वित्तपोषण और घर निर्माण की प्रक्रिया

नमस्ते,

जैसे कि हमें अनुमान है कि मई के अंत तक हमारे भवन स्थल के लिए आरक्षण की पुष्टि हो जाएगी, मैं अब सोच रहा हूँ कि आगे सबसे बेहतर कैसे बढ़ना चाहिए। इस बारे में मुझे आपकी योजना/योजनाएं भी जाननी हैं।

भवन स्थल एक अभी विकासाधीन नए आवासीय क्षेत्र में होगा, जिसे इस वर्ष के अंत तक पूरी तरह विकसित किया जाना है।

मैंने निम्नलिखित समयसारणी योजना बनाई थी:

जून 2017: भवन स्थल का आरक्षण
अगस्त 2017: वित्तपोषण का समापन
अगस्त 2017: भवन स्थल की खरीद
नवंबर 2017: विकास कार्य समाप्ति
फरवरी/मार्च 2018: निर्माण कार्य की शुरुआत
नवंबर 2018: वहाँ प्रवेश

क्योंकि मैं उम्मीद करता हूँ कि निर्माण शुरू होने तक यानी अगले साल फरवरी/मार्च तक ब्याज दरें बढ़ेंगी, मैं जुलाई/अगस्त में वित्तपोषण पूरा करना पसंद करूंगा। हमारे हाउस बैंक ने पहली वित्तपोषण पूछताछ में 9 महीने की तैयारियों के बिना समय की अनुमति दे दी है।

अगर हम 9 महीने की तैयारियों के बिना समय को मानते हैं, तो यह अवधि अगस्त 2017 से अप्रैल 2017 होगी। मई 2018 से ही तैयारियों के बिना ब्याज शुरू होंगे, लेकिन केवल उस ऋण राशि के लिए जो अभी तक उपयोग नहीं की गई है।

आप इस समय योजना के बारे में क्या सोचते हैं?

आपने समय सारणी कैसी बनाई है?

आपने किस समय से ऋण चुकौती शुरू की? मैं तो निर्माण शुरू होते ही इसे शुरू कर देना चाहूंगा, लेकिन इसके साथ किराए पर भी खर्च बढ़ जाएगा। इसे आपातकालीन चुकौती (अधिकतम 5%) के माध्यम से बाद में भी हल किया जा सकता है, या आपकी क्या राय है?

मैं बैंक से एक बात पूछना भूल गया: क्या बैंक हमारे साथ वित्तपोषण पूरा करेगी और तुरंत अनुबंधित मूलधन की पंजीकरण पर ज़ोर देगी? यदि नहीं, तो हम संपत्ति खरीद प्रक्रिया को बाद में जैसे नवंबर/दिसंबर में विकास कार्य खत्म होने के बाद भी कर सकते हैं। आपके अनुभव इस विषय में कैसे हैं?

आपके समय और प्रयास के लिए बहुत धन्यवाद।

नमस्ते,

ऋण की पूरी राशि मिलने के बाद ब्याज + मूलधन चुकाना शुरू होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप जमीन और मकान निर्माण के लिए एक ऋण लेते हैं, तो आप जिन धनराशि का उपयोग करते हैं उनपर केवल ब्याज देंगे + 9वें महीने से उन धनराशियों पर जो आपने उपयोग नहीं की हैं, उनके लिए प्रोविजनिंग ब्याज देना होगा।

आपके मामले में यह सोचना होगा कि क्या आप जमीन के लिए एक ऋण लें और मकान निर्माण के लिए दूसरा ऋण।

क्या आपने मूल रूप से किसी वित्तपोषण साझेदार से संपर्क किया है और निर्माण लागत के बारे में विचार किया है या संभावित वित्तपोषण राशि की जांच की है?

