मौजूदा संपत्ति की खरीद - वित्त पोषण में सहायता

फोरम में स्वागत है। हमने घर खरीदने / बनाने के विषय को असल में पीछे धकेल दिया था, क्योंकि हमने कई सालों तक यहां कुछ उचित नहीं पाया और लाइव एक दोस्त के घर में सस्ते किराये पर रह रहे थे। लेकिन अब हमें एक बहुत ही रोचक प्रस्ताव मिला है। मैं एक Vorlage (नमूना) के अनुसार बात करूंगा, लेकिन इसे थोड़ा संक्षिप्त करूंगा। बैंक के साथ पहले ही एक संक्षिप्त और बड़ी स्व-जानकारी दी गई है और लगभग 2600€ स्वच्छ निधि का अनुमान लगाया गया है।

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? वह विभाग प्रमुख है, वह फार्मेसिस्ट है, वे शादीशुदा हैं
[*]आपकी उम्र क्या है? 35, 29
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे योजना में हैं? हां, 1-2
[*]दोनों कर्मचारी हैं, दोनों की स्थायी नौकरी है, वह 2005 से और वह 2013 से सीधे पढ़ाई के बाद
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? 35 और 38

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? वह लगभग 4700 / 2300 STK V; वह 3500 / 2400 STK III इसके अलावा दोनों को छुट्टियों और क्रिसमस के पैसे मिलते हैं, जो इसमें शामिल नहीं हैं
[*]आपके पास कितनी पूंजी है? लगभग 48,000 + लगभग 20k बीमा में (रिडेम्पशन वेल्यू)
[*]आपमें से कितनी पूंजी घर परियोजना में लगानी चाहते हैं? 48,000

खर्चों की स्थिति:

घर का खर्च:

[*]मौजूदा ठंडा किराया: 470€
[*]मौजूदा गर्म किराया: 590€
[*]बिजली 60€
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल: लगभग 100€
[*]कुल मिलाकर: लगभग 750€

बचत दर:

[*]वर्तमान में मासिक बचत लगभग 2500 से 3000€ के बीच रहती है। कभी अधिक कभी कम, छुट्टियों का खर्च भी इसी से किया गया।

आय-व्यय का योग:

[*]कुल आय शुद्ध 4700€
[*]कुल खर्च: 2000€-2500€
[*]शेष राशि 2200€-2700€

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन का क्षेत्रफल कितना है? लगभग 430 वर्ग मीटर
[*]नई इमारत, पुरानी इमारत (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? निर्माण वर्ष 1978, 2007 में नवीनीकृत (छत, खिड़कियां, बाहरी दीवार सहित इन्सुलेशन, नई फर्श हीटिंग, बाथरूम स्थापना, फर्श आदि। उच्च गुणवत्ता वाली किचन बनी हुई है, नई ड्राइववे पक्की की गई, नई टैरेस, घर बड़े निवेश के बिना तुरंत रहने योग्य है)
[*]गाराज? 1
[*]घर का आकार क्या है? (रहने का क्षेत्र / उपयोगी क्षेत्र) 196 वर्ग मीटर

निर्माण या खरीद की लागत:

[*]खरीद लागत: 359,000
[*]अन्य लागत (3.5% + नोटरी) 17,950€
[*]कुल लागत 376,950€

लागत का विहंगावलोकन:

[*]कुल लागत: 376,950€
[*]कटौती योग्य पूंजी: 47,950€
[*]ऋण राशि: 329,000€

आवश्यक ऋण विवरण:
(यदि कई हिस्से हों तो सभी के लिए देना होगा, यदि कई विकल्प हों तो कृपया अलग-अलग स्पष्ट करें):
कुल ऋण राशि 329,000€

हिस्सा 1

[*]ऋण का प्रकार KFW124 50,000€
[*]सालाना ब्याज दर (सकल): 1.450%
[*]ब्याज अवधि: 10 वर्ष
[*]ब्याज अवधि समाप्ति पर शेष ऋण लगभग 33,000€ कागजात से स्पष्ट नहीं है
[*]काल्पनिक कुल अवधि: 25 वर्ष 2 महीने
[*]प्रारंभिक चुकौती दर 3.49%
[*]मासिक किस्त: 205.67€
[*]विशेष चुकौती संभव है? नहीं
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव है? (शर्तें जैसे संख्या, सीमा आदि बताएं)

