MHR की खरीद - अंतवर्ती ऋण और बचत योजना के माध्यम से वित्तपोषण

मॉन,

हम एक MRH खरीदना चाहते हैं और वर्तमान में हमारे पास वित्तपोषण के लिए एक प्रस्ताव है।

घर की कीमत:

खरीद मूल्य: 335.000,- €
आधुनिकीकरण: 20.000,- €
फर्नीचर (रसोई): 10.000,- €
संपत्ति अधिग्रहण खर्च (6.5% / SH): 21.775,- €
नोटरी खर्च (2%): 6.700,- €
कुल: 393.475,- €

स्वयं पूंजी:
बैंक और बचत खाते: 90.000,- €
IB.SH सार्वजनिक ऋण: 91.000,- €
स्वयं सेवा: 10.000,- €
कुल: 191.000,- €

IB.SH से हमारे पास दो पैकेज हैं जिन्हें बैंक स्वयं पूंजी के रूप में मानता है:

IB.SH Immofix 41.000,- €
सूद दर: 1,28 %
प्रभावी वार्षिक ब्याज: 1,32 %
मूलधन वापसी: 2,00 %
सूद प्रतिबंध: 5 साल
मासिक किश्त: 112,07 €
बकाया राशि: 36.768,29 €

KFW 124 50.000,- €
सूद दर: 1,20 %
प्रभावी वार्षिक ब्याज: 1,35 %
मूलधन वापसी: 3,60 %
सूद प्रतिबंध: 10 साल
मासिक किश्त: 199,95 €
बकाया राशि: 32.894,26 €

पोस्ट बैंक द्वारा वित्तपोषण के लिए हमें निम्नलिखित प्रस्ताव दिया गया है:

DSL बैंक से अंततः चुकाया जाने वाला ऋण (भुगतान के लिए Bausparvertrag)
ऋण राशि: 213.000,- €
सूद दर: 1,39 %
प्रभावी वार्षिक ब्याज: 1,50 %
सूद प्रतिबंध: 15 साल
मासिक किश्त: 246,73 € <-- केवल ब्याज, कोई मूलधन वापसी नहीं

BHW - FX2N में Bausparvertrag
बचत राशि: 355,- €
सालाना ब्याज (बचत अवधि): 0,10 %
बचत अवधि: 15 साल
समाप्ति शुल्क: 2.130,- €
सालाना शुल्क: 12,- €
आवंटन खाते की राशि: 62.626,43 €

मूलधन वापसी राशि: 1.086,- €
ऋण: 150.373,57 €
सूद दर: 2,35 %
प्रभावी ब्याज: 2,53 %
मूलधन वापसी अवधि: 13 साल
कुल अवधि: 28 साल

213.000,- € की राशि बिना किसी विशेष पुनर्भुगतान के 28 वर्षों में चुकाई जाएगी।
IB.SH के पैकेजों के लिए हम विशेष पुनर्भुगतान के माध्यम से (KfW के दौरान) या ब्याज प्रतिबंध समाप्ति पर पुनर्भुगतान (IB.SH) कर, राशि को ब्याज प्रतिबंध के बाद यथासंभव कम करने की कोशिश कर रहे हैं। वित्त विशेषज्ञ के अनुसार, शेष मूल्य को मौजूदा ब्याज दरों के अनुसार संबंधित कार्यक्रमों के तहत पुनः निर्धारित किया जाएगा।

मासिक कुल बोझ:
शुरुआती: 913,75 €
IB.SH के बिना: 801,68 € <-- 5 साल बाद पूर्ण पुनर्भुगतान के अनुमान के साथ
KfW के बिना: 601,73 € <-- 10 साल बाद पूर्ण पुनर्भुगतान के अनुमान के साथ
ऋण अवधि: 1086,- € <-- 15 साल बाद बिना किसी विशेष पुनर्भुगतान या Bausparer में बढ़ी हुई जमा के साथ

मैंने जो पहले से गणना की है वह यह है कि बैंक ऋण + Bausparvertrag के लिए हम कुल अवधि में निम्न भुगतान करेंगे:

DSL बैंक ब्याज (15 साल): 44.658,13 €
BHW बचत अवधि: 64.610,00 €
BHW ऋण अवधि: 175.563,84 €
कुल: 284.831,97 €
ऋण राशि: 231.000,00 €
ऋण लागत: 71.831,97 €

अब तक मेरी जो कोशिश असफल रही है, वह यह है कि अंततः चुकाए जाने वाले ऋण (DSL बैंक) और Bausparvertrag (BHW) के लिए एक समग्र प्रभावी ब्याज दर खोजूं, ताकि मैं इसे एक क्लासिक वार्षिकी ऋण के साथ सीधे तुलना कर सकूं। एक सरल तुलना (213.000,- € / 30 साल / 2.5% पुनर्भुगतान) इंटरहिप के माध्यम से की तो मुझे 1.89% ब्याज दर वाले वार्षिकी ऋण के प्रस्ताव मिले।

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आप सभी को इस प्रस्ताव के बारे में क्या लगता है?

