建房合适还是等待？

大家好，

我们两个人，我的女朋友（24岁）和我（27岁），也想实现拥有自己房子的愿望。特别是由于贷款利率低，我们想现在就开始这个建房计划，而不是等到攒够更多自有资金再说。

“她”的净收入：2250欧元
“我”的净收入：2250欧元
总自有资金：大约10万欧元
大致估算的融资需求：40万欧元（或者可能是45万欧元）

基本上，我们两人分别有13.5个月或14个月的工资。这些还未计入上述数据。她的利润分成也同理，比如去年净收入是4000欧元。

这些我们大多会作为年终特别还款偿还。可能部分用来度假或支付其他账单等。

基本上也在考虑是否要孩子，但她明确希望带完一年的育儿假后能全职回去工作（幼儿园，祖父母等）。

从你们的角度看，这笔融资能承受吗？

现在再说一些关于建房计划的细节：

地块（还没有具体的）：500平方米，330欧元/平方米，总计165000欧元

房子方面我还完全没想好多少钱“合适”。我们的设想如下：

[*]高档装修（漂亮的瓷砖，精美的实木地板，漂亮的卫浴设施；但不要太贵，性价比好）
[*]180平方米的居住面积
[*]一楼：客厅/餐厅；开放式厨房；卫生间；储藏室；门厅
[*]二楼：儿童房；儿童浴室；书房；主卧；更衣室；主浴室
[*]地下室：设备间；家务间；1或2个“娱乐室”；如果有第二个孩子，娱乐室之一可能作为我的办公室
[*]除两个浴室和地下室外，每个房间铺实木地板
[*]砖混结构（我考虑用带保温的Poroton T9砖）
[*]达到KfW70或更好标准
[*]地源热泵（水平地埋管或探头）
[*]双车库（带电动门，还能放置园艺工具和自行车）
[*]可能安装太阳能热水系统
[*]带指纹识别的入户门（我喜欢这种高科技玩意儿）
[*]带热回收的机械通风系统
[*]一楼和二楼地暖
[*]三层玻璃窗
[*]所有窗户装百叶窗（主卧电动控制，最好带定时器）
[*]露台
[*]简单的花园
[*]简单的建筑基本形状，比如10米乘10米
[*]大窗户

大概就是这些了 :-)

当然还要加上所有的附加建设费用。

这样算下来，总投资大概是50万欧元还是55万欧元？

我不想算得太紧绷。

非常感谢你们的帮助！

祝好

附言：由于地税和工资问题，这里提一句，我们来自巴伐利亚。

只有当你们有更具体的数字时，才能回答这个问题。
从你们的收入来看，我看不出有什么困难。不过有一个限制：我不知道你们对“高级”是什么意思。

我这么说吧，我们建造的是质量好的房子，140平方米的居住面积，在一个价值100,000的地块上，没有地下室。我们最后肯定花了将近400,000。
房价（成品房）220,000（含额外要求，仅用燃气热水器作为供暖）
车库 10,000
厨房 10,000
地板 10,000
外部设施 10,000
地块 100,000
建筑附加费用 30,000

你好，

现在关于建筑项目本身的一些细节：

地块（尚无具体）500平方米，330欧元/平方米：165,000欧元

对于房子，我完全没有想法它“应该”花多少钱。我们的想法如下：

[*]高档配置（比如漂亮的瓷砖、美观的实木地板、优质的卫浴设施；但不追求绝对奢华，注重性价比）
[*]180平方米居住面积
[*]一层：客厅/餐厅；开放式厨房；卫生间；储藏室；门厅
[*]二层：儿童房；儿童浴室；书房；卧室；衣帽间；主浴室
[*]地下室：技术室；家务室；1或2个“娱乐室”；如果有第二个孩子，其中一个娱乐室可能会变成我的办公室
[*]除两个浴室和地下室外，所有房间铺实木地板
[*]砖混结构房屋（考虑使用带隔热层的Poroton T9砖）
[*]KfW70级或更好
[*]地热泵（地表收集器或探针）
[*]双车库（带自动开门器，有足够空间存放园艺工具和自行车）
[*]可能安装太阳能热水系统
[*]带指纹识别的入户门（我喜欢技术玩意儿）
[*]带热回收的可控通风系统
[*]一二层地暖
[*]三层玻璃窗
[*]全屋百叶窗（主卧电动，最好带定时器）
[*]露台
[*]简单的基本形状，例如10米*10米
[*]大窗户

这应该“就差不多”了 :-)

当然，所有附加建筑费用还需要额外计算。这样我们约能达到计划的500,000欧元或550,000欧元吗？

到这里为止，在莱茵地区带双车库和露台的房子，做好粉刷交付的价格大约是35万欧元。在巴伐利亚，费用高出6到8倍。

你的预算应大致如下：

地块 - 165,000欧元
独栋住宅 - 374,500欧元
附加建筑费用 - 35,000欧元
户外设施 - 15,000欧元
额外预备金 - 20,000欧元

总计609,500欧元，如果按你上述设想来实施的话。

关于你的融资咨询，我建议——就像往常一样——和一个独立的融资顾问进行一个良好的两小时面谈，根据个人情况制定融资方案。与银行不同——虽然现在有强制咨询证明——融资经纪人对咨询错误负全责，不会倾向于直接推荐某个固定方案。

此致敬礼

大致计算的融资需求：400,000欧元（或可能是450,000欧元）

在15年固定利率、2%还款的条件下，月供大约是2000欧元以上……此外还有附加费用（保险、暖气、税费、垃圾处理等……净支出4500欧元听起来还不错……不过在这种融资方式下，扣除房屋费用后，大概“只剩”2000欧元左右……

根据你们当前的生活成本，这可能足够也可能紧张……尤其是如果有孩子的话……（收入减少/全天托儿费用高）……

现在你可能还想之后全职工作……但孩子一旦出生，情况可能迅速改变，特别是如果没有找到合适的托儿位……

我会考虑一下，到底是否真的想建550,000欧元左右的房子，还是更倾向于用450,000欧元解决……

大家好，感谢大家的众多回复。我认为我们会尝试用350000€的外部资本来应付。由于我们目前还没有理由，最早也要明年才能开始，我们应该还能积攒一些额外资金。也非常感谢Bauexperte和Der Da的粗略成本估算！祝好。

难道我们不应该始终考虑自己生活的地区吗？在某些地区，价格有时非常高，有时又不高。我想说的是，不应该过于泛化。