हिस्सा 2:

[*]ऋण का प्रकार अंततः देय ऋण बांस्पार अनुबंध के साथ 279,000€
[*]सालाना ब्याज दर (सकल): 1.910% / 2.39% प्रभावी
[*]ब्याज अवधि: 15 वर्ष
[*]मासिक किस्त: 990.92€ जिसमें बचत किस्त शामिल है
[*]विशेष चुकौती संभव है? हां
[*]बचत किस्त 546.84€ LBS u+4, 30% बचत राशि, ब्याज दर 0.1%, बचत राशि: 83,700€ ST बिना कोई सीमा,

कुल भार: 1200€, हम ST के साथ योजना बना रहे हैं, इसलिए हम औसतन लगभग 1800€ की किस्त करना चाहते हैं। मैं अब एक प्रस्ताव चाहता हूं बिना बांस्पार अनुबंध के, क्योंकि यह मेरे लिए बहुत जटिल है। यदि हम अपनी ST वास्तव में पूरा कर लेते हैं, तो हमें लंबे ब्याज सुरक्षा की जरूरत नहीं होगी, क्योंकि फिर हम बहुत तेज़ी से पूरा कर लेंगे।

हमें आपकी सामान्य राय हमारे योजना के बारे में जानना अच्छा लगेगा। पूंजी के बारे में थोड़ा और। हमने पिछले साल 2 नई कारें खरीदीं कुल 50,000€ और शादी की कुल लगभग 20,000€. इसलिए हम निश्चित रूप से पैसों की बचत करने में सक्षम हैं। अगर बच्चे होंगे तो वह SK III में और वह V में जाएगा। आय तब लगभग 4300€ शुद्ध होगी। पिछले वर्षों में कुल कर भुगतान लगभग 3000€ प्रति वर्ष और अतिरिक्त भुगतान जैसे अधिक घंटे जान-बूझकर शामिल नहीं किए गए हैं।

बॉस्ट्रोक 2:

[*]क्रेडिट प्रकार अंतर्निहित ऋण के साथ भवन बचत अनुबंध 279,000€
[*]ब्याज दर (वार्षिक नाममात्र,) 1.910% / 2.39% प्रभावी
[*]ब्याज प्रतिबंध अवधि 15 वर्ष
[*]मासिक किस्त: 990.92 जिसमें बचत दर शामिल है
[*]विशेष अदायगी संभव? हां
[*]बचत दर 546.84 LBS u+4, 30% बचत राशि, जमा ब्याज 0.1%, बचत राशि: 83,700€ ST बिना प्रतिबंध,

क्या आप कभी स्पारकैसे के अलावा कहीं और गए थे?

खासकर बचत दर x12x15 मेरे लिए लगभग ~98,000 बनती है, कम से कम समापन शुल्क के बाद ~= 95T है, यह एक अच्छा अंतर है।

फिर आगे कैसे होगा? 2.55 प्रभावी के साथ?

और कुल लागत (और पूरा प्रभावी ब्याज दर) एक पारंपरिक 20/25 वर्षीय वार्षिकी से बहुत अधिक हैं, क्योंकि आप पहले 15 वर्षों में कुछ भी चुका नहीं रहे हैं। और LBS भी सबसे सस्ता नहीं है।

आप पहले 15 वर्षों में विशेष अदायगी कहां करना चाहते हैं?

और जब बड़े निवेश नहीं भी हों; लेकिन कभी-कभी मकान की सफाई करनी होती है और यहाँ-वहाँ कुछ छोटा-मोटा खर्चा हो जाता है जो चार-पांच अंकों की राशि हो सकती है।

@caspar तुम सही कह रहे हो, मुझे बचत दर में शायद गलती हो गई है... मैं इसे बदल देता हूँ। ऐसा नहीं बताया गया है, मैंने महीनों को लेकर गड़बड़ कर दी है। उसके बाद शायद 2.35 चलता है, अगर मैं सही पढ़ रहा हूँ। यह पूरी तरह स्पष्ट नहीं है। मैंने यह LBS के डेटा से लिया है। ESIS में मैंने 2.39 एफ्फेक्टिव दिया है, लेकिन मैं नहीं जानता कि यह अंततः फिक्स्ड या बचत अनुबंध से संबंधित है।

