尽管有欧盟养老金，仍可获得建筑融资

亲爱的论坛，
我现在有一个问题困扰着我，几乎让我失眠，我不知道该怎么办。也许这里有人能帮我。

我已经联系了多家供应商，询问有关住房贷款的事宜。我打算用贷款来翻新我拥有的一处房产，以便出租。我和我的伴侣目前住在她父母家的一个产权公寓里，免房租。除了我想翻新的这处房产外，我还有一栋多户住宅楼，其中一间出租并且我每月收到租金，另一套房则是我的父母拥有居住权和用益权。不过我们打算从公证合同中删除这些条款，因为我最近了解到，这对任何银行来说都是绝对不允许的。该房子的市场价值为27万欧元，我想办理一笔10万欧元的住房贷款，并将其登记为抵押权，以翻新另一处房产。

问题是，我领取的是就业市场养老金。虽然已经领了很多年，但这种养老金不支持无限期续期，续期只能三年一次。我还有一份兼职，加上租金收入，我的净收入共2200欧元。我的伴侣目前带着我们共同的孩子休产假，她还有一个来自前一段关系的孩子，并领取抚养费。银行方面对我计算了3个有抚养权的人，但抚养费和产假津贴没有被考虑，尽管后者属于工资替代收入。此外，各家银行都拒绝给我贷款，因为养老金不是无限期的。我真的不知道该怎么办。我有房产，想翻新其中一处，也有收入，但不被认可，至今所有贷款申请都被拒，虽然我没有任何征信记录。

也许这里有人能给我一些建议？

提前谢谢大家！

问题是我领取的是劳动市场养老金。虽然已经领取多年，但这种养老金不允许无限期延长，延长只能每次三年。此外，我还有一份兼职工作，加上租金收入净收入共计2200欧元。我的伴侣目前正在休产假，照顾我们的共同孩子，她还有一个来自前一段关系的孩子，并领取抚养费。银行方面将我看作有三名有抚养权的人，但并未考虑抚养费和育儿津贴，尽管后者是工资替代。此外，每家银行都拒绝为我提供贷款，因为养老金不是无限期的。我不知道还能做什么。我有房产，想翻修一处，也有收入，但未被认可，且因为此前所有贷款申请都被拒，且我没有任何信用记录问题，导致我无计可施。

最多可以在当地的储蓄银行/合作银行融资。

我能理解之前拒绝你的银行。这方面没有操作失误——即使考虑到有三人抚养权和伴侣收入未被计入。
没有真正的建议，你只能依赖银行融资顾问的好意。

由于利率如此之低，银行一旦遇到哪怕是最小的困难，贷款就不再有利润。这在有三个人的收入情况下是可以预料的。收入很可能连一点都无法被扣押。无论是兼职工作还是两次房租都可能随时消失。即使是子女抚养费，如果另一方带走孩子，也会有问题。许多退休人员也有这样的问题，尽管他们已经还清了房贷，但需要钱进行装修且收入不高。如果居住权和用益权取消，父母“正式”缴纳租金，会有所帮助。

由于利率这么低，一旦出现哪怕是最小的困难，银行在贷款上几乎赚不到钱。考虑到收入和三个人的情况，这是可以预料的。收入可能连一点都不能被扣押。不论是兼职工作还是两次房租都可能随时取消。还有子女抚养费，如果另一方带走孩子也是如此。许多退休人员也有类似的问题，尽管公寓已经还清贷款，他们仍需钱用于装修且收入不高。如果取消居住权和用益权，并且父母“正式”支付租金，情况可能会有所改善。

兼职工作虽然是无限期的，但我理解你的担忧。不过我不明白为什么我的伴侣和她的孩子会受到这样的特别考虑。她基本上有自己的收入，那2200欧元是我一个人的收入。加上她目前完全无法被扣押的收入，我们共有3800欧元。让我感到惊讶的是，据说一旦育儿假结束，情况会有所不同。银行顾问说，如果把我伴侣的收入加进去，情况会改变，但我不能理解，因为她只是兼职工作。 但仍然感谢你的提示，我想我们得找另一条路了。

我无法理解为什么我的伴侣和她的孩子会在这里被考虑。

她住在你那里。但不对贷款承担责任。因此，银行不能计入她的收入。由于银行必须谨慎计算，开销将计入你，因为你们实际上是一个三口之家。没有机会计入她的收入（除非她与你一起签署贷款合同）。

所以，如果她结束育儿假，重新领取工资并签字，整个情况就会重新计算。这可能是唯一的办法。