NorbT
2016-09-16 22:59:58
- #1
大家好,
我们想听听你们的意见。我们打算为一栋独栋住宅融资,以下是基本信息:
房产价值:415,000 欧元
自有资金:145,000 欧元
外部资金:270,000 欧元(贷款需求)
自有资金比例:34.9%
家庭净收入:3,900 欧元(2,500 欧元 + 1,400 欧元)
- 两个成年人,1 个孩子(可能计划有第二个孩子)
为了应对这 270,000 欧元,银行向我们提出了一个融资方案,包含以下部分:
1. 储蓄贷款合同(150,000,计息贷款)
2. 储蓄贷款合同 + 住房 Riester(50,000,计息贷款)
3. 年金贷款(70,000,年金贷款)
我们每月需支付约 1,180 欧元的贷款款项。包括 Riester 补贴的综合有效利率为 0.94%。我们总共向银行支付约 305,000 欧元,因此贷款成本为 35,000 欧元(= 305,000 欧元 - 270,000 欧元)。
银行向我们提供储蓄贷款合同而非“正常”的长期年金贷款,这让我们感到有些意外。这类结构常见吗?这其中存在哪些陷阱?
不考虑上述方案,你们认为我们基本能够承担贷款吗(尤其是在有第二个孩子且第二份收入中断的情况下)?
如果你们能分享意见,我们将非常感激。谢谢!
我们想听听你们的意见。我们打算为一栋独栋住宅融资,以下是基本信息:
房产价值:415,000 欧元
自有资金:145,000 欧元
外部资金:270,000 欧元(贷款需求)
自有资金比例:34.9%
家庭净收入:3,900 欧元(2,500 欧元 + 1,400 欧元)
- 两个成年人,1 个孩子(可能计划有第二个孩子)
为了应对这 270,000 欧元,银行向我们提出了一个融资方案,包含以下部分:
1. 储蓄贷款合同(150,000,计息贷款)
2. 储蓄贷款合同 + 住房 Riester(50,000,计息贷款)
3. 年金贷款(70,000,年金贷款)
我们每月需支付约 1,180 欧元的贷款款项。包括 Riester 补贴的综合有效利率为 0.94%。我们总共向银行支付约 305,000 欧元,因此贷款成本为 35,000 欧元(= 305,000 欧元 - 270,000 欧元)。
银行向我们提供储蓄贷款合同而非“正常”的长期年金贷款,这让我们感到有些意外。这类结构常见吗?这其中存在哪些陷阱?
不考虑上述方案,你们认为我们基本能够承担贷款吗(尤其是在有第二个孩子且第二份收入中断的情况下)?
如果你们能分享意见,我们将非常感激。谢谢!