NRW में बेसमेंट के साथ एकल-परिवार का घर - क्या हमारी फाइनेंसिंग मजबूत है?

23/08/2020 03:18:32

मॉर्निंग प्रिय साथी फोरम सदस्य,
धीरे-धीरे सब कुछ गंभीर होता जा रहा है, इसलिए मैं कुछ समय से यह महत्वपूर्ण सवाल पूछ रहा हूँ: क्या हमें अब तक जो घर के आकार और विशेष मांगें प्लान की गई हैं, उनकी पूरी भुगतान मिल सकेगी?
हमने अपनी वित्तीय स्थिति के पिछले 1.5 वर्षों के आँकड़ों को एक्सेल में एकत्रित किया है, लेकिन इसके बारे में नीचे कुछ टिप्पणियाँ हैं।
मैं पिन किए गए नमूने के आधार पर काम कर रहा हूँ, लेकिन कुछ बातें मैंने संक्षेप में लिखी हैं, भले ही हमारी अपनी वित्तीय समीक्षा में वे ज्यादातर समान या यहां तक कि अधिक विस्तार से मौजूद हों....

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

आय और संपत्ति की स्थिति:

खर्च की स्थिति:
रहने के खर्च:

यातायात खर्च:

बीमा खर्च:

जीवन यापन खर्च:

अब तक के

आने वाले

बचत:
सब कुछ ऊपर शामिल है या "हम अब तक खास तौर पर अलग से नहीं देखे हैं"

आय और व्यय का समग्र सारांश:

कुछ नहीं

घर और ज़मीन के बारे में सामान्य जानकारी:

निर्माण या खरीद खर्च: (मुझे नहीं पता कि विभिन्न राशि के लेबल ठीक हैं या नहीं)

पहले

अन्य खर्च:

कुल लागत सारांश:

आवश्यक ऋण विवरण:
(यदि कई किस्तें हैं तो सभी के लिए विवरण दें, और विभिन्न विकल्प स्पष्ट रूप से अलग करें):

अंत में सवाल यह रहता है: क्या यह बहुत तंग रूप से रखा गया है?
अब तक जो संकलित किया गया है, क्या यह एक उचित सीमा है?
हमने अपने सभी खर्चों/लागतों की समीक्षा में ऊपर की ओर राउंडिंग की है, इसलिए हमारी स्थिति कुछ हद तक सुरक्षित होनी चाहिए। भविष्य में आय वृद्धि को अभी शामिल नहीं किया गया है, न ही संभावित Baukindergeld (बिल्डिंग चाइल्ड बेनिफिट) शामिल है (यदि इस साल हमारा प्रोजेक्ट मंजूर होता है), और न ही KfW की चुकौती सब्सिडी। लेकिन क्या शुरुआती 20,000€ की अपनी धनराशि का बफर पर्याप्त है? दूसरे बच्चे का खर्च कैसे शामिल किया जाए? कई सवाल हैं!

सभी रचनात्मक प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद!

23/08/2020 07:12:58

आप जीवन में मजबूती से खड़े हैं, अच्छी आय और 2 बच्चों के साथ बहुत सारी अपनी पूंजी के साथ। सब कुछ ठीक है! निर्माण मात्रा के बारे में, प्रोफेशनल्स ही बताएंगे कि क्या पर्याप्त है। तुम सार्वजनिक सेवा में ऐसा कौन सा पेशा करते हो जिसमें खराब कर वर्गीकरण के बावजूद इतनी ज्यादा नेट आय होती है?

23/08/2020 07:40:58

सब कुछ ठोस है। घर लेकिन महंगा होगा [190*2300] पर 440k बिना अतिरिक्त लागत के बिना तहखाने के। इसलिए तुम्हें इस परियोजना के लिए लगभग 100k अधिक योजना बनानी होगी। 2 बच्चों के साथ अपनी मेहनत भी अपेक्षाकृत अवास्तविक है।