विशेष भुगतान 100% बचत अनुबंध में जाएगा और यह तब अधिकतर वितरण के योग्य होगा। थोड़े फोन वार्तालाप के बाद कहा गया कि ऋण शायद जल्द ही चुका दिया जाएगा। लेकिन अगर मैं सही समझ रहा हूँ, तो इससे मुझे शुरू में कोई ब्याज लाभ नहीं मिलेगा।

बैंक 15 साल से ज्यादा का ब्याज बंधन ऑफर नहीं करती। मैं 20 साल की अवधि वाले एक हिस्से के लिए भी झुकाव रखता हूँ, यहाँ अभी एक ऑफर बाकी है। बचत अनुबंध के लिए 1% समापन शुल्क मेरे लिए बड़ी परेशानी है। इसके लिए कोई गारंटीकृत बयान नहीं है, क्योंकि पूछताछ पर केवल कहा गया कि फंड कभी खत्म नहीं होता आदि।

मेरे लिए KFW से शेष ऋण भी अस्पष्ट है, क्योंकि मुझे शुरू में 33k जमा करनी होगी और मैं या तो बिल्कुल विशेष भुगतान नहीं कर सकता या बहुत कम कर सकता हूँ। संभवतः मैं एक बड़े ऋण के साथ बेहतर रहूँगा, अगर मैं शुरू से ही विशेष भुगतान कर सकता हूँ। यहाँ मुझे एक एक्सेल टेबल बनानी होगी और इसे तब तक गणना करनी होगी जब तक मेरे पास दूसरा ऑफर न हो।

नवीकरण के लिए मैं अधिकतम 2-3k तय करूँगा, यह वास्तव में उदारता से गणना की है, इसमें पेंट करने तक की जरूरत नहीं होगी। अभी तक के लिए बहुत धन्यवाद!

नवीनीकरण के लिए मैं अधिकतम 2-3 हजार का अनुमान लगाऊंगा, यह वास्तव में उदार गणना है, इसमें रंगाई तक की भी ज़रूरत नहीं होगी।

आखिरी बार रंगाई कब हुई थी? और क्या कमरे पहले से खाली हैं या निरीक्षण के दौरान वहां फर्नीचर था?

हाँ, KfW के साथ गणना करनी होती है। लेकिन मेरा अनुमान है कि 600x12 की वार्षिक अतिरिक्त चुकौती के साथ KfW फिर भी फायदा देगा।

बॉसपारवेरग से जुड़ा 1% समापन शुल्क

हाँ, खासकर क्योंकि यह पूरी राशि पर लागू होता है, क्योंकि एक अंत अवधि वाला ऋण पुनर्भुगतान किया जाता है।

सबसे अलग मैं Excel का उपयोग करके यह पुनः गणना करूंगा कि विभिन्न विकल्पों की पूरी अवधि में कुल लागत क्या होगी।

मेरा लगभग मानना है कि एक ठीक-ठाक 20/25 योजना संभावित बॉसपारवेरग के साथ आरएस की सुरक्षा के लिए सस्ती होगी।

मैं KfW तब तक साथ रखूंगा, जब तक बैंक कोई बहुत अच्छी ब्याज दर ऑफर नहीं करता।

अंदर natürlich अभी भी फर्नीचर था, हालांकि काफी साधारण और बहुत कम। दीवारें हाल ही में ताजी रंगी हुई थीं, मैंने अभी पूछा नहीं, लेकिन लगता है कि पिछले 2-3 वर्षों में। रंग की लागत ज्यादा नहीं होती है और हम रंगाई कर सकते हैं :)
[Das KfW] का सिर्फ RS का नुकसान है, लेकिन मुझे लगता है कि यह संभालने योग्य होगा।
हम अभी एक वित्त सेवा प्रदाता के पास गए थे, देखते हैं इसका क्या नतीजा निकलता है।
उन्होंने पहली पेशकश को तोड़-फोड़ दिया, लेकिन ठीक है, वे भी कमीशन चाहते हैं!