9 Monate bereitstellungsfreie Zeit wurde uns in einer ersten

दरअसल, नए निर्माण के मामले में अधिकांश बैंक कम से कम 12 महीने की अवधि देते हैं। केवल अपने हाउस बैंक के पास न जाएं, बल्कि मध्यस्तों के पास भी जाएं; भले ही आप कहीं और न जाना चाहते हों, लेकिन प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव एक तरफ़ तो हाउस बैंक के प्रस्ताव को समझने में मदद करते हैं, और दूसरी तरफ़ संभवतः उसे बेहतर बनाने में भी।

Ab wann habt ihr mit der Tilgung begonnen?

रोकड़ भुगतान आमतौर पर ऋण की पूरी राशि की निकासी के एक महीने बाद शुरू होता है। यानी असल में जब आप मकान में प्रवेश कर लेते हैं।

Ab Mai 2018 würden dann erst die Bereitstellungszinsen beginnen, aber auch nur für den Teil des Darlehens der noch nicht in Anspruch genommen wurde.

würde die Bank die Finanzierung mit uns abschließen und auf eine sofortige Eintragung der vertraglich vereinbarten Grundschuld bestehen?

आमतौर पर फाइनेंसिंग नोटरी समय से पहले होनी चाहिए। क्रेडिट अनुबंध पर हस्ताक्षर के बाद समय शुरू होता है। नोटरी दूसरे चरण में संपत्ति पर बंधक दर्ज करेगा। बेशक, आप फाइनेंसिंग बाद में भी कर सकते हैं, लेकिन ब्याज तब कैसा होगा...

संप्रदाय (Gemeinde) को वास्तव में पैसे कब चाहिए? क्या नवंबर में?

Februar/März 2018: Baubeginn
November 2018: Einzug

क्या आपके पास पहले से कोई ठेकेदार है जिसे समय है? साथ ही मौसम के अनुसार देरी हो सकती है।

अविश्वसनीय रूप से तेज़ जवाबों के लिए बहुत धन्यवाद!

आपके मामले में यह विचार करने योग्य है कि क्या आप ज़मीन के लिए एक ऋण लेंगे और घर बनाने के लिए दूसरा।

मुझे यह एक अच्छा विचार लगता है, क्योंकि तब हम आंशिक रूप से तुरंत चुकौती कर सकते हैं। मेरे एकल ऋण की योजना में अगस्त 2017 से नवंबर 2018 तक हमारे उदाहरण में एक भी चुकौती नहीं होगी।

क्या इससे अधिक नोटरी/भूमि-रजिस्ट्रेशन शुल्क होंगे यदि एक के बजाय दो ऋणों को मौलिक ऋण के रूप में दर्ज किया जाए? मूल रूप से, यह निर्भर किए बिना कि क्या यह "नाटकीय" अतिरिक्त लागत होगी।

क्या आपके पास मूलतः कोई वित्तपोषण साझेदार है और क्या आप निर्माण लागतों पर चर्चा कर चुके हैं या संभव वित्तपोषण की राशि की जांच कर चुके हैं?

हाँ, हमने अब अपने गृह बैंक के साथ यह किया है।

असल में, नव-निर्माण के लिए अधिकांश बैंक कम से कम 12 महीने करते हैं। सिर्फ गृह बैंक के पास न जाएं बल्कि मध्यस्थों के पास भी जाएं; भले ही आप कहीं और न जाना चाहते हों, लेकिन प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव एक तरफ आपको गृह बैंक के प्रस्ताव का मूल्यांकन करने में मदद करते हैं, और संभवत: सुधार भी करते हैं।

हमारे पास भी उक्त सामान्य मध्यस्थों (Dr. Klein, Interhyp और परिचित के माध्यम से एक मध्यस्थ) और दूसरी गृह बैंक के पास जाने का इरादा है। अभी तक हम केवल मेरी पत्नी के गृह बैंक के पास गए हैं, मैं एक अन्य बैंक में हूँ। अभी तक हुई बातचीत केवल मार्गदर्शन के लिए थी।