किसी भी टिप्पणी और सुझाव के लिए बहुत धन्यवाद। :-)

मैं सलाह देता हूँ: एक वार्षिकी ऋण सस्ता पड़ता है। यहां गृह बचत अनुबंध को एक बचत अनुबंध के रूप में बिना महत्वपूर्ण ब्याज के इस्तेमाल किया गया है। यह सिर्फ डीलर को कमीशन देता है। अगर अंत-निर्धारित भुगतान चाहिए तो बेहतर है कि जीवन बीमा (LV) लिया जाए, जिसमें कम से कम जीवन बीमा भी शामिल होता है। और अंत-निर्धारित का मतलब है: आप हमेशा एक ही ब्याज देते हैं। वार्षिकी का मतलब है: आप पहले ज्यादा ब्याज और कम मूलधन चुकाते हैं, लेकिन यह धीरे-धीरे मूलधन की ओर बढ़ता जाता है। - मेरा निष्कर्ष। एक पारंपरिक बैंक से 213 तरीकों से फाइनेंसिंग करवाओ.... एक फोक्सबैंक, रायफाइज़ेनबैंक, स्पार्कासे से, या हो सकता है कोमरज़बैंक से। पोस्टबैंक तो वैसे भी एक गैंगस्टर संगठन बन चुकी है, सामान्य लोगों की पोस्ट और बैंकिंग में अब कुछ नहीं बचा। और BHW कभी सरकारी कर्मचारियों का आवास संस्थान था, वह सब खत्म हो गया। K.

इस पोस्टबैंक के इस ऑफर से दूर रहें।
मेरे लिए यह सब थोड़ा ... लगता है।

कुछ बातें बताना चाहूंगा:
समाप्ति शुल्क: 2,130,- €
वार्षिक शुल्क: 12,- €
अंतिम चुकौती वाला ऋण (ब्याज की कमी) + यह [Bausparkonstrukt]

किसी दूसरी बैंक से एक क्लासिक एन्यूइटी लोन का प्रस्ताव लें।

सिर्फ यूं ही, यह DSL बैंक है और 27 साल की फाइनेंसिंग ब्रोकरिंग गतिविधि के बाद मैं इसे पोस्ट बैंक और BHW टीम के साथ एक साथ नहीं डालता।

बाउस्पारेन को मूल रूप से बदनाम नहीं किया जाना चाहिए, लेकिन आम तौर पर विभिन्न कारणों से ब्याज दर फिक्सेशन अवधि समाप्त होने के बाद बची हुई ऋण राशि को चुकाने के लिए एक मुक्त (असंपन्न) बाउस्पार अनुबंध के संयोजन के साथ एन्नुइटी ऋण की सलाह दी जाती है (इसे ठीक से मापा जाता है)। यह संयोजन मॉडल अक्सर फुल टिलगुंग विकल्पों को परास्त करता है, लेकिन यह अधिक लचीला होता है - बचत राशि आर्थिक रूप से कठिन समय में स्थगित की जा सकती है और आवश्यक होने पर पुनः प्राप्त की जा सकती है तथा चुकाने वाली पूंजी हमेशा उपलब्ध रहती है - और समय से पहले बिक्री पर पूर्व भुगतान दंड कम होता है।

यह निष्कर्ष केवल उन उपभोक्ताओं के लिए लागू होता है जो 100% ब्याज की सुरक्षा चाहते हैं।

इसके अलावा, यदि 100% ब्याज सुरक्षा की आवश्यकता होती है, तो यहाँ प्रस्तावित मॉडल (60% गिरवी मूल्य क्षेत्र में) बाउस्पार अनुबंध के खिलाफ अंत-वसूली योग्य होता है, जो लंबे ब्याज दर फिक्सेशन अवधि वाले एन्नुइटी ऋण और बाद में होने वाले विशेष चुकानों के मुकाबले ज्यादा खराब नहीं है।

पोस्टबैंक के इस ऑफर से दूर रहो।
यह सब मेरे लिए थोड़ा ... जैसा लगता है।

कुछ बातें बताने के लिए:
समाप्ति शुल्क: 2,130,- €
वार्षिक शुल्क: 12,- €
एकमुश्त ऋण (ब्याज नुकसान) + यह निर्माण बचत योजना

किसी दूसरी बैंक से एक क्लासिक वार्षिकी ऋण का प्रस्ताव लो।

इसे अकेले प्रस्तुत करने पर बिल्कुल असहायक है, निर्णायक的是 कुल लागत है और इसे एक निर्माण बचत मॉडल (एकमुश्त या वार्षिकी साथ बचत शेष राशि की सुरक्षा) और एक पूर्ण चुकौती मॉडल के साथ तुलना किया जाएगा।

मैं केवल किराये की स्थिति में ही अंतिम भुगतान वाला फाइनेंसिंग करूंगा। क्योंकि वहाँ स्थिर उच्च ब्याज कर के दृष्टिकोण से मकान की लागत पक्ष पर मेरे लिए कुछ लाभदायक होता है। स्वयं उपयोग किए जाने वाले संपत्ति के लिए हमेशा समान किस्त वाला ऋण। यदि मेरी समान किस्त वाला ऋण, मान लीजिए 15 वर्षों के बाद भी चुकता नहीं हुआ है, बल्कि वहाँ अभी भी 60 हजार बचा है, तो मैं इसे इस तरह चुकता करता हूँ कि समान किस्त के अलावा प्रति माह एक राशि x iShares या समान में निवेश करता हूँ। लेकिन निश्चित रूप से 1% ब्याज वाला बचत अनुबंध में नहीं।