买地却不知道房子的费用？

低于4000净收入且自有资金少于6万的，可以忘了盖房子了。

这是一个很好的界限。

虽然肯定也可以用更少的钱，但那通常是那些会在类似“我的噩梦房子”这种电视剧中再次出现的案例。

无论如何，我不会指望你们靠你们的收入盖房子。现在的问题是，是该尊重你们决定这样做，还是应该同情你们。

好的，自己“砌墙”呃乐高积木可能省钱。这里也曾经有过一个相关的帖子。要走“安全路线”，应该有4千净收入或6万自有资金，不一定都要有。难道你只是弄错了，以为每个贝波都能建房子？那必须有足够的钱，要么是家庭财富，储蓄/继承的钱，或者是高净收入。你有没有去找过专业人士，让他们帮你算算房子的费用还有融资的计算？

确定拥有的越少，风险就越高。我也有点担心，拿不到2万就进去做这种事。仅仅是出现了预料之外的费用这种事情……算过账了，是的，我算过（约定了一个大型房贷中介“i”的预约）。但我只能给出房子的一个大致价格，我参考了已经建成且公布了明细造价的类似房子。不过这不太确定，因为这还是要看具体情况。所以我就宽松地往上估了。此外，银行还缺少一个明确的说明，即自有劳务到底占多少百分比。我也已经联系了一个做建筑服务的isorast销售商。但设计规划只有确定了地块后才可能，因为这关系到很多因素，比如山坡地或否，地基等。地块只有至少预订了才会确定。为此，银行就需要一个相对明确的承诺，确保项目能落实。而这又陷入了死循环，因为他们需要详细的成本预算。我真的考虑过，直接找一家带地块服务的大开发商，这样至少知道地块已真正预订。但这又得对两部分都缴纳土地购置税……最终大概还是得继续存钱。但肯定不会有6万那么多。

这里举一个例子，除了我家族中的那些，他们都不富裕，几乎没什么自有资金，但依然盖了房子，现在房子还在：

如果想要本州的建筑贷款，要求两人净收入2000欧元。这明显比我们收入少，也就是说，发放这笔贷款的wibank（黑森贷款）认为2000欧的总家庭收入足以支付最后的1000欧月供。每多一个孩子只要180欧！这甚至比儿童的哈茨IV补贴（如果我没记错是220欧）还少。wibank难道不在乎把年轻建房家庭推到深渊？还是他们从哪里得出的这些数据？只要求15%的自有资金或自有劳务。这距离4千净工资和6万资金足足相差遥远。

wibank传达的意思是，普通收入家庭无需大量储蓄也能建房，或者他们说的是经验之谈？不否认很多自有资金是理想状态，高收入是最好的债务保护，但我（ ）断言，考虑到可接受的风险，建房的现实底线收入低于4千净工资（但也不会低到两人2000欧）。

关于“交钥匙”：

不一定非得找公司做，但必须有人做，而且要花钱。或者你打算搬进毛坯房？

当然通过自己动手可以省钱，但我仍然认为，20万欧元（包括地皮和附加建筑费用）绝对不够。除非你在小块地上建一栋更小的房子。

你好，

这就是一个Neopor房子，不需要砌墙，只要插接而已。设计上就是考虑到大部分工作自己动手完成。某些事情我肯定做不了，但光是把墙体竖起来就比传统建筑省不少钱。很多没有经验的人也做过，所以应该不难。

我已经看这里一会儿了，必须承认你这个ID真是名副其实。

确实，所谓的乐高房子，主要就是“只”需要把外壳插接起来；另一方面，你也不应低估这点，这和玩积木还是有区别的。至于那些没经验的人……网络上充满了他们和他们的问题。你有没有考虑过，房屋建好后事情还没完，在你选择的这个系统中，你不仅住在塑料壳里，还是纯混凝土结构？民用车床钻头在私人车间？顺便说一句，很多家庭在建好房子后——这么多补贴——最终都很吃力……经常连私人关系也结束了！

让别人帮你弄个交钥匙房，这更适合高收入者。甚至我爸爸（办公室工作人员）当年也自己盖了房子，而且是砖砌的。不能说非专业的就一定做不了。

没人这么说。关于你爸爸，我首先可以想象当时材料便宜许多，其次一个或两个“邻居”也会在邻里互助下帮忙吧？

关于拍卖的事：我说过父母有两套房，我们以后会继承，然后不知道怎么处理钱。为什么年轻时不能好好生活，年老时生活有保障？我们做退休人员拿两三套房干嘛？我们没有孩子，没什么要继承的。我们的房子迟早会被国家继承。

