ᐅ Bewertung Baufinanzierungs-Angebot mit wenig Eigen-Kapital

nordanney schrieb:

Selbst vor ein paar Jahren genutzt und hier im Forum auch schon zwischendurch empfohlen. Kein Haken, mit der 15 für 30 Aktion (die jedes Jahr 1-2 Mal kommt) ein echt gute Angebot.

Was ist das genau für ein Produkt , würde mich mal interessieren .... denn uns hatte die MHB erklärt sie finanziert nur Bestands Immobilien und keine Neubauten ... ist dass dann wegen der Zwischenfinanzierung die 2 Jahre läuft für die kein Neubau mehr oder wie läuft das ?

Natürlich finanziert die MHB auch Neubauten. Sonst bleibt als Baufinanzierer auch nicht mehr viel schönes Geschäft über.
15 für 30: Bedeutet, Du bezahlst den Zinssatz für 15 Jahres fest, bekommst aber die 30-jährige Zinsfestschreibung
Wenn die Volksbank/Raiffeisenbank die Zwischenfinanzierung (i.d.R. zu den selben Konditionen wie die MHB) übernimmt, bekommst Du auf das Darlehen der MHB einen Abschlag. Grund: Kein Aufwand bei der MHB während der Bauphase.

The_Kane schrieb:

wie schaut es aus? Für welches Darlehen habt Ihr euch entschieden?

Hi, wir haben uns für folgende 3 (4) Bausteine entschieden:
1. KfW153
120.000 € Darlehen (mit 18.000 € Tilgungszuschuss wegen KfW55)
Laufzeit 30 Jahre (natürlich leider nur 10 Jahre Zinsbindung zu 0,75 %)
Anfängliche Tilgung 3,0879 %
1. Jahr tilgungsfrei

2. KFW124
100.000 € Darlehen
Laufzeit 25 Jahre (Zinsbindung 10 Jahre zu 0,85 %)
Anfängliche Tilgung 3,7575 %
1. Jahr tilgungsfrei

3. MHB mit Forward und Münchener Reverse
355.000 € Darlehen
Laufzeit 30 Jahre (Zinsbindung 30 Jahre zu 1,23 %)
Anfängliche Tilgung 1 %
2 Jahre Forward (somit Tilgungsbeginn erst April 2022)
Sondertilgung mit Münchener Reverse in Höhe von 5 % jährlich (jederzeit und nicht erst am Jahresende; mind. 200 €); Reverse bedeutet, dass man sich den eingezahlten Sondertilgung-Betrag z. T. oder in Gänze wieder auszahlen lassen kann. Bis zu 3 Mal während der Laufzeit und man muss dann mindestens 5000 € entnehmen. Ganz schön zu haben, aber will man ja eher nicht in Anspruch nehmen.
Das Reverse und Forward waren ebenfalls ohne Aufpreis in dem Angebot mit drin.
Zudem die Möglichkeit den Tilgungssatz 3 Mal währen der Sollzinszeit zu ändern; zwischen 1 und 5 % Tilgung

(4.) Das MHB Darlehen wird bis zum Ablauf des Forwards durch die Raiffeisenbank zu 1,2 % zwischenfinanziert (nur Zinszahlung)

Allgemein: Dass wir uns für das KfW153 entschieden haben ist bei dem Tilgungszuschuss selbstredend; KfW5 hatten wir sowieso bereits eingeplant. Zusätzlich haben wir uns auch fürs 124 entschieden, weil die beiden KfW quasi als Eigenkapital angerechnet wurden und wir dadurch eine deutlich niedriger Beleihung erzielt haben, wodurch u. a. an das super Hauptdarlehen auf 30 Jahre zu Stande kam.

Insgesamt haben wir dann eine anfängliche Tilgung von 1,92 % bei 1,06 % Zinsen (im Wissen, dass nach 10 Jahren Restschuld der KfW vorhanden ist). Die wird mit nem Bausparvertrag zumindest zum Großteil abgesichert, der bereits seit einiger Zeig bespart wird. Die anfängliche monatl. Rate (Annuität ab April 2022) beträgt 1427,46 €

Snowy36 schrieb:

Was ist das genau für ein Produkt , würde mich mal interessieren .... denn uns hatte die MHB erklärt sie finanziert nur Bestands Immobilien und keine Neubauten ... ist dass dann wegen der Zwischenfinanzierung die 2 Jahre läuft für die kein Neubau mehr oder wie läuft das ?

nordanney schrieb:


Natürlich finanziert die MHB auch Neubauten. Sonst bleibt als Baufinanzierer auch nicht mehr viel schönes Geschäft über.
15 für 30: Bedeutet, Du bezahlst den Zinssatz für 15 Jahres fest, bekommst aber die 30-jährige Zinsfestschreibung
Wenn die Volksbank/Raiffeisenbank die Zwischenfinanzierung (i.d.R. zu den selben Konditionen wie die MHB) übernimmt, bekommst Du auf das Darlehen der MHB einen Abschlag. Grund: Kein Aufwand bei der MHB während der Bauphase.

Genau ! So ist ist. Wenn ich unseren Bankberater richtig verstanden habe, ist das Sonderkreditprogramm allerdings aktuell nicht mehr verfügbar. Nordanney hatte aber in einem seiner vorigen Beiträge bereits erwähnt, dass das wohl 2-3 mal im Jahr angeboten wird.
Zu deiner Frage , ob die es dann nicht mehr als Neubau sehen, kann ich nichts sagen. Das Darlehen lief bei uns halt nicht direkt über die MHB sondern über eine Raiffeisenbank, in der die MHB als Vertriebspartner auftritt. In der Grundschuld ist auch die Raiffeisenbank eingetragen und nicht die MHB.

Hallo kinderpingui,

schön das du dich meldest und das Thema nicht wie bei manch anderen ins Leere läuft.

So schlecht klingt die Zusammenstellung nicht und Ihr seid unter der am Anfang genannten Startrate. Auch die Zinsen sind bei eurer Konstellation super.

Dann wünsche ich euch viel Glück und Erfolg beim Bau!

Gruß

The_Kane schrieb:

Dann wünsche ich euch viel Glück und Erfolg beim Bau!

Vielen Dank. Am Freitag wurde der Baustrom angeschlossen. Wird dann zeitnah losgehen

Wieso wird ein KFW Kredit als Eigenkapital angesehen?