brauk346
2018-11-28 13:42:57
- #1
嗨，亲爱的朋友们，
我和我的女朋友目前正在规划我们的房子。地块已经预订好了。我们现在正在做费用预算。已经收到工程师的初步费用估算。请不要惊讶——因为我们家里是从事手工行业，所以房子的很多工作我们自己做。其中包括电气工程、砌墙、轻质隔墙以及其他常规工作。
先介绍一下我们：
他：30岁，稳定工作9年，净收入2000欧元。
她：25岁，公共交通公司稳定工作2年，净收入1700欧元。
没有孩子，但计划在2-4年内要孩子。（最多2个）
目前我们没有任何贷款。我们更倾向于储蓄。
为了节省租金，我们已经在她父母家租住1年半，每月只付少量租金（250欧元）。此外，我们每月还在一个独立账户上储蓄1200欧元，一方面是为了适应负担，另一方面是为了积累自有资金。效果很好。
地块面积569平方米，完全配套，包括污水检查井及购置附加费用：7.5万欧元
房屋包括建筑附加费用，大约140平方米，无地下室，1.5层，双坡屋顶，有些小装饰和双车库：26.5万欧元（已扣除自助劳动部分）
- 自有资金3万欧元。建造期间我们当然还会继续存钱，大约额外存1.5万欧元，但不会报给银行，这部分主要作小额缓冲。
融资需求约31万欧元。
考虑到利率走势，我们计划较长时间锁定利率，至少20年。每月负担希望控制在1000欧元左右（不含暖气等费用）。我已尽力计算了所有附加费用，包括各种保险、税费及能源，约每月400欧元。此外我们还准备每月留200欧元作为维修基金。以防万一，用来应对家中某些设备损坏（冰箱、洗衣机等）。总支出大约1,600欧元。
我们之前咨询过红色银行和一个“独立”顾问。
目前我拿到的最新“报价”是，在上述融资金额下，年利率2.07%，还款率2%，期限33年，每月还款略高于1000欧元。允许每年5%的额外还款，20年利率锁定，普通等额本息贷款。没有考虑KFW贷款，因为其利率锁定期仅10年且利率一样，性价比不高。
红色银行想推荐我们使用建筑储蓄账户，但我目前不太看好，不知道为什么……我认为等额本息贷款是更好的选择，即使需要承受30年相同的月供。
毕竟33年后还会有约15万欧元的剩余贷款。到那时我63岁，我女朋友58岁。虽然离退休还有时间，但会不会有点紧张？
写给大家，是想要一个客观、清晰的评估。
提前感谢。
此致敬礼
我和我的女朋友目前正在规划我们的房子。地块已经预订好了。我们现在正在做费用预算。已经收到工程师的初步费用估算。请不要惊讶——因为我们家里是从事手工行业，所以房子的很多工作我们自己做。其中包括电气工程、砌墙、轻质隔墙以及其他常规工作。
先介绍一下我们：
他：30岁，稳定工作9年，净收入2000欧元。
她：25岁，公共交通公司稳定工作2年，净收入1700欧元。
没有孩子，但计划在2-4年内要孩子。（最多2个）
目前我们没有任何贷款。我们更倾向于储蓄。
为了节省租金，我们已经在她父母家租住1年半，每月只付少量租金（250欧元）。此外，我们每月还在一个独立账户上储蓄1200欧元，一方面是为了适应负担，另一方面是为了积累自有资金。效果很好。
地块面积569平方米，完全配套，包括污水检查井及购置附加费用：7.5万欧元
房屋包括建筑附加费用，大约140平方米，无地下室，1.5层，双坡屋顶，有些小装饰和双车库：26.5万欧元（已扣除自助劳动部分）
- 自有资金3万欧元。建造期间我们当然还会继续存钱，大约额外存1.5万欧元，但不会报给银行，这部分主要作小额缓冲。
融资需求约31万欧元。
考虑到利率走势，我们计划较长时间锁定利率，至少20年。每月负担希望控制在1000欧元左右（不含暖气等费用）。我已尽力计算了所有附加费用，包括各种保险、税费及能源，约每月400欧元。此外我们还准备每月留200欧元作为维修基金。以防万一，用来应对家中某些设备损坏（冰箱、洗衣机等）。总支出大约1,600欧元。
我们之前咨询过红色银行和一个“独立”顾问。
目前我拿到的最新“报价”是，在上述融资金额下，年利率2.07%，还款率2%，期限33年，每月还款略高于1000欧元。允许每年5%的额外还款，20年利率锁定，普通等额本息贷款。没有考虑KFW贷款，因为其利率锁定期仅10年且利率一样，性价比不高。
红色银行想推荐我们使用建筑储蓄账户，但我目前不太看好，不知道为什么……我认为等额本息贷款是更好的选择，即使需要承受30年相同的月供。
毕竟33年后还会有约15万欧元的剩余贷款。到那时我63岁，我女朋友58岁。虽然离退休还有时间，但会不会有点紧张？
写给大家，是想要一个客观、清晰的评估。
提前感谢。
此致敬礼