根据我的职业经验，我可以告诉你，这个提醒没错。很多像你一样认为盖房子至关重要的人，最终两手空空，下一位买家乐得手舞足蹈，而银行却让他们背负长期债务。你们无疑资本非常紧张，坦白说，我觉得给你们做贷款很不负责任；我不会做，因为我早上照镜子时会心里难安。你自己写了以后会继承两套房，既然这样，为什么不现在无债务地享受生活，存够钱，以后翻修其中一套或两套房？这是更健康的资金积累和投资方式。

为什么总是这么消极？我觉得指出陷阱是好事，但不能说净收入4千以下、资产不到6万就不可能建房子。那估计没人能盖房了。难道我理解错了，论坛只给超富人用？那我得道歉了。

你的讽刺用错地方了，只因为这里的用户试图帮你避免错误。论坛宗旨是：房主帮助房主，不是随便许愿！

有个不错的经验法则：建房需要有20%的自有资金（自筹资金）。这不仅给你带来更好的贷款条件，还有更快还清贷款的希望。不幸的是，单户住宅的建造成本越来越高，很大程度上受不断升级的节能法规影响。是否明智暂且不谈。从整体经济来看，近年来建了很多住房，当然也有人需要住进这些房子。

相对的，是本国民众的错误观念，人人都觉得必须盖房，往往只能靠社会补贴（公共资金）才能实现。而那些——也回到你的指控——收入太高而拿不到公共资助、又没有足够自有资金去聘请建筑师或总包商盖单户住宅的人，往往是此社会变迁的输家。他们短暂享受了自有房屋的梦想，但一般——例外除外——最终走上法庭或陷入私人风波。

你说银行愿意贷20万欧元，你“只”想建一个平房。除去平房相比一层或两层楼房更贵，算笔账给你：

贷款：200,000.00
土地，假设：50,000.00
附加建筑费用：30,000.00
不可预见费用：10,000.00

剩余：110,000.00

再假设你想建一个100平方米的平房——作为基础结构大约花费9.6万欧元，考虑到补贴实际打15%折扣，你还有2.84万欧元用于室内装修。你觉得这能撑多久？特别是每月800欧元的还款负担已经把你推到极限，而且上面预算没有留出装修中的“小奖励”？

你应该深思这些，这样才可能理解为什么这里的用户想帮你保护你的建房想法。

补充：

……也就是说，wibank发放这种贷款（黑森贷款）时，认为家庭总收入2000欧元足以支付1000欧元月供。每多一个孩子只需多180欧元！这甚至少于儿童生活补助金（如果没记错是220欧元）。

我比较确定这个例子描述不准确。以下是当前扣押表摘录：“……对所有可扣押债务人，收入最高限额为净收入3,020.06欧元。超过该数额的净收入全部被扣押，且根据赡养人数，从最高限额中再扣一部分。无赡养人的债务人最高可扣押1,424.40欧元，债务人最多剩余额为1,595.66欧元……”

这剩余金额首先要保障生活开销。所有银行熟知此表格，并考虑其贷款评估……那么你如何还贷并满足银行的风险控制？

此致敬礼

关于毛坯房，我有不同的数据：Var****（公司）为平房报价29万。或者一栋普通的一层半楼房报价36万，可参考“克罗伊茨坎普家庭的房屋建筑”，平房的价格肯定会更低，因为没有楼梯、没有顶板、窗户更少（嗯，地基板更多，但总体还是……）。
在克罗伊茨坎普家的预算中，暖气还会被省去，因为这是一个被动房（换成热泵和通风系统）。
即使考虑使用三层隔热玻璃窗（且窗户不能打开＝更便宜），毛坯房的价格也不会达到96万。

当然，一切都是推测，直到建筑公司算出最终价格，但有其他类似房屋（虽然更大、更多层）的建筑主人的例子也向我证明了这个价格范围是可行的。

我看过其他帖子的预算，如果为了两个洗手盆预算350欧元甚至更多……或者一个淋浴600欧元……我最多给一个洗手盆花50欧元。
说实话，我觉得500欧元买墙面漆价格也天价了，毕竟一桶10欧元的油漆也能用。
好吧，也许我的要求不一样。
但我认为这就是导致极端价格差异的原因。
相应地，节俭的话也能省下很多钱。

关于房子本身，我说实话其实不一定非得建房。我只想要个花园，仅此而已。
但这里没有带花园的公寓，我也不喜欢“共用花园”（总有邻居要求每周割草，而我养动物，草坪不适合我），所以只能选择自己的房子。
对我来说，没有花园的生活长期来看不可接受，因为那样我就无法从事令我满足的活动（野生动物保护）。
房子无所谓，只需要几平方米带盖子的地方。越便宜越好，因为我也没有什么可以赠与的（如前所述，没有人继承）。

还有个问题：这里是不是普遍习惯用轻蔑攻击的语气？在友好氛围中讨论不是更愉快吗？
如果我写了什么让谁感到被冒犯的地方，我在此道歉。
我不是敏感的人，但我也感觉这里的气氛有些紧张。