23/08/2020 08:41:21

आय अच्छी है। स्वंय की पूंजी सहित ज़मीन स्वाभाविक रूप से बहुत अच्छी है। आपकी प्रस्तुति में मुख्य समस्या मकान के खर्चे हैं, जो बहुत कम बताए गए हैं। एक आंशिक रूप से आवासीय क्षेत्र में विकसित तहखाने के लिए 65k लगभग कुछ भी नहीं है। तुम्हें क्यों लगता है कि तहखाना प्रति वर्ग मीटर तुम्हें ऊपर के आवासीय क्षेत्र से कम खर्च करेगा? योजना बद्ध आवासीय क्षेत्र में कमरे की ऊंचाई भी लगभग 2.5 मीटर होगी, उसे थर्मल शेल में शामिल करना होगा, कम से कम आंशिक फर्श हीटिंग, संभावित नियंत्रित वेंटिलेशन भी जोड़ना होगा आदि। आवासीय गुणवत्ता वाला तहखाना तुम्हें लगभग उतना ही खर्चीला पड़ेगा जितना सतही आवास। इसलिए मैं मकान के शुद्ध निर्माण लागत को 234 वर्ग मीटर x 2200 यूरो अनुमानित करता हूँ, अर्थात लगभग 514k। यह निश्चित ही तुम्हारे हिसाब को बहुत अधिक प्रभावित करता है। तो मेरी भी यही राय है कि तुम लगभग 100 - 120k कम योजनाबद्ध कर रहे हो। मैंने यह ऊपर भी पहले ही पूर्वानुमानित किया था और मैं उससे सहमत हूँ। बुनियादी रूप से यह तुम्हारे लिए कोई बड़ी समस्या नहीं होनी चाहिए यदि तुम्हारी पत्नी सचमुच फिर से 30 घंटे काम करने जाएं। तो पार्ट टाइम और लगभग 6100 यूरो आय पर लगभग 1800 यूरो की अधिकतम मासिक किस्त भी संभवतः जीवित रहने के लिए पर्याप्त होगी। वैसे हमारी भी समान स्थिति है: 2 बच्चे (परंतु जो मातृकाल समाप्त कर चुके हैं), आय कुछ अधिक है, स्वंय की पूंजी थोड़ी कम है, ऋण राशि 520k, मासिक किस्त 1850 यूरो और अतिरिक्त विशेष चुकौती। यह निश्चित ही एक भारी ऋण है, लेकिन मासिक मकान किस्त कटने के बाद 4k से अधिक बचत अधिकांश परिवारों के पास नहीं होती। हालांकि तुम्हारी पत्नी की मातृत्व अवकाश समस्या हो सकती है। बैंक अक्सर मातृत्व भत्ता को आय में नहीं गिनते, न ही भविष्य के काल्पनिक आय को, और इसलिए वर्तमान में वित्त पोषित करने वाला कोई बैंक मिलना मुश्किल हो सकता है।

23/08/2020 13:07:47

मॉइन मॉइन,
यह बहुत खुशी की बात है कि लगभग "रातोंरात" पहले फीडबैक आ गया है। इसके लिए धन्यवाद....
....और और भी भेजो, इससे मुझे सबकुछ सोचने और समझने में बहुत मदद मिलती है!

तो शुरू करते हैं.....

आप जीवन में मजबूत स्थिति में हैं, अच्छे आय और 2 बच्चों के साथ बहुत अधिक इक्विटी के साथ। सब ठीक है! निर्माण आयतन के बारे में क्या पर्याप्त है, यह प्रोफेशनल्स बताएंगे। आप खराब टैक्स क्लास में इतनी नेट कमाई के साथ öffi में कौन सा पेशा करते हो?

1. यह तो काफी अच्छा लग रहा है
2. "हॉयहरर डायनस्ट" E14 में

सब कुछ ठोस है। घर महंगा होगा 190*2300 पर = 440k बिना सहायक लागतों के और बिना तहखाने के। आपको इस प्रोजेक्ट के लिए लगभग 100k अधिक बजट बनाना होगा। 2 बच्चों के साथ स्व-निर्माण असंभव सा है।

1. वर्ग मीटर के लिए शायद मुझे ऊपर एक सेंटेंस जोड़ना चाहिए था: प्रति मंजिल नेट फ्लोर एरिया लगभग 78m² है, तहखाने में ~40m² हिस्से विकसित हैं। (बाकी के दो कमरे HAR और Vorratskeller हैं।) तो 189m² में ये दोनों विकसित तहखाने के कमरे शामिल हैं।
तहखाने के लिए 65k€ का प्रस्ताव है, जिसमें दोनों कमरों में फर्श ताप व्यवस्था शामिल है, जिसे मैंने शुमार नहीं किया।
2. हम निश्चित रूप से अभी के लिए कोई स्व-निर्माण लागत बचत योजना नहीं बना रहे हैं। (जमीन पर एक पुराना छोटा खलिहान है, जिसका काम बाद में होगा और जिसे मैं खुद कर सकता हूं।)