चुकौती आमतौर पर ऋण की पूरी भुगतान के एक महीने बाद शुरू होती है। मतलब वास्तव में जब आप घर में प्रवेश कर चुके होते हैं।

यह तो बहुत देरी होगी, इसलिए ऊपर उल्लेखित ऋण विभाजन की संभावना, जिसपर HilfeHilfe ने संकेत दिया था।

आमतौर पर वित्तपोषण नोटरी की तिथि से पहले सुनिश्चित हो जाना चाहिए। ऋण समझौते पर हस्ताक्षर के बाद समय चलता है। नोटरी दूसरे चरण में मौलिक ऋण का आदेश देगा। बेशक आप बाद में भी वित्तपोषण पूरा कर सकते हैं, लेकिन तब ब्याज कैसा होगा...

आखिर कब स्थानीय प्रशासन को पैसा चाहिए? नवंबर में?

मैं भी पहले वित्तपोषण पूरा करना चाहता था और फिर नोटरी की नियुक्ति करना चाहता था, न कि उल्टा, कि समय पहले से ही चलना शुरू हो। मैं सोच रहा था कि मैं नोटरी से संबंधित काम कुछ महीने बाद (वित्तपोषण के बाद) भी कर सकता हूँ, ताकि उपलब्धता अवधि का अधिकतम उपयोग कर सकूँ। लेकिन HilfeHilfe के सुझाव के बाद मैं ऋण विभाजन की ओर अधिक झुकाव रखता हूँ।

स्थानीय प्रशासन ने इस बारे में अब तक कुछ निश्चित रूप से नहीं कहा है। यहाँ सामान्य तौर पर निर्माण स्थल पहले आरक्षित किए जा सकते हैं और उचित समय पर खरीदे जा सकते हैं। यहाँ कोई समय सीमा नहीं है। अन्य नव-निर्माण क्षेत्रों से मुझे पता है कि निर्माण स्थल कभी-कभी एक साल या उससे अधिक समय तक आरक्षित रहते हैं।

क्या आपके पास पहले से कोई निर्माता है जिसके पास समय हो? इसके अलावा मौसम के अनुसार देरी हो सकती है।

हाँ, हम पहले से ही निर्माता से बात कर चुके हैं, क्योंकि घर संभवतः छोटा होना पड़ सकता है (यह निर्भर करेगा कि क्या हमें अपनी इच्छित निर्माण स्थल मिलती है या कोई अन्य छोटी निर्माण स्थल), इसलिए मैं एक निश्चित प्रस्ताव तभी चाहता हूँ जब हमें निश्चित निर्माण स्थल पता हो और साथ ही अंतिम निर्माण विंडो आदि।

यह बहुत देर होगा, इसलिए ऊपर देखें, संभवत: सहायता सहायता ने जो ऋण के विभाजन की ओर इशारा किया है।

समस्या कहाँ है? यानी घर बनने के बाद ही भुगतान शुरू करना?

समस्या क्या है? तो घर खड़ा होने के बाद ही चुकाना शुरू करें?

मुझे लगा कि यह "बहुत देर" होगा, क्योंकि मैं अब तक 15 साल के ब्याज बंधन की ओर झुक रहा हूं।

तो हमारे मामले में (फाइनेंस अगस्त 2017, चुकौती शुरू नवंबर 2018) 15 साल के ब्याज बंधन में से एक साल से अधिक गुजर चुका होगा, जिसमें अभी तक कोई चुकौती नहीं हुई है।

क्या फाइनेंसिंग में यह आम बात है कि ऐसा करके लगभग एक साल "खो दिया" जाता है? 2018 में फाइनेंसिंग करना मुझे ब्याज स्तर के कारण बहुत जोखिम भरा लगता है, 0.3-0.5% की बढ़ोतरी अवधि के हिसाब से काफी महंगी पड़ सकती है।

संपादित करें: पूरे लोन पर उच्च ब्याज स्तर होने पर, समान किस्त मानते हुए, बाकी बकाया भी काफी अधिक रहेगा।