有未来孩子的夫妻可行的融资？

早上好，
我倾向于长期以来作为一个默默的读者，现在自己也有一些未解决的问题。
我认为总金额是可行的，即使我们在某些方面需要有所节制。但是我现在开始考虑未来的开支（见未解决的问题）。
我希望我们能够得到诚实的反馈。
非常感谢！

关于你们的一般情况：

[*
你们是谁？
[LIST]
[*]多年来同居的未婚情侣


[*]你们几岁？


[*]27岁和28岁


[*]有孩子吗？


[*]没有


[*]计划要孩子吗？


[*]2个孩子


[*]你们从事什么职业？


[*]软件开发（培训）
[*]社会工作（学士）


[*]你们是受雇、自由职业、退休、家庭主妇、家庭主男等？


[*]受雇


[*]你们工作多少小时？


[*]40小时和40小时

收入和资产情况：

[*
你们的收入是多少（税前/税后）？
[LIST]
[*]男：3398净收入 & 税级1
[*]女：2214净收入 & 税级1 & 教堂税


[*]还有其他转移支付如育儿津贴、病假工资等吗？


[*]未考虑资本形成补贴
[*]50欧元免税食品券


[*]你们有多少自有资金？


[*]108000 + 25000


[*]你们愿意拿出多少自有资金投入房屋项目？


[*]100000

支出情况：

住房费用：=>1262

[*
当前冷租金
[LIST]
[*]1000


[*]电费


[*]80


[*]燃气费


[*]100


[*]水费、污水费、垃圾费、街道清扫费


[*]28（其他项包含在冷租金中）


[*]电话、互联网、移动通信


[*]35互联网
[*]18.36广播费

交通费用：=>605

[*
汽车贷款（或新车储蓄）
[LIST]
[*]110（估计）


[*]保险


[*]28（估计）


[*]税费


[*]??


[*]燃油


[*]110（估计）


[*]维修


[*]30（估计）


[*]其他


[*]公司车辆 ~ 312
[*]出租车/火车：15

保险费用：10

[*
责任保险（含宠物）
[LIST]
[*]5.50


[*]养老保险（含Riester、Rürup等）


[*]未来可能计划


[*]失能保险


[*]未来可能计划


[*]家庭财产保险


[*]4


[*]法律保护保险


[*]未来可能计划

生活成本：1188

[*
食品
[LIST]
[*]500


[*]餐厅费用


[*]90


[*]护理/药妆


[*]包含在食品中


[*]宠物（饲料、医生、药物、住所费用）


[*]无


[*]药品


[*]5


[*]服装


[*]170


[*]家具


[*]50


[*]协会会费/健身房


[*]无


[*]电视/视频/音频/CD/DVD


[*]16


[*]捐赠


[*]无


[*]理发


[*]40


[*]手机


[*]公司手机
[*]私人手机：22


[*]其他


[*]银行：5
[*]礼物：90
[*]"零花钱"：200

储蓄支出：218

[*
假期
[LIST]
[*]218


[*]房屋


[*]无


[*]养老储蓄


[*]暂无具体计划


[*]其他


[*]差额存储（如果忘记了某些开支 :D）

其他支出：

[*
赡养费？
[LIST]
[*]无


[*]贷款？


[*]助学贷款（金额尚未确定）

收入和支出总额：

[*
总收入：5662
[*]总支出：约3300
[*]余额：2362（加上1000租金）



建筑或购买费用：


[*]土地费用
[LIST]
[*]暂无具体信息：大约600平方米，价格接近100000


[*]购房附加费用（公证费、法院费、土地购置税、中介费）


[*]9000


[*]建筑或购买费用


[*]房屋价格：350000
[*]附加费用：15000
[*]建筑附加费用：90000（含厨房等项目；只缺车库/汽车棚）


[*]总费用


[*]=> 564000

费用汇总：

[*
总费用：564000
[*]可用自有资金：100000
[*]融资金额：464000


必要贷款信息：


[*]利率：3.55
[*]还款计划：预计约1.5
[*]=> 月还款约2000



未解决的问题：


[*]计划生育情况下如何融资？如何考虑收入减少？
[LIST]
[*]全职工作以后可能困难？
[*]孩子养育费用？网上读到每月700欧元？


[*]除建房外的养老储备？


[*]还需要多少额外资金？


[*]未来事件的储备基金


[*]婚礼费用

建造或购买费用

[*]房价：350000

所以是一个100-120平方米的小房子

计划有孩子的融资？

那就好好规划这个小房子。你们没有那么多空间可用。

不考虑你们的数字，我首先会具体考虑家庭规模和可能的房屋规划。

现在回答问题：

计划有孩子的融资？如何考虑收入中断？

通过现在就按有孩子的方式生活。也就是说，把钱为孩子存起来（请考虑儿童津贴作为理论收入），并假装已经有孩子了。你们能做到吗？这是一个积极的信号。
结婚也不错。合适的税级组合有助于父母津贴，或者以后主要收入者（不论男女）。

