हमारे लिए एक उचित अधिकतम ऋण राशि क्या होगी?

नमस्ते,

हम एक युवा परिवार हैं जिनके 2 बच्चे हैं और हम एक छोटा सा घर खोज रहे हैं, पसंद होगा जिसमें एक छोटा सा भूखंड हो या एक ETW जिसमें बगीचे का हिस्सा हो। हमारी उम्र 28 और 30 वर्ष है और बच्चे 1 और 3 वर्ष के हैं। आगे और बच्चे योजनाबद्ध नहीं हैं। मैं एक चिकित्सा पेशे में अंशकालिक (TZ), 20 घंटे काम करता हूँ, और मेरा पति एक सूचना प्रौद्योगिकी विशेषज्ञ के रूप में 40 घंटे काम करता है। हम दोनों स्थायी रूप से नियोजित हैं। वर्तमान में मैं अभी भी अध्ययन कर रहा हूँ और मास्टर डिग्री प्राप्त करने के बाद कुछ महीनों में मेरी आय काफी बढ़ जाएगी, मेरे पति अभी भी शुरुआती वेतन पर हैं क्योंकि उन्होंने भी हाल ही में अपनी पढ़ाई समाप्त की है। इसलिए हमारी वित्तीय स्थिति में स्पष्ट सुधार होगा। लेकिन हम सब कुछ "नकारात्मक" दृष्टिकोण से देखना पसंद करेंगे और इसलिए वर्तमान आंकड़ों पर ही बने रहेंगे। आखिरकार, सब कुछ हमेशा सोचे से महंगा हो जाता है और हम अच्छी ज़िन्दगी बिताना चाहते हैं, न कि केवल "घर के लिए"। और अगर फिर भी पैसे बच जाएं, तो हम पुराने घर में कुछ सुधार/संपादन कर सकते हैं, धीरे-धीरे और बजट की अनुमति के अनुसार। पिछले कुछ महीनों में कोई भी ऐसा संपत्ति विकल्प नहीं था जो वास्तव में हमारे लिए उपयुक्त हो, इसलिए यह प्रक्रिया अभी कुछ समय तक जारी रहेगी। हमारा लक्ष्य है कि बड़ी बच्ची के स्कूल में दाखिला होने तक, लगभग 3 वर्षों में, हम अपने घर में हों। इस समय का उपयोग हम खुद की पूंजी बढ़ाने के लिए करेंगे।

आय की ओर वर्तमान में 3644€ हैं और खर्च की ओर उदारता से गणना करते हुए, जिसमें वर्ष भर के सभी खर्च शामिल हैं (और यह यथार्थवादी है, मैं सटीक रूप से घरेलू बजट रखता हूँ और मैंने यहाँ फोरम से तैयार सवालों के जवाब भी दिए हैं और फिर सब कुछ फिर से गणना की है, जैसे वृद्धावस्था बीमा आदि भी शामिल हैं) 3580€ मासिक औसत खर्च है। इसका मतलब कुछ महीनों में कुछ बचत होती है जो कुछ महीनों में छुट्टियों, क्रिसमस आदि के कारण खर्च हो जाती है।

स्वयं की पूंजी: 15,000€

मूल किराया और त्याग सकने वाली बचत प्रति माह 920€ है। मेरी व्यक्तिगत राय में – अगर हम पूरी तरह से चिंताहीन गणना करें – तो अधिकतम संभव किश्त 1100-1200€/माह हो सकती है।

आप लोगों के हिसाब से हमारे लिए एक यथार्थवादी ऋण सीमा क्या होगी? वर्तमान परिस्थितियों में हमारी मुख्य बैंक ने हमें 210,000€ बताया है।

मैं आपकी राय जानने के लिए उत्सुक हूँ!

नमस्ते।

आप हर महीने 80 यूरो ज्यादा कमा रहे हैं जितना खर्च कर रहे हैं और ठंडी किराया + बचत राशि 920 यूरो है। अगर एकल परिवार के घर में अधिक सहायक खर्च न होते, तो आप हर महीने 1,000 यूरो का ऋण चुका सकते थे। इसलिए यह अधिकतर 900 यूरो होगा। उदार 5% की वार्षिक ब्याज दर पर यह 216,000 यूरो होगा। समस्या यह है: इसके लिए शायद आपको कुछ भी न मिले। मैं आपकी स्थिति में संभावित वेतन वृद्धि को 2 साल तक अपनी पूंजी में डालता और इस दौरान बाजार पर नजर रखता। यदि वेतन में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, तो तब बेहतर शर्तों पर बहुत कुछ संभव होगा। आप अभी भी युवा हैं, बच्चों की योजना पूरी हो चुकी है, यह भी एक रूप में पूंजी है।

हिंदी में अनुवाद:

हाय,

Die Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen betragen pro Monat 920€

इसमें से कितना बचत योगदान है?

In den letzten Monaten gab es keine einzige wirklich in Frage kommende Immobilie in Aussicht, also wird das Ganze ohnehin noch eine Weile dauern

यह उपयुक्त नहीं है क्योंकि यह आपके लिए अच्छा नहीं है? या क्योंकि यह बहुत महंगा है?

और आप किस इलाके में खोज कर रहे हैं?

और क्या आप केवल इंटरनेट पर देखते हैं, या भी निरीक्षण करते हैं?

