买地却不知道房子的费用？

呵呵
我们目前正在考虑建房。
我们已经看地很久了，也找到了一块可能合适的地。
但在联系卖家之前，为了不出糗，我想知道以下几点：

我不太清楚整个流程是怎样的：如果我喜欢这块地并想买，那我得先去银行问银行是否愿意给我们贷款。
但银行是要所有材料的，包括建房费用的资料。
关于这些建房费用的材料，我必须要针对这块地（斜坡地）精确地设计房子。
但我不可能为一块我都不确定能否买到的地去做房屋设计吧。
设计一个房子也要好几周，没有人会等那么久保留一块地吧？
我觉得肯定还有其他潜在买家，卖家肯定不会为了一块非常便宜的地（我们别的也买不起）等我几周不卖。
而且“通用”的房屋设计也不行，因为需要准确的地形、坡度、楼层设计（入口是在最上层还是最下层）等数据。

所以我真的不懂，这种情况应该先做什么？

正是出于你提到的那些原因，投资自有资金（如果有足够的话）购买土地是明智的。买土地之后，在银行买房时，这笔钱也会作为自有资金被计算在内。你并不会因此吃亏。
但是坡地？难道就没有平坦的地方吗？在坡地上建房，取决于地基条件，可能会带来相当大的额外费用。

一定要有这么多自有资金是有道理的，但我们不是百万富翁，口袋里没有60000欧元。当然，也可以慢慢攒这么多，但我们存了30年后，还想/还能建房子，或甚至还能拿到房贷吗？毕竟，作为退休人员，也不可能再还30年的贷款。每年存钱意味着每年多付9000欧元房租——这笔钱本可以用来买自己的房子。我们缺少的现金（目前我们勉强能付得起附加费用），我们打算用自助劳动来弥补。这将是一栋自建房，而我正好有空闲时间，也有足够时间。因此，我们想投入10-15%的自助劳动。即使有更多现金我会更安心，但这目前只是美好愿望。我的岳父完全没有自有资金就买了房子，从来没有问题。那时候可能还行，但现在我觉得最好自己建房，这样房子是新的，也可以自己动手省钱。

听起来你写的内容非常冒险。

我只能给你以下建议：

1. 不要在没有地质勘查报告的情况下买地。
2. 找一家房屋建筑公司，大致把你们的需求用数字表示出来。
3. 去银行，根据这些数值和你们的收入进行计算。

提到的60,000还远不足以让人成为百万富翁，但这是考虑建房的最低标准！
而且要建房，基本上得是（德国马克）百万富翁!!!
别总说租房，最好是自己建房。那是可行的，但必须有相应的自有资金！！！

如果真的需要60万欧元的自有资金才能建一栋房子，那么几乎没有人买得起。至少不是德国的普通家庭。我怀疑他们是否能够在合理的时间内攒出接近这么多的现金。但即便如此，普通家庭也会建房。他们是怎么做到的？

把自有资金作为“保障”在计算上也是不合理的。假设我想总共花25万欧元建房子，需要50万欧元的自有资金作为“保障”。那我完全可以说好，那就200万欧元贷款，零自有资金。这样每月还款金额（先忽略利息）和25万欧元贷款加自有资金是一样的。但这显然不被接受，因为这样一来，就变成贷款20万欧元必须有4万欧元自有资金。对我来说完全讲不通。是不是能负担得起，应该看每月还款额，而不是看你银行账户里还有多少钱。

我算过，20万欧元贷款每月还款大约是800欧元（而且我们打算暂停还本部分，这在KfW部分贷款是允许的，这会使月供更低）。这800欧元我们现在已经在付租金。从还款角度看，这应该没问题。

不过这20万欧元是建筑总预算。我们还会有10-15%的自力施工部分扣除。我们很清楚自己不是最富有的家庭，所以我们准备通过自己动手（我来，因为我丈夫得工作）和放弃房子的奢侈装修来弥补。我们只计划建一层的平房，没有地下室。我们的愿望是符合我们的能力。这20万欧元只是一种大致的初步估算，实际可能会明显更少。但预留一些空间总是好的。

作为“保障”的自有资本从纯计算角度来看也是胡说八道。

啊，举个例子：建筑成本为250,000欧元，市场价值为200,000欧元，第一轮拍卖时银行按75%的比例出价，也就是150,000欧元。那么缺少的100,000欧元银行就毫无担保凭空借出吗？

如果自建者中途资金链断了，房子当然是半成品，价值更低。

……别人怎么做你无所谓，或者他们会替你还贷款吗？