在育儿假期间为购房提供银行贷款融资

大家好，

我最近在想，银行是否以及如何会为我资助买房。情况简述：

我和丈夫怀着第二个孩子。我们住在慕尼黑地区，实在很难找到一套负担得起的住房，适合我们这个小家庭。我们已经为80平方米的房子支付了超过1000欧元，但若想接受两个孩子一起居住，找不到1500欧元以下的房子。这就是慕尼黑的现状。

我出生在德国北部，我们已经考虑很久要搬回那里。现在想趁着育儿假开始时搬回去。那边的公寓/出租房价格为500欧元基础租金（不含费），周围还有很多绿色空间，孩子们也能有足够的户外活动。一旦我在北方找到工作，我们打算买房。

我现在想知道：我们是否可以直接买房入住？在一个小镇，那里离四个较大的城市以及适合我工作的雇主都很方便。

一套体面房子价格大约是15万欧元，我们可以支付30%的首付，这样贷款月供不会高于租金。附加费用肯定会更高，但总的来说，我们月支出远低于1500欧元。

另外，我丈夫是自由职业者，收入不稳定，净收入大约1000欧元左右。所以贷款申请会由我来办理。

这样做可行吗？有人有相关经验吗？

目前收入情况：
我：3000欧元净收入
丈夫：约800-1000欧元
育儿金将有：1800欧元

此致敬礼，非常感谢，
Fritzi

我理解正确吗，你们想买二手房而不是自己建房？

我当时是在育儿假的最后一个月。尽管我的雇主写信说我会全职回归，但我们被建议再等一个月。
在我们家我是主要收入来源，银行在这方面 understandably 感到困难。

钱是否够用，只有你们自己能判断。一处15万的房子的质量是否满足你们，也需要你们自己决定。
否则我建议你们尽快买房，这样银行根本不会发现你怀孕了。

理解正确。我们的想法也是，在育儿假的第二年，我会在当地寻找一份新工作（因为我有一年的时间，还有一些积蓄作为缓冲，所以我不担心，我有很好的教育背景和优秀的简历）。
如果我的雇主距离房产有800公里，银行对这一点也会很清楚。

如果我们把它当作收益性投资买进，并且第一年搬进去，可能行得通吗？
那里的利率会更高吗，你知道吗，或者有其他人知道？

如果我们把它当作收益物业购买，并在第一年入住，这样可以吗？
那里的利率会更高吗，你知道吗，或者其他人知道？

这行不通。这里不是“较差的利率”问题。以净收入（1800欧元 + 800欧元——这里我刻意取最低值）2600欧元减去1000欧元暖租和1400欧元生活费用（统一估算）来说，你们无法向银行申请投资物业贷款。即使想要为一个“伪”投资物业融资，财务要求也比自住需求高得多。

更合理的做法是先生孩子，结束育儿假，找工作，短期租房或者住亲戚家，熬过试用期（这里又有新的问题），然后再找房子融资买房。

当然可以用今天的净收入（每月3800欧元）来申请。相比独栋住宅虽不算宽裕，但假设有30%的自有资金（是否已扣除附加费用？），这可能仍然是一笔稳健的融资。

然后只需要找到一家愿意资助800公里外房产的银行。（在当地找银行会更容易，但你还没住在那里……）。

除此之外，问题是是否真想承担这个风险。在寻找新工作时，房地产也可能成为障碍（或者你接受长时间通勤）。

我会先稳定职业状况，然后再买房/建房。

另外：自营职业的收入是否与居住地无关？还是客户都在慕尼黑？

我丈夫的收入与居住地无关。他的客户遍布各地，他在线工作。
但是你们说得对，最好先在当地租房，找工作，然后再考虑。
不过我还是会去银行问一下，但内心的不安最终还是太大了。 如果最后真的找到梦想的房子，价格高出10%，那也很糟糕。

谢谢你们的回复！！