आय अच्छी है। जमीन समेत इक्विटी निश्चित ही टॉप है। आपकी गणना में समस्या घर की लागत है, जो काफी कम लग रही है। अंगत हिस्सा बनाए गए तहखाने के लिए 65k लगभग कुछ भी नहीं है। तुम क्यों सोचते हो कि तुम्हें तहखाने का प्रति वर्गमीटर खर्च रहने वाले फर्श से कम लगेगा? रहने वाले क्षेत्र के लिए लगभग 2.5 मीटर की छत ऊँचाई होगी, उसे थर्मल कॅप्सूल में शामिल करना होगा, कम से कम आंशिक फर्श ताप होगी, संभवतः नियंत्रित वेंटिलेशन भी लगेगा आदि। रहने योग्य तहखाना जमीन के ऊपर क्षेत्र जितना ही खर्चीला होगा। इसलिए मैं घर के निर्माण लागत को 234qm x 2200 EUR यानी लगभग 514k अनुमानित करता हूं, जो निश्चित रूप से आपकी गणना को बहुत बढ़ा देगा। मैं भी मानता हूं कि आप लगभग 100-120k कम बजट बना रहे हैं। यह ट्वीट में भी ऊपर बताया गया था और मैं इसके सहमत हूं। मूल रूप से यह आपके लिए कोई बड़ी समस्या नहीं है, अगर आपकी पत्नी सच में फिर से 30 घंटे काम पर जाए। आंशिक काम और लगभग 6100 यूरो वेतन के साथ लगभग 1800 यूरो मासिक किश्त संभव है, जिससे जीवन यापन के लिए काफी बचत होगी। हमारे हालात भी ऐसे ही हैं: 2 बच्चे (लेकिन अब Elterngeld चरण से बाहर), आय कुछ अधिक है, इक्विटी कुछ कम, ऋण 520k, मासिक किश्त 1850 EUR प्लस एक्स्ट्रा भुगतान। यह एक बड़ा ऋण है, लेकिन कई परिवारों के पास घर की किश्त कटने के बाद 4k से ज्यादा नहीं रहती। एक समस्या आपकी पत्नी की Elternzeit हो सकती है। बैंक Elterngeld को अक्सर नहीं मानते, न ही भविष्य में संभावित आय को, इसलिए फंडिंग बैंक मिलना अब मुश्किल हो सकता है।

1. वर्गमीटर के लिए ऊपर देखें। सच कहूं तो तहखाना लगभग 62k€ (Glatthaar-Keller) के लिए दिया गया है, जिसमें ऊँचाई बढ़ाना, 2 कमरों का विकास और खिड़कियां + टीला की ओर से 1 टैरेस डोर, रोलर ब्लाइंड्स, इन्सुलेशन और खुली दीवार की उपयुक्त प्लास्टरिंग शामिल है। जमीन के काम और साइड में रखरखाव या निकासी भी लगभग सहायक लागतों में शामिल है - जब तक कि भूमि परीक्षण अप्रत्याशित समस्या न करे।
2. बैंक स्तर पर अब तक हमने यह नहीं सुना कि Elterngeld या आंशिक काम कोई समस्या हो। मेरी पत्नी के पास अभी भी एक स्थायी पूर्णकालीन अनुबंध है....

24/08/2020 15:00:07

अभी आप लोग 900€ किराया दे रहे हैं और लगभग हाथ से मुंह तक जी रहे हैं। क्या मैंने सही समझा? बाद में कोई टैक्स रिफंड होगा, वरना अभी आपके पास कुछ भी बचता नहीं है।
फिर एक साल बाद एक अंतर आएगा, जब आपकी पत्नी फिर से काम पर लौटेगी - अगर बच्चा 2 अभी दो महीने का है, तो लगभग चार महीने तक, कुल मिलाकर आपके पास 7 हजार यूरो की कमी होगी, जिसे आपको आकस्मिक खर्च के लिए रखकर रखना होगा। जब वह फिर पार्ट-टाइम काम करेगी, तो आय में वृद्धि ज्यादातर बच्चे की देखभाल + भोजन में चली जाएगी, इसका मतलब फिर से कुछ बचत नहीं होगी।
सच्ची राहत तब होगी जब पत्नी फुल-टाइम काम करने लगेगी। तब तक मैं समझ नहीं पाता कि आप किस तरह घर के कर्ज की किश्त और अन्य खर्चों को पूरा करेंगे, क्योंकि आपके पास अधिकतम 900€ किराया और संभवतः टैक्स रिफंड ही बचता है।
तो आपके पास अच्छा आय स्रोत है, लेकिन दूसरी ओर बहुत खर्च भी होता है। निर्माण के समय आपका किराया देना जारी रहेगा, साथ ही ब्याज का भुगतान भी शुरू हो जाएगा। इसके लिए आपके पास कोई बचाव राशि नहीं है।
क्या मैं कुछ गलत देख रहा हूँ? अगर यहाँ भी कह रहे हैं कि सब ठीक है...

अन्यथा, आपको सलाह दी जा सकती है कि आप फुल-टाइम काम शुरू होने तक (यह कब होगा?) तक की मुश्किल समय के लिए एक अच्छा खासा राशि बचाकर रखें... इस दौरान आपको हर महीने उससे पैसे निकालने होंगे। तो बेहतर है कि 20-30k€ अतिरिक्त कर्ज लेकर वह रकम उपलब्ध रखी जाए।

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