ᐅ Einschätzung Finanzielle Machbarkeit Einfamilienhaus im WW

Hallo liebe Community,

ich habe vor gut einem Jahr einen ähnlichen Post abgesetzt. Es geht darum, dass ich gerne eure Meinung zum finanziellen Rahmen unseres Neubau-Projekts hören würde und gerne eine Einschätzung zum Darlehensangebot hätte.

Da sich in diesem Jahr der ein oder andere Parameter geändert hat, dachte ich es ist ok wenn ich einen neuen Post absetze, hoffe ich zumindest.

Ausgangssituation:
Wir (Familie Mutter, Vater, beide 41 und Kind, 6 Jahre) haben ein Grundstück in einem Neubaugebiet gekauft, wir bauen ein Massivhaus mit einem Generalunternehmer, eine Doppelgarage, ohne Keller. Bauwerkvertrag wurde Ende letzten Jahres unterschrieben, die Baugenehmigung liegt vor. Wir bauen „schlüsselfertig“ mit einem Pauschalpreis, die einzigen Gewerke die fehlen sind Böden (Bäder sind enthalten) und Malerarbeiten. Einige Angebote wie Tiefbauer, Garage, Küche, haben ebenfalls schon. Baubeginn ist wohl im Juli 2021.

Kostenkalkulation:

Kostenpunkte	Anmerkung	Soll
1. Grundstück		106.834,00 €
Kaufpreis, 90 € / qm, 728 qm	Kaufvertrag	65.520,00 €
Erschließungskosten, 50 € /728 qm		36.400,00 €
Grunderwerbsteuer, 5 %	fix	3.276,00 €
Notar / Grundbuch 2 %		1.638,00 €
2. Haus		398.500,00 €
Schlüsselfertig, ca. 160 qm	Bauwerkvertrag	360.000,00 €
Puffer Bemusterung		8.500,00 €
Maler, Böden	Empfehlung GU	30.000,00 €
3. Baunebenkosten		66.500,00 €
Erdarbeiten	Angebot Tiefbauer	32.000,00 €
Servicepaket	Vertrag GU	9.500,00 €
Sonstiges	Empfehlung GU	25.000,00 €
4. Garage, 6*6 m	Angebot Hersteller	31.311,60 €
5. Innenausstattung		50.000,00 €
Küche	Angebot Hersteller	17.000,00 €
Restliche Ausstattung		33.000,00 €
6. Garten- und Landschaftsbau (GALA-Bau)		50.000,00 €
7. Gesamtkosten		703.145,60 €

Ergänzende Anmerkungen:
- die Erschließungskosten liegen eher bei 40 Euro / qm, aber ich habe konservativ kalkuliert
- das Haus ist grundsätzlich fertig bemustert, aber wir haben dennoch einen Puffer geplant
- die Erdarbeiten sind m.E. realistisch, meine zukünftige Nachbarn haben ebenfalls mit diesem Tiefbauer gerade die Erdarbeiten abgeschlossen und das Angebot hat mit den tatsächlichen Kosten gut gemacht, die Grundstücke sind ähnlich
- der Block Innenausstattung sind für möbel und ähnliches gedacht; die Küche haben wir bereits und diese dürfte auch der größte Posten sein
- beim Gala habe ich keinen Plan, ich habe einfach mal einen Posten angesetzt


Eigenkapital & Einkommen:
Ca. 225 TEUR Eigenkapital, alles gesparrt in den letzten 10 Jahren, insbesondere aber in den letzten 6 - 7 Jahren

Einkommen Ehemann: ca. 4.800 Euro pro Monat bei Steuerklasse 4, Vollzeit, angestellt, unbefristet, bis auf Inflationsausgleiche keine weiteren größeren Steigerungen mehr im Gehalt zu erwarten

Einkommen Ehefrau: ca. 1.300 Euro pro Monat bei Steuerklasse 4, Teilzeit, angestellt, unbefristet, ebenfalls keine Aufstockung der Stunden oder größere Steigerungen zu erwarten.

Natürlich gibt es noch das obligatorische Kindergeld, und zudem habe ich Einkünfte aus selbsständiger Tätigkeit von ca 500 Euro / Monat, aber das würde ich gar nicht mit einfließen lassen wollen.

Schulden haben wir keine, wir pflegen einen normalen Lebenswandel, fahren in den Urlaub, haben zwei Autos, gehen auch mal Essen und machen unseren Großeinkauf am Wochenende beim Aldi.

Ergänzend sei noch gesagt, dass wir ein KFW55 Haus bauen und Baukindergeld erhalten.

Darlehensangebot:

Das Angebot kommt von der Allianz, unserer Hausversicherung.

KFW; die 120 TEUR; allerdings zu 0,8 % effektiv auf 10 Jahre
Allianz, 380 TEUR, 23 Jahre Zinsbindung, 1,5% effektiv, Volltilger, Sondertilgungen möglich, Änderung der Tilgungsraten möglich, Rückgabe bis zu 10%, 1 Jahr frei von Bereitstellungszinsen, im ersten Jahr werden nur die Zinsen gezahlt

So, ich könnte hier sicher noch einen ganzen Roman schreiben. Gerne liefere ich Informationen auf Anfrage nach; gut möglich, dass ich irgendwo zu ungenau war oder was vergessen habe.

Ich freue mich über ein reges Feedback, gerne auch kritisch.

Besten Dank und liebe Grüße
Rallye

Ihr habt also ein Montasnetto von 6300 EUR + 500 EUR netten Bonus der aber auch wegfallen könnte und wollt 500k finanzieren.
Wie hoch ist denn die monatlich Belastung?
Gibt es viellicht noch 13. Gehälter?
Aber 500k sollten auf jeden Fall für euch machbar sein.
Zu den Zinsen kann ich nichts sagen. Die habe ich nicht mehr im Blick und kann das Angebot daher nicht einschätzen. Scheinen aber im letzten Jahr tatsälich ziemlich gestiegen zu sein.

Meine Frau hat ein 13. Gehalt (ich meine immerhin ca. 80 %). Die monatliche Belastung,also die Annuität, liegt bei ca. 2.100 Euro.

Hallo, wen nicht ihr wer dann. Sonnigen Gruß in WW ( westerwald ??)

Endlich mal jemand, der „ordentlich“ kalkuliert, mehr als genug Puffer einbaut und das Finanzierungsende quasi schon im Blick hat. 😉
Aber, was soll denn hier noch großartig eingeschätzt werden? Vertrag ist unterzeichnet, Kostenaufstellung gibt’s schon seit „Ewigkeiten“ und der Bagger rückt vielleicht doch auch mal an. Frühjahr ist durch, Juli ist quasi auch schon da. Weshalb geht es denn nicht los? Noch immer nicht erschlossen? Euer Häuslebauer ist auf dem Laufenden und in den Startlöchern?

500 k€ sind ne Ansage und die 2100€ Anu, mit Blick auf das Alter, quasi „Pflicht“.

Ich habe mich allerdings gefragt, wie man bei 6300€ und den genannten normalen Ausgaben, noch fast 2k€ pro Monat auf die Seite bringt. 🙄 Einen (Groß)teil machen wohl doch die Nebeneinkünfte aus.
In einem der letzten Posts waren es gar 1000€ pro Monat.

Ich würde schon aus Prinzip nichts bei der „Arroganz“ abschließen. 😎

Empfehle Beratungsgespräch bei der Interhyp, dann kann man das Angebot einschätzen.