现有物业的房地产融资评估

大家好，

首先，新年快乐。
我们有机会购买我们现在居住的房子。这是一栋2002年建的房子，目前由我们居住。

我对德国其他地区的房价感到震惊。

我们在萨克森-安哈尔特省，而且正好可以接手这栋房子。

基本情况：
居住面积：206平方米
土地面积：580平方米

如前所述，这栋房子建于2002年，状况良好，但需要一些小修小补，我们想重新做车道和浴室。由于我妻子去年刚开始全职工作（之前是学习、教师实习和育儿假），我们的自有资金还很少，因为我长期是唯一收入来源。

我们的家庭净收入约为6250欧元，包括一名子女的儿童补助，目前每月需要大约2500欧元支付房租（680欧元）。

我们现在申请了23万欧元的贷款，其中也包含了装修预算。

附加费用（1.4万欧元）则由我们的自有资金支付。

我们收到的报价如下：

总额：23万欧元
月还款额：800欧元
利率固定期：10年（不能更长）
名义利率：1.09%
贷款期限近28年，也就是退休之前。（我们年龄33和35岁）

我们有意识地放弃了提前还款选项，因为我们计划逐步翻新，同时存钱，到利率固定期结束时约5万欧元可以提前还款，之后只剩下10万欧元。这个报价来自当地储蓄银行。

我认为这是一个稳妥的方案，但我不是专业人士。请问有没有什么建议？

我知道更多自有资金可以获得更好的贷款条件，但房子是现在必须出售的，我们能省去搬家和中介费。

问候。

觉得好，便宜，收入合适。

我也觉得很好！利率非常低。我们虽然收入明显少得多，但利率却高出一倍多，而且我们仍然计划有额外还款。因此，我个人建议你们还是选择额外还款选项。2002年建造的房子，应该没什么特别需要翻新的吧？

嗯，这房子过去18年一直在出租。总共有两套公寓，我们计划把它们合并。

由于它是作为投资房建造的，配置相对简单。我们想稍微现代化一下。浴室就保持简单，我们想把户外环境弄得整洁一些，有个壁炉会很好，等等。

因为我们还不能确切预测整体的发展情况，所以不打算提前还款，每月保持一定的缓冲，并且更倾向于把钱短期存起来，比如投资ETF等，以便十年后能一次性还掉较大部分。

这个报价是按3.08%的还款率计算的，已经挺不错了。

补充说明：我们本来其实不打算买，但这里一切都挺合适的。而且我们希望月供不要比现在的租金高太多。

如果房子的平面图适合你们，并且还能适合你们20年，那么就买吧

这个房子的平面图适合你们，如果还能用20年，那就买吧

这绝对是合适的。
它不算特别出众，但布局合理。总体上甚至有点大，不过我们想将楼上的一部分改造成客房，所以这部分面积暂时不会被使用。此外，有一个房间用作储藏室是很合理的，因为我们没有地下室。这样一来，一楼的小家政间也能减轻负担 ;)

如果长期来看空间太大，第二套公寓也许还能重新出租。
但总体来说，这符合我们的生活规划！

位置（村庄，紧挨森林，最近的大城市中心8公里外）和大小也使得它即使必要时也能比较容易卖出。