मैं से सहमत हूँ। अगले कुछ वर्षों में आप शायद कहीं ज्यादा कमाएंगे। तब बिलकुल अलग अवसर सामने आएंगे।
शायद यह किसी दूसरे शहर में किसी अन्य Arbeitsplatz के साथ भी जुड़ा हो, जिससे आपका निजी जीवन परिवेश भी बदल सकता है। ऐसे में पहले से खरीदी गई संपत्ति बाधा बन सकती है।
तो पहले अपने काम में जगह बनाओ। ट्रायल पीरियड को पार करो और फिर सोचो कि आप क्या खरीद सकते हो और क्या करना चाहते हो।
तब तक मेहनत से अपनी पूंजी बचाओ। 15 हज़ार यूरो ज्यादा नहीं है।

पहले से ही आपकी प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद। यह ठीक वैसा ही है जैसा हमने सोचा था।

हम मुख्य रूप से इंटरनेट पर देखते हैं, लेकिन हमेशा घरों पर लगे क्लासिक "बिक्री के लिए" के बोर्ड पर भी नजर रखते हैं, हमारे पास एजेंटों और बैंकों के पास खोज के आदेश हैं। और हम परिचितों से भी सुनते हैं, क्योंकि अधिकांश घर हाथ से ही बिक जाते हैं।

अब तक हमने केवल एक संपत्ति देखी है (जो वैसे भी बहुत महंगी थी और निरीक्षण में पता चला कि उसे बहुत ज्यादा मरम्मत की जरूरत थी), क्योंकि अन्य किसी भी चीज़ की स्थिति या तो अच्छी नहीं थी या विज्ञापन में ही स्पष्ट था कि खरीद मूल्य और मरम्मत हमारे बजट को पूरी तरह से पार कर देंगे। अगले सप्ताह हम एक छोटी डुप्लेक्स हाउसिंग यूनिट (106m2, 400m2 प्लॉट) देखेंगे, जिसमें रेलवे कनेक्शन तो नहीं है, लेकिन अच्छी बस सेवा है और बुनियादी ढांचा भी बहुत अच्छा है। इसकी कीमत 229,000 यूरो है। सभी मौजूदा विज्ञापित संपत्तियों में से 90% स्थान के कारण बाहर हो चुकी हैं, अधिकांश तो हम वाकई में खरीद ही नहीं सकते। आमतौर पर हमारी पसंदीदा उपनगर में 350,000-400,000 यूरो खर्च करने पड़ते हैं, जो हम खर्च नहीं करना चाहते और नहीं कर सकते। उक्त डुप्लेक्स हाउसिंग यूनिट अब किसी भी अत्यंत लोकप्रिय क्षेत्र में नहीं है, जिसका असर सीधे कीमत पर पड़ता है। फर्श आदि में निश्चित रूप से सुधार की जरूरत है, लेकिन बिक्री करने वाली बैंक के अनुसार 2012 में सबसे जरूरी काम हो चुका है। देखते हैं^^।

वर्तमान में बचत 250 यूरो है, अप्रैल से 500 यूरो होगी। मेरा शिक्षित पेशा मैं मुख्य रूप से होम ऑफिस से करूँगा और मेरा सीखा हुआ पेशा मैं कहीं भी कर सकता हूँ, मेरा पति एक सूचना प्रौद्योगिकी विशेषज्ञ है और कभी भी कहीं भी काम पा सकता है। हमारा शहर आर्थिक रूप से मजबूत है और हम यहाँ गहरे जड़े हुए हैं, इसलिए जाना बाहर का विकल्प नहीं है। इस साल हमें एक नई उपयोग की हुई कार खरीदनी पड़ी, जिससे एक स्थानांतरण के साथ लगभग 13,000 यूरो खर्च हो गए। यह अब स्व-पूंजी में कमी है।

हमने एक सुंदर, अपेक्षाकृत सस्ती अपार्टमेंट हासिल की है, जिसमें हम फिलहाल अच्छी तरह रह सकते हैं। इसलिए हम दबाव में नहीं हैं, बस पहले ही तलाश कर रहे हैं। उपयोग की हुई संपत्तियों का बाजार बहुत कम उपलब्ध कराता है, इसलिए हम योजना बना रहे हैं कि काफी समय दें जब तक कुछ मिल जाए। हम दीर्घकालिक योजना बना रहे हैं और जब मौका मिलेगा तो खरीदेंगे। और बेहतर यह होगा कि समय के साथ आय और स्व-पूंजी बढ़ेगी।

हमने अब तक केवल एक ही संपत्ति देखी है (जो वैसे भी बहुत महंगी थी और निरीक्षण के दौरान पता चला कि उसे बहुत अधिक मरम्मत की जरूरत है)

यह पहले से ही अच्छा है कि आप वास्तव में संपत्तियों को देखते हैं। कुछ संपत्ति निरीक्षणों की जरूरत होती है ताकि मौजूदा संपत्तियों के लिए एक निश्चित एहसास हो सके। मेरे पास कुछ ऐसे उदाहरण थे जो विज्ञापन में बहुत अच्छे लगते थे, लेकिन फिर मुझे वे बिल्कुल भी पसंद नहीं आए। अगर आप पहले से ही रियल्टर से संपर्क में हैं, तो खोज सूची में जोड़ना भी फायदेमंद होता है। हमारे यहां यह सामान्य है कि वे इंटरनेट पर दिखाई ही नहीं देते क्योंकि उनकी आंतरिक सूची पहले से ही पर्याप्त होती है, ताकि वे जल्दी से इसे किसी पुरुष या महिला को बेच सकें।