那时我就不能出租了。

2. 银行能否按照通胀调整来还款？
就是说每年多还2%（我们每年的工资涨幅大约也是2%）
这会把还款缩短3到4年，而且应该没问题。
（保险等行业也是这么做的）

3. 你们总体怎么看这件事？

先谢谢了 :)

2. 可以在银行用通胀补偿方式还款吗？
就是说每年多还2%（我们每年工资也大约涨2%）
这样可以再缩短3-4年，而且完全可行。
（保险也是这么做的）

好主意。如果你想要最便宜的费用，像保险那样建立动态调整机制非常好。你可以在贷款合同中约定，每年都可以调整还款额。

房产是无负担的吗，还是你父母的贷款还在还？
扣除生活费用后，你的工资应该刚好足够银行提供贷款，所以你女朋友的300欧元已经能有所帮助了。作为“租金”支付也没什么问题。

是否出租只能由你自己决定。听起来你是想用最便宜的成本尽快还清房贷。如果你每月还能多还300欧元，那当然会有很大帮助。

是否值得出租不能一概而论。这里应该计算投资回报率，同时考虑整个租赁公寓的情况。

如果物业的抵押价值确实符合假设，那听起来是一个稳健的事情。一些银行也提供可变还款方式，即还款额可调整，而且几乎总有提前还款的选项。因此，我不会现在就执着于带有通胀补偿的报价。

如果您仍有兴趣，我也可以为您制作一份比较分析。

@Wanek S 但是不要忘记，每增加一点灵活性，无论是每年的特别还款金额、还款比例的变更等，都会有一点额外费用，因为银行也必须购买这些可选风险或在风险承受能力中考虑，以确保再融资的顺利进行。

你现在正好给了他一个正确的建议，在当前低利率时期，银行正在寻找更多赚钱的方式，这种期权有时会变得昂贵，尤其是当最终不使用时，这太贵了……

我不想断言这些费用现在是否上涨。期权费用多年来一直保持在类似的水平。但至少比必要的更贵。