एक युवा परिवार घर खरीदना चाहता है, लेकिन क्या किश्त उपयुक्त है?

नमस्ते प्यारे लोगों,

हमें मेरे माता-पिता का घर खरीदने का प्रस्ताव मिला है, घर का मूल्य लगभग 350,000 EUR है, हमें इसे 230,000 EUR में मिलेगा, लेकिन मेरे माता-पिता को ये राशि जरूर चाहिए, इससे कम पर वे किसी भी हालत में सहमत नहीं होंगे।

हमारी स्थिति के बारे में संक्षेप में।
अभी मैं आधे दिन ऑफ़िस में काम करती हूँ और वहां मुझे 690 EUR + 450 EUR अंशकालिक काम के रूप में मिलता है। मेरे पति को 1700 EUR मिलते हैं। ये सब नेट राशि है। बात यह है कि हम बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं और मेरी आय लगभग 600 EUR हो जाएगी।

हमने बैंक से बात की है और 15 साल के लिए 856 EUR मासिक किस्त पर ऋण मिल सकता है। अभी हम 730 EUR वार्म रेंट देते हैं। मुझे चिंता हो रही है कि जब मैं मातृत्व अवकाश पर जाऊंगी तो पैसे शायद पर्याप्त नहीं होंगे। आप लोग इस बारे में क्या सोचते हैं? बेशक हर व्यक्ति की ज़िन्दगी अलग होती है, खर्च अलग होते हैं आदि, लेकिन शायद किसी की ऐसी ही स्थिति हो और वे कुछ कह सकें। हमारे पास एक कार है और हमारे पहले से एक 6 साल का बेटा भी है।

बहुत-बहुत धन्यवाद पहले से ही।

856 € के अलावा तो [Nebenkosten, Instandhaltungskosten usw.] भी आते हैं। इसके अलावा बच्चों के साथ खर्च भी बढ़ जाता है, लेकिन यह तो आप खुद जानते हैं।

आप माहाना कितना बचाते हैं?
क्या आप शादीशुदा हैं?
आप कितना स्वयं का पूंजी लाते हैं और कितना ऋण लेते हैं?

मेरे लिए यह बहुत जोखिम भरा होगा।

हमें पूरी तरह से 230,000 EUR उठाने होंगे, हमारे स्वंय के पूंजी से हम केवल नोटरी की फीस ही दे सकते हैं, मुझे कोई अच्छी स्थिति नहीं पता। बचत की दर महीने में लगभग 100,- EUR है (वास्तव में यह भी बहुत कम है,...) हम तो शादीशुदा हैं।

तो इसे छोड़ दो। किराया देना बेहतर है, बजाय इसके कि यह न पता हो कि आप और आपके बच्चों के खाने का भुगतान किससे करेंगे।

क्या तुम्हारे माता-पिता को बैंक से 230,000 से घर का भुगतान करना होगा? क्या इसे सीधे परिवार में नहीं सुलझाया जा सकता? कम से कम आसपास के खर्चों को तो कम किया जा सकता है ना?!
क्या घर की कीमत सच में 350,000 है? यह किसने कहा, यह कीमत कहां से आई?!

घर के आकार के अनुसार, तुम्हारी 856€ की किस्त के अलावा हर महीने लगभग 350€ आसपास के खर्च, जिसमें मरम्मत के लिए थोड़ा बचत भी शामिल है, जुड़ेंगे। यानि कुल मिलाकर 1200€ हर महीने। यह तुम्हारे वर्तमान खर्च से लगभग 500€ अधिक है।

एक बैंक थोड़ी सख्ती से गणना करती है और हर वयस्क के लिए लगभग 600€ मासिक किस्त मानती है, और प्रत्येक आवश्यक कार के लिए 500€। यानि 850€ की किस्त + 500€ एक कार के लिए + 2x 600€ = 2550€ नेट आय की जरूरत होती है। अगर तुम्हारे पास इतना है, तो यह संभव हो सकता है। अगर तुम हमेशा इससे कम कमाते हो, तो भूल जाओ। इसके अलावा तुम्हारे पास कोई जमा नहीं है (वैसे भी, अगर तुम्हारे पास वर्तमान में 500 यूरो बचत होनी चाहिए तो ऐसा क्यों है...)।

निष्कर्ष: या तो स्पष्ट रूप से कम किस्त लो या बेहतर होगा कि पूरी तरह से छोड़ दो, और संभव हो तो अपने माता-पिता से बात करो।

क्या आप पहले कभी नियमित रूप से एक बजट किताब रखते रहे हैं?
यह निश्चित रूप से आपको यह समझने में मदद करेगा कि आप कितना पैसा किस बात पर खर्च करते हैं और क्या आप वास्तव में लम्बे समय तक क़िस्त का भुगतान कर सकते हैं।
जैसा कि आप लिखते हैं कि आप अभी तक हर महीने केवल 100 यूरो बचा पा रहे हैं, इसलिए मैं इसे थोड़ा चिंताजनक मानता हूँ क्योंकि अंत में एक घर के खर्च केवल क़िस्त से नहीं निकलते।
इसके अलावा अन्य खर्चे भी होते हैं जैसे सहायक लागतें, भवन बीमा, कूड़ा कर, मरम्मत और रखरखाव के खर्च, संपत्ति कर, गृह सामान बीमा (आमतौर पर यह तब बढ़ाना पड़ता है जब रहने की जगह बढ़ती है), आदि, ये सभी पैसे आप किस से चुकाएंगे जब आपके पास वर्तमान में महीने में लगभग कोई बचत नहीं होती और एक और बच्चे के आने से यह और भी कम हो जाएगा?

यह भी ध्यान रखें कि माता-पिता के घर शायद अब नया नहीं है और आपको जल्द ही उसमें फिर से बड़ी रकम निवेश करनी पड़ सकती है (हीटिंग सिस्टम, छत ठीक है या नहीं, इन्सुलेशन कैसा है, आदि)।

क्या माता-पिता का घर अभी तुरंत लेना जरूरी है? क्या यह संभव नहीं है कि कुछ वर्षों तक इंतजार किया जाए, अधिक स्वयं की पूंजी जुटाई जाए और संभवतः आय की स्थिति को भी सुधारा जाए?