我们感到困惑吗？！建议 / 备注

你好，

我已经浏览这个论坛几周了，因为我和我的妻子（26岁）想在勃兰登堡地区（A10内侧）建一栋房子。这个地方是一个新建小区，我们已经预订了一块土地。

以下是我们预算的大致费用清单：
250,000 欧元 140平方米的房子（交钥匙，不包括粉刷和地板）
175,000 欧元 土地费用（已接通）
11,375.00 欧元 土地购买税
4,375.00 欧元 公证费
25,000 欧元 额外费用（接入，土方工程等）
3,000.00 欧元 粉刷材料费（自助）
5,000.00 欧元 地板材料费（自助）
10,000.00 欧元 厨房
10,000.00 欧元 外部设施和花园（自助）
= 大约 500,000 欧元

我们目前每月开销：
750 欧元 含暖气的房租
30 欧元 电费
50 欧元 网络+电视费
50 欧元 手机费
400 欧元 一辆车（含购置费，维护，燃油，保险）
5 欧元 责任保险（目前只有这项保险）
500 欧元 食物（我们经常外出就餐）
300 欧元 服装，化妆品和理发
（400 欧元）度假
没有昂贵的爱好。
--> 大约 2,500 欧元
目前没有孩子，也暂时没有计划。

收入为每月 4,700 欧元，两人都是无限期合同（40小时）。
自有资金：100,000 欧元，其中 40,000 欧元放在证券账户（主要是ETF）。
每月大约增加至少 2,000 欧元。

我们计划贷款利率固定 20 年，2.5%的还款率（相当于每月 1,200 欧元，利率 1%）。扣除房贷外的储蓄将投入ETF。鉴于当前利率情况，提前还款其实没什么意义。如果 20 年后利率大幅上升，将动用ETF的钱来减少债务。

听起来完全可行，这是我的想法。但在这里看到很多人说至少需要 100,000 欧元自有资金，4,000 欧元工资是最低线，我现在有点担心是不是预算太乐观了。
我们是不是忽略了什么重要的东西？

非常感谢大家的建议！！

此致敬礼

400k€ 贷款，月供4,7k€ 还算可以。支出也在合理范围内。

但是你的预算还有提升空间。
缺少缓冲，房子方面也会缺少预算，没有为车棚或车库准备资金，缺少加层费用，测量，建筑用地勘察报告/废料场勘查报告等。

为什么地税这么高，通常只是针对未开发地价而不包括开发费用？这是不是你们那边的税率原因？

再加上3万欧元的缓冲（这样你能安心睡觉），至少在没有车棚/车库的情况下预算就合适了。如果你们精打细算，预算也够建车棚。

我看不出有什么理由感到不安。总会发生一些事情，这就是生活。无论你设定多大的缓冲，通常都是需要的。这也是一种态度问题。

嗯，你们的储蓄率很好。不过，这个比例在买房后或者有了孩子之后会下降。单单保险方面就很不足，重疾险、职业伤残险等等都没有。

在利率方面进行特别还款其实没有多大意义？
1% = 净收益率
也就是说毛收益大约是1.28%

至少短期内用安全的储蓄产品是做不到的。
因此，这对风险承受能力较低的人来说肯定是一个选择。

40万欧元贷款，月供4700欧元还算可以。支出也控制得当。

不过你的预算还有提升空间。
缺少预留资金，房子方面也会有缺口，没有车棚或车库的预算，增值改造费用没有算进去，测量、地基勘察/废弃物勘察等也未包含。

为什么地税这么高？通常只针对裸土地价而不含开发成本？是因为你们那边的税率吗？

再多预留3万欧元（这样你能安心些），至少不用车棚/车库的话就够了。如果你们节省预算，对车棚也能负担得起。

先谢谢你。
价值1万欧元的增值改造费用已经包含在房价里了。
车棚暂时不打算纳入融资。我们还不太确定要什么样的车棚。
测量、地基勘察等都已包含在2.5万欧元的附加费用里。

关于地税的信息我们之前完全不知道。我们以为要对整个地皮价缴纳土地购置税。谢谢你的信息！