之后全职工作可能很困难？

地皮不会。只要有良好的托儿服务和/或一个灵活的雇主（例如有居家办公选项）。

孩子费用有多贵？网上说每月700欧元？

这会随着时间变化。一开始是一些一次性支出。婴儿和幼儿阶段费用不多。以后可能变贵。我们有三匹马作为爱好（等于三个孩子），外加正常的开销（孩子需要更大的房子/公寓，衣服，牙套（没有额外保险时可能花费3000至5000欧元），其他假期等等）。
但是每个孩子700欧元减去儿童津贴，已经差不多了。

退休金储备，除了盖房？

[*]额外需要多少？

这个你自己清楚。很多人什么都不做，因为几乎免租住已经是个庞大的福利包（或者卖房子搬到一个带小租金的小公寓）。
最终这也是个问题，看你们经济上到底能负担得起什么。

所以是一个100-120平方米的小房子

但要仔细规划房子。你们没有那么多空间可用。

不考虑你们的数字，我会先具体考虑家庭规模和可能的房屋规划。

现在来回答问题：

通过现在的生活方式，假装有孩子。也就是说，为孩子存钱（请考虑作为理论收入的儿童津贴），假装孩子已经有了。你们能做到吗？这将是一个积极的信号。
结婚也不错。合适的税级组合有助于父母津贴，或者以后主要收入者（无论男女）。

土地。不行。需要良好的照料和/或灵活的雇主（例如提供远程办公选项）。

随着时间推移情况会改变。起初有一些一次性采购。婴儿和幼儿花费还不多。以后可能更贵。我们有三匹马作为爱好（三个孩子），还有正常的事情（孩子需要更大的房子/公寓，衣服，牙套（没有额外保险时费用有时可达3000-5000欧），其他假期等）。
但扣除儿童津贴后，每个孩子700欧元，你已经做得很好了。

这得你自己决定。许多人什么都不做，因为几乎免租住已经是很大的优势（或者卖房子搬到一个租金较低的小公寓）。
最终这也是一个问题，看你们财务上到底能承担什么。

非常感谢到目前为止的反馈！据当地建筑公司说，那是大约150平方米的价格，不过那只是临时报价，没有具体的特殊要求（加上光伏系统和一些小项目的话，我们的预算是385k）。此外还有建筑附加费用……这只是一个初步报价，我们还会向其他地方询价。
我们主要是想得到一个成本范围，从而大致有个指导意见。

土地费用

[*]没有具体信息：可能约600平方米，差不多10万

你们在土地和储蓄方面还有很多不确定因素（BAföG还款，婚礼……）
在那之前就继续存钱。
关于你的问题：

计划有孩子的融资？如何考虑收入中断？

例如通过灵活还款率，建立这段时间的缓冲金，或者中彩票。不要做到极限。

[*]之后可能全职工作会比较困难？
[*]孩子花费多少？网上说每月700欧？

如果孩子去幼儿园，可能可以重新全职工作。这取决于职业和雇主。不过，儿童看护也可能需要花费。700欧是统计数据吗？我不会太在意，有的家庭花费更少也能应付。

未来事件准备金

[*]婚礼资金

优先级安排。办大场面婚礼就没法大手笔盖房……

关于未来开支（见未解决问题）……

BAföG已经提过，
出行方面你们得看需要什么。如果公务车白天在外跑，出租车15欧带孩子出行有限，如果住在基础设施外面也是如此。还有些人在下雨天骑车，有些人甚至不走路，也不想从车库到房子的路上见到阳光，

出行费用：=> 605

买二手中档车的话，三年每个月应该能存500欧。租赁……不适合所有人，因为你为不属于自己的车付保险、维修、保养和检查费。
另外还有使用和消耗费用（加上替换储蓄）如果需要车，这仍然是一笔大开销。

保险费用：10

哎呀，你们甚至都没买家财险，那我建议预算里给保险先加个100欧吧。

生活费用：1188

嗯，这至少合理。
但是别忘了：尿布是要钱的。

据当地建筑公司说，价格是针对大约150平方米，

如果你没写“当地”，我会猜可能是Flair牌子。
如果是的话，可以去相关论坛，比如那个蓝色社交网络，找特定群组看看，用那笔钱能买到什么，或者买不到什么。

只靠你的收入生活几个月，然后再存下1000欧元……
这样你就知道你老婆必须赚多少钱，才能负担得起2000欧元的还款。我觉得这很紧张。
我会根据不同的联邦州去看看有没有补贴。

根据当地建筑公司，这大约是150平方米的价格

那么请小心。目前一般计算每平方米住宅面积为3000欧元至3500欧元，外加建筑附加费用以及外部设施/露台/车棚等费用。你的建筑公司给你报价每平方米2300欧元。这将是绝对基础款，就像达契亚（Dacia）没有任何额外配置的车型。