निम्न ब्याज दरों का उपयोग निवेश के लिए (स्व-रोजगार के लिए)

मॉइन,

शीर्षक कुछ उत्तेजक है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यह एक रोचक चर्चा होगी।

मैं एक स्व-रोजगार हूँ और मेरे पास यह समस्या है: उच्च स्वयं पूंजी (500k+), लेकिन अनियमित आय। इसलिए मुझे अपने निजी उद्देश्यों के लिए शायद ही कोई ऋण मिलता है (हमारी आवश्यकताएं भी कम नहीं हैं)। इसलिए मेरे लिए यह सवाल उठता है कि क्या वर्तमान में कम ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए मेरे पास अन्य विकल्प हैं?

जो लोग जानते हैं कि बैंक उन वस्तुओं/फ्लैट्स की वित्तपोषण के लिए क्या आवश्यकताएं रखते हैं जो केवल किराए पर दी जाने के लिए होते हैं? ये ईटीडब्ल्यू भी हो सकते हैं और व्यावसायिक संपत्तियां भी? क्या कुछ बैंकों के साथ अच्छे/खराब अनुभव हैं? स्वयं पूंजी प्रतिशत कितना होना चाहिए?

इस बारे में मैं विशेष रूप से स्व-रोजगारों/उद्यमियों के अनुभवों का स्वागत करूंगा।

शुभकामनाएँ

हैलो टॉम,

तेरी स्थिति में यहां बहुत कम लोग हैं, हालांकि मैं स्वरोजगारियों को क्रेडिट देने के संबंध में तेरी आलोचना को समझ नहीं पाता। या तो तू गलत बैंक के पास है। स्वरोजगारियों के पास भी वर्षों के दौरान आमतौर पर ऐसी आय होती है जिससे वे क्रेडिट चुका सकते हैं। अगर ऐसा होता जैसा तू लिख रहा है, तो कोई स्वरोजगार मालिकाना हक वाला नहीं होता, क्योंकि बहुत कम संपत्तियां संपदा से खरीदी जाती हैं।

अगर तेरी सोच कोलंबस का अंडा होती, तो शायद हर कोई यही करता। संभवतः तू बचत खाते से अधिक रिटर्न प्राप्त करेगा, लेकिन इसके लिए जोखिम और मेहनत को भी ध्यान में रखना होगा। यही बात शेयर या अन्य निवेशों पर भी लागू होती है। अधिक रिटर्न = कम लचीलापन और अधिक जोखिम।

किराए की वस्तुओं के लिए मोटे तौर पर कम से कम 20% + अतिरिक्त खर्च (कुल मिलाकर लगभग 30% की खरीद कीमत) के हिसाब से सोचना चाहिए। इससे कम होना, बिना अतिरिक्त जमानत के, मुश्किल होगा।

मैं अभी भी समझ नहीं पाया कि तेरा लक्ष्य क्या है। क्या तेरे पास पहले से स्वयं उपयोग के लिए कोई आवासीय संपत्ति है? मेरी नजर में यहां खर्च बचाकर (संपत्ति निर्माण) मिलने वाली रिटर्न सबसे अधिक रोचक है।

नमस्ते Toxic,

आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। मेरे अनुभव हाल के महीनों में Haspa, Commerzbank, LBS के साथ हुई बातचीत पर आधारित हैं। 01 मार्च से नई क्रेडिट देने की नीति के अनुसार, स्वरोजगारियों के लिए केवल निश्चित आय को माना जाता है। मेरे मामले में यह 5300,- यूरो शुद्ध है। मेरी वास्तविक वार्षिक आय बोनस, पूंजीगत लाभ आदि सहित लगभग दोगुनी है। इसी वजह से मैंने पिछले वर्षों में उचित स्व-पूंजी जमा की है। हमारे पास पहले से एक ETW है जिसे मैंने 2011 में खरीदा और उपयुक्त वित्तपोषण किया। उस समय कम आय+संपत्ति के बावजूद कोई समस्या नहीं हुई थी। अब हम एक घर देखने जा रहे हैं, जैसा कि कहा गया है, मांगें बेशक काफी उच्च हैं। लेकिन मुझे केवल 600,000 यूरो तक का ऋण ही मिल पा रहा है क्योंकि केवल नियमित आय को ऋण चुकौती के लिए माना जाता है। बैंक के लिए अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में मकान भी विकल्प नहीं था, यदि हो तो केवल बिक्री ही पसंदीदा विकल्प था, कुछ नया समझौता करने से पहले (जैसा कि मूल शब्द था)।

इसलिए जिन सम्पत्तियों में हमारी रुचि थी, उनमें 50% से अधिक स्व-पूंजी की आवश्यकता थी जो मुझे लगता है कि वर्तमान में कम ब्याज दरों के साथ ज्यादा समझदारी नहीं है। और जब मैं किराए पर दी गई संपत्तियों के कर लाभ को भी ध्यान में रखता हूं, तो मेरे लिए सवाल उठता है कि क्या वर्तमान में अपना कुछ खरीदना वास्तव में सही है, या फिर बेहतर होगा "निवेश" करना और किराए पर देना।

यह थोड़ी पृष्ठभूमि की जानकारी के रूप में।

शुभकामनाएं

मैं भी समझने के लिए फिर से पूछता हूं:
तुम लगभग 1.1 मिलियन (500 + 600) के लिए एक संपत्ति बना सकते हो। हालांकि तुम्हें लगता है कि यह संयोजन कम समझदारी है, क्योंकि सामान्यतः (कर्मचारी के रूप में आय) तुम अधिक राशि का वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हो और कम स्वयं की पूंजी लगानी होगी (असल में तुम लीवरेज-इफेक्ट का उपयोग करना चाहते हो)।
एक तरफ तुम/आप एक स्वदेशी घर (घर के रूप में) चाहते हो - दूसरी ओर तुम इतना अधिक स्वयं की पूंजी लगाने को तैयार नहीं हो। अब तुम सोच रहे हो कि एक संबंधित संपत्ति को धन निवेश के रूप में खरीदो और इसे किराए पर दो (क्योंकि यहाँ वित्तपोषण की शर्तें सस्ती हैं)।

क्या तुम इसे फिर अपनी/अपनी खुद की कंपनी को ही किराए पर दोगे? मतलब - तुम्हारी कंपनी वह संपत्ति खरीदती है और इसे निजी व्यक्ति को किराए पर देती है। इससे तुम्हारी कंपनी को अतिरिक्त आय होती है (जो आंशिक रूप से तुम्हें वितरित की जाती है) और तुम्हारे पास अपना घर होता है (जो आधिकारिक तौर पर तुम्हारी कंपनी का होता है)। क्या सोच इसी दिशा में है?

हालांकि मैं पूरी तरह से समझ नहीं पा रहा कि बैंक उस फ्लैट को अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में क्यों स्वीकार नहीं कर रही है (सिवाय इसके कि कोई दूसरी बैंक अभी भी ग्राउंड रजिस्ट्री में पहले नंबर पर है, क्योंकि वित्तपोषण अभी जारी है)।

मुझे यह सवाल उठता है कि क्या तुम अपना घर का मालिक बनना चाहते हो क्योंकि अपने घर में रहना अच्छा होता है और वहाँ अपने अनुसार जीना और खुद को व्यक्त करना चाहता हो या तुम बस एक निवेश की तलाश में हो ताकि पैसे से और अधिक पैसे बनाओ।

अन्यथा यह विषय बहुत अच्छी तरह से के पास है :)

अन्यथा, यह विषय के जिम्मे बहुत अच्छा है :)

YMMD