Brand0n
2024-04-10 20:44:53
- #1
大家好，
我们正在计算是否能负担得起这栋独栋住宅，以及如何进行融资。
具体来说，这是一处位于北莱茵-威斯特法伦州一座小城镇的房产。
位置几乎完美（幼儿园、学校、医生、市中心以及朋友/家人都在附近）。
基本上我们现在不需要对房屋做任何维修或改建，可以直接入住。
除了一些粉刷工作，需要重新粉刷使其焕然一新，按照我们的想法来涂刷。
房产概况：
购买价格为369,000 欧元。
自有资金为50,000欧元，其中至少投入45,000欧元，5,000欧元用于搬家/装修。
（另有约5,000欧元的紧急备用金）
到首付款到期前，我们还可以额外存5,000欧元。
附加购置费用约为32,000欧元。
融资需求：355,000欧元。
关于你们的一般情况：
收入和资产状况：
目前我们家庭净收入为6,300欧元，计划每月存2,300欧元用于购房。
我们的固定支出含食品约为2,000欧元。（租金，附加费用，一辆车，手机，保险含私人健康保险，她的，订阅服务）
剩余的2,000欧元用于各自的储蓄账户、ETF、爱好、服装和假期。
在即将到来的育婴假期间（起初计划她1年），预期家庭净收入为4,600欧元（含儿童津贴）。
我们计划贷款月供为1,500欧元，房屋附加费用为600欧元。（按每平方米5欧元计算，四舍五入到600欧元）
其他固定支出含食品预算为1,500欧元。（一辆车，手机，保险含私人健康保险，她的，订阅服务）
剩余的1,000欧元用于各自的储蓄账户、ETF、爱好、服装和假期。
育婴假后，如果我们都兼职工作（他70%，她75%），预期家庭净收入为5,350欧元，含儿童津贴。
此外，还预计有450欧元的儿童看护费用。
育婴假后，另一个工作组合（他100%，她50%）预计家庭净收入约为5,300欧元，含儿童津贴。
所有数据均来自多年管理的家庭收支账本。
在最坏情况下育婴假时，贷款月供1,500欧元占家庭净收入的33%。
其他情况贷款月供与附加费用占比明显低于30%，合计约40%。
融资情况：
我们获得了总额355,000欧元的贷款报价，由两个部分组成：
1. 银行贷款255,000欧元，利率3.99%，固定利率期限20年，还款率1.31%，月供1,113欧元（贷款期限36年）
2. KFW124贷款100,000欧元，利率3.57%，固定利率期限10年，还款率1.51%，月供423欧元（贷款期限35年）
总月供：1,537欧元
让我有些介意的是较长的贷款期限，尽管这只是理论上的，可以通过提前还款缩短。
有了20年的固定利率，我会更安心，以防KFW贷款10年后月供上升。
在这里我想请教一下，这个方案是否可行，还是说等同于“Harakiri”（自杀式购买）。
谢谢，问候。
我们正在计算是否能负担得起这栋独栋住宅，以及如何进行融资。
具体来说，这是一处位于北莱茵-威斯特法伦州一座小城镇的房产。
位置几乎完美（幼儿园、学校、医生、市中心以及朋友/家人都在附近）。
基本上我们现在不需要对房屋做任何维修或改建，可以直接入住。
除了一些粉刷工作，需要重新粉刷使其焕然一新，按照我们的想法来涂刷。
房产概况：
[*]土地面积多大？ -> 360 平方米
[*]土地参考价是多少？ -> 好地段：335欧元/平方米
[*]新房还是旧房（建筑年份）、房屋类型？ -> 1988年建造
[*]房间：4个房间，1个浴室，1个客用卫生间，地下室，阁楼
[*]车库？ -> 车棚，2个车位
[*]房屋面积多大？（居住面积/使用面积） -> 109 平方米
[*]供暖方式 -> 燃气集中供暖，约20年历史（近期需要投资维护）
[*]最后装修时间2014年 -> （新地板，浴室新装修，露台新建，所有窗户更换，前门更换，前花园重新设计，阁楼扩建含屋顶隔热）
[*]一般状况：现代且维护良好
[*]带家电的嵌入式厨房保留
购买价格为369,000 欧元。
自有资金为50,000欧元，其中至少投入45,000欧元，5,000欧元用于搬家/装修。
（另有约5,000欧元的紧急备用金）
到首付款到期前，我们还可以额外存5,000欧元。
附加购置费用约为32,000欧元。
融资需求：355,000欧元。
关于你们的一般情况：
[*]你们多大年龄？34岁/34岁
[*]有孩子吗？一个在路上/计划2个
[*]你们职业是什么？机械工程师员工/公务员教师
[*]你们工作时间多久？目前双方全职。她接下来计划育婴假最少1年。
收入和资产状况：
目前我们家庭净收入为6,300欧元，计划每月存2,300欧元用于购房。
我们的固定支出含食品约为2,000欧元。（租金，附加费用，一辆车，手机，保险含私人健康保险，她的，订阅服务）
剩余的2,000欧元用于各自的储蓄账户、ETF、爱好、服装和假期。
在即将到来的育婴假期间（起初计划她1年），预期家庭净收入为4,600欧元（含儿童津贴）。
我们计划贷款月供为1,500欧元，房屋附加费用为600欧元。（按每平方米5欧元计算，四舍五入到600欧元）
其他固定支出含食品预算为1,500欧元。（一辆车，手机，保险含私人健康保险，她的，订阅服务）
剩余的1,000欧元用于各自的储蓄账户、ETF、爱好、服装和假期。
育婴假后，如果我们都兼职工作（他70%，她75%），预期家庭净收入为5,350欧元，含儿童津贴。
此外，还预计有450欧元的儿童看护费用。
育婴假后，另一个工作组合（他100%，她50%）预计家庭净收入约为5,300欧元，含儿童津贴。
所有数据均来自多年管理的家庭收支账本。
在最坏情况下育婴假时，贷款月供1,500欧元占家庭净收入的33%。
其他情况贷款月供与附加费用占比明显低于30%，合计约40%。
融资情况：
我们获得了总额355,000欧元的贷款报价，由两个部分组成：
1. 银行贷款255,000欧元，利率3.99%，固定利率期限20年，还款率1.31%，月供1,113欧元（贷款期限36年）
2. KFW124贷款100,000欧元，利率3.57%，固定利率期限10年，还款率1.51%，月供423欧元（贷款期限35年）
总月供：1,537欧元
让我有些介意的是较长的贷款期限，尽管这只是理论上的，可以通过提前还款缩短。
有了20年的固定利率，我会更安心，以防KFW贷款10年后月供上升。
在这里我想请教一下，这个方案是否可行，还是说等同于“Harakiri”（自杀式购买）。
谢谢，问候。