Wfa ऋण बहुत लंबे समय तक चलता है oO?

हैलो,
हमारे घर निर्माण परियोजना को दो ऋणों से कवर किया जा रहा है। एक तो स्पार्कासेनकредит और दूसरा डब्ल्यूएफए क्रेडिट।
स्पार्कासे में हम 2% चुकाते हैं और डब्ल्यूएफए क्रेडिट में 1% (मुझे यह पता करना होगा कि क्या इसे बढ़ाया जा सकता है)
वैसे तो मैं कल फिर से बैठा और एक्सेल में एक चुकौती योजना बनाई। बिना विशेष चुकौती के स्पार्कासेनकредит (160000 यूरो) के लिए लगभग 26 साल लगेंगे अगर हमारी आय की स्थिति ऐसी ही बनी रहती है।
विशेष चुकौती के साथ (मैंने सालाना 3 हजार मान लिया है) स्पार्कासेनकредит 18 साल में पूरा हो जाएगा।
डब्ल्यूएफए क्रेडिट को लेकर मैं थोड़ा हैरान था, अगर हम 1% की चुकौती पर बने रहते हैं (102000 यूरो), तो यह लगभग 40 साल तक चलेगा।
क्या मैंने कहीं गणना में गलती की है? या इसका कारण यह है कि 1% 102000 का काफी कम होता है जो 2% 160000 से कम है?
अन्यथा मुझे कोई दूसरा कारण समझ में नहीं आता।

सही है - लेकिन इसे "Tilgungssatz" कहना चाहिए न कि Zinssatz।

Zinssatz की ऊँचाई केवल कुल राशि को प्रभावित करती है। लेकिन Tilgung को नहीं। केवल Tilgungsanteil और Zinsanteil के बीच राशि का अनुपात जो आप मासिक रूप से वापस करते हैं, वह क्रेडिट की Laufzeit के दौरान बदलता है।

आमतौर पर अनुमानित Laufzeit आपको अनुबंध के समय बताई जाती है।

नमस्ते Jörg24,

यह बिलकुल सही है, जैसा मैंने लिखा है, ब्याज दर के प्रभाव पर वार्षिकी ऋण की अवधि के बारे में पुनः विस्तार से:

100,000 यूरो के ऋण के लिए, चार प्रतिशत ब्याज और एक प्रतिशत पुनर्भुगतान पर मकान स्वामी लगभग 420 यूरो ही चुकाते हैं। उच्च ब्याज चरण में कभी-कभी नौ प्रतिशत ब्याज चुकाना पड़ता था। एक प्रतिशत पुनर्भुगतान पर मासिक लगभग 830 यूरो देने पड़ते थे।
जैसे ही कम ब्याज मकान बनाने वाले के पैसे के लिए अच्छा होता है: जितना कम ब्याज होगा, ऋण खत्म होने में उतना ज्यादा समय लगेगा। चार प्रतिशत ब्याज और एक प्रतिशत पुनर्भुगतान का मतलब है: मकान स्वामी 40 साल तक ऋण चुका रहे हैं। सात प्रतिशत ब्याज और एक प्रतिशत पुनर्भुगतान पर यह लगभग 30 वर्ष है, जबकि नौ प्रतिशत ब्याज पर लगभग 25 वर्ष।
कारण: वार्षिकी ऋणों में उधारकर्ता ब्याज और पुनर्भुगतान के लिए ब्याज अवधि के दौरान एक समान मासिक किस्त चुकाता है। प्रत्येक किस्त के साथ ऋण का एक भाग चुका दिया जाता है, इस कारण किस्त की संरचना समय के साथ बदलती रहती है: ब्याज हिस्सा घटता है, पुनर्भुगतान हिस्सा बढ़ता है। उच्च ब्याज दर वाले ऋण में मासिक किस्त अधिक होती है, हर चुकाए गए यूरो के साथ अधिक ब्याज की बचत होती है – पुनर्भुगतान हिस्सा तेजी से बढ़ता है।
इसलिए कम ब्याज दर पर अधिक पुनर्भुगतान दर तय करना समझदारी है। चार प्रतिशत ब्याज और दो प्रतिशत पुनर्भुगतान पर ऋण चुकाने में केवल लगभग 25 वर्ष लगेंगे बजाय लगभग 40 वर्ष के। एक और विकल्प है बैंक के साथ वार्षिक विशेष पुनर्भुगतान का अधिकार तय करना। यह कई बैंकों में संभव है, कुछ बैंक यह विकल्प बिना अतिरिक्त शुल्क के भी देते हैं। सामान्यतः विशेष पुनर्भुगतान का अधिकार सालाना ऋण मूलधन के पाँच प्रतिशत तक होता है।
लाभ: यदि किसी साल मकान स्वामी के पास पैसे कम हैं, तो वह विशेष पुनर्भुगतान का अधिकार इस्तेमाल नहीं करता। आर्थिक रूप से अच्छे सालों में विशेष पुनर्भुगतान से ऋण अवधि काफी कम हो जाती है। एक उदाहरण: जो व्यक्ति चार प्रतिशत ब्याज और एक प्रतिशत पुनर्भुगतान वाले ऋण पर हर साल पाँच प्रतिशत विशेष पुनर्भुगतान करता है, वह लगभग 40 वर्षों की बजाय अधिक कम समय में, लगभग 15 वर्षों से भी कम में कर्जमुक्त हो जाता है।

ठीक है, मैंने समझ लिया।
यह निश्चित रूप से सही है। हालांकि यह मानना चाहिए कि औसत गृहनिर्माता आमतौर पर मासिक किस्त के बारे में सोचता है और पुनर्भुगतान की राशि तब तक बढ़ाता रहता है जब तक कि "सीमा" नहीं पहुँच जाती।

लेकिन ऐसे भी कई लोग हैं जो कम ब्याज दर होने के बावजूद पूरी संभावित राशि निकाल लेते हैं और सीमा तक जाते हैं। लेकिन यह खासकर सलाहयोग्य नहीं है। बेहतर होगा कि ऋण राशि के साथ थोड़ा संयम बरता जाए और हर संभव दसवां भाग की खुशी मनाई जाए जिसे आप पुनर्भुगतान में डाल सकते हैं।
30 साल से अधिक की अवधि मैं अनुशंसित नहीं मानता।