购房前2-3年：咨询财务顾问有意义吗？

再耐心一点，等待下一次修正，然后在比特币、以太坊、卡尔达诺等中买入一大笔 :-)

把钱投入ETF或其他什么东西，值不值得为了2到5年？当然有一点风险，但1%的利息，那不过是九牛一毛。

可能有利可图，也可能完全失败，如果你在3.5年后遇到完美的项目，你的伴侣那时也正好非常想要建房，而指数却正处于低谷。ETF适合投资期限>=15年或更长时间。否则，根据你的风险偏好，你也可以直接购买亚马逊和特斯拉的股票。

这是一 个 相当 短期 的 投资 期限。 如果 明年 出现 一次 大幅 下跌， 你 可能 会 损失 30%。 如果 你 想 在 2022 年 建设， 那 可能 还 没有 得到 补偿。 5 年 的 情况 会 好 一些， 但 基本 上 建议 是， 只要 接近 使用 时间， 就 应该 将 资金 低风险 调整 配置。

总体 上， 目前 的 情况 极其 难以 判断。 经济 的 基本 面 很差， 现实 来看， 复活节 之前 情况 不会 有 太大 改变。 同时， 股票 市场 不断 创 新 高， 就像 什么 都 没 有 发生 一样。 这 有 两 种 解释：

1. 一个 泡沫 即将 破灭
2. 由于 疫情 援助 资助 由（虚拟）印钞 机 支持， 现在 的 状态 是 “正常”， 资金 现在 的 价值 远 低 于 一年前。

在 第一 种 情况 下， 你 不 应该 跟风 投资， 在 第二 种 情况 下…… 我 不 太 确定。 现有 的 ETF 定投 计划 可以 继续， 但 如果 两年 内 需要 用钱， 这 两 种 解释 都 不 太 理想。

是不是直接把这笔钱放到一个利率为0.5%的活期储蓄账户里？
我大概会省去找财务顾问了。对我的计划来说，反而不太建议。

0.5%的活期存款利率还算不错，我估计我明显低于这个水平。但我现在差不多也是这样做的，把钱放在用于建房的资金里。过去半年没有理由冒险亏损，尤其是在波动剧烈的情况下。对于像刚才提到的两年这样中期的时间范围，最难做决定。即使也是倾向于少冒险，宁愿少赚几欧元，也不愿冒更大的亏损风险。

当起点情况复杂且真正提供咨询时，理财顾问可能有用。问题是，几乎没有所谓的理财顾问是靠咨询费赚钱的，他们靠销售产品的佣金活着，也就是说，他们就是销售员。就像吸尘器推销员，只不过金额更大。而且无论是顾问的费用还是销售员的佣金，都必须先赚回来。因为长期来看没有谁能击败市场，但很多人表现比市场差（尤其是因为他们追逐趋势），所以对于长期投资，唯一合理的建议可能就是广泛分散投资股票（比如通过低成本ETF定投），然后不必过多关注。