अपना घर - वित्तीय कारणों से असुरक्षित

सभी को नमस्ते

हम इस फोरम में नए हैं, कम से कम सक्रिय सदस्यों के रूप में, अब तक तो केवल मौन पाठक रहे हैं ;)
खैर, हमारी इच्छा है कि हमारे पास अपना खुद का छोटा सा घर हो।
दुर्भाग्य से, हमारे क्षेत्र में कीमतें असाधारण रूप से बढ़ गई हैं, इसलिए
यह निश्चित नहीं है कि यह हमारी पहुँच में है भी या नहीं।

संक्षेप में हमारे बारे में, हम 35 (वह) और 30 (वह) वर्ष के हैं और हमारा एक लगभग 5 वर्ष का बच्चा है।
परिवार नियोजन के मामले में कोई और बच्चे नहीं होने वाले ;-) पूरी तरह से तय हो चुका है।
वित्त:
वेतन वह: 2700-2900- शिफ्ट अनुसार। इसके अतिरिक्त क्रिसमस बोनस और छुट्टी का वेतन जो मैं इसमें शामिल नहीं करना चाहता, 20 वर्षों की सेवा के साथ स्थायी अनुबंध।
वेतन वहन: 650- अंशकालिक, सार्वजनिक सेवा में स्थायी अनुबंध। उसी तरह WG और UG के साथ।
+ बाल भत्ता 1 बार
तो कुल मिलाकर लगभग 3600- प्रति माह, जो मैं अब तक ठोस मानता था, लेकिन आज के रियल एस्टेट की कीमतों के लिए शायद खास नहीं।

हमारे अपार्टमेंट के वर्तमान खर्च लगभग 800- प्लस अतिरिक्त खर्च 300-
पिछले कुछ महीनों में हमने खर्चों की किताब रखी है और लगभग 500- बचते हैं, सभी खर्चों के बाद, जैसे किराया, अतिरिक्त खर्च, जीवन यापन के खर्च, वाहन, 300- बचत, आदि और वार्षिक खर्चों को मासिक रूप से विभाजित करके, जिनमें बीमा आदि शामिल हैं, मतलब सबकुछ जो ज़िंदगी के लिए जरूरी हो और बच्चे के साथ कभी-कभार बाहर जाने या मनोरंजन के लिए।
पूंजी 85,000- है और एक हाउसिंग सेवर खाते में वर्तमान राशि 10,000- है।

हमने सोचा है कि हम लगभग 1200- का किस्त भुगतान कर सकते और करना चाहते हैं।
लेकिन दुर्भाग्य से हमारे आसपास का रियल एस्टेट मार्केट सस्ता नहीं है।
पुराने घर लगभग 380,000- + खरीद संबंधी खर्च से शुरू होते हैं, और उनमें कुछ की मरम्मत भी करनी पड़ती है, तो यहाँ लागत शायद 420-430,000 के बीच होगी।
नई बिल्डिंग्स जैसे कि रेनहाउस या श्रृंखलाबद्ध घर भी लगभग 400,000- + खरीद खर्च के आसपास हैं। एकल परिवार वाले घर हम बेहिसाब महंगे मानते हैं।
असल में हमारा सवाल है कि क्या आप सोचते हैं कि 1200- की किस्त वास्तविक है। इसके अलावा हमारे खर्चे 300-400 के बीच हैं।
और इस किस्त + पूंजी के आधार पर वित्त पोषण राशि क्या यथार्थवादी है?
हम बस अनिश्चित हैं और दुखी नहीं होना चाहते।
ईमानदार राय और आलोचना का स्वागत है!
आशा है कि यह संदेश समझ में आता है। पहले से धन्यवाद।

जो मैं कहना भूल गया, अल्पकालिक रूप से लगभग 300- अतिरिक्त मासिक अधिशेष मुक्त होंगे।
साथ ही एक EGW के रूप में विरासत भी आएगी जिसमें लगभग 40,000- होंगे, लेकिन उम्मीद है कि इतनी जल्दी नहीं ;)
हालांकि मुझे इसके साथ गणना करना अच्छा नहीं लगता, कौन जाने भविष्य में हमारे लिए क्या आने वाला है।
और हमें यह स्पष्ट है कि हमें कुछ मामलों में कड़ी मेहनत करनी पड़ेगी! यह सिर्फ यहाँ और अभी का एक अवलोकन था।
और मैं अपने खुद के संदेश क्यों संपादित नहीं कर सकता? :)

ईमानदार राय और आलोचना वांछित हैं!
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.. तुम तो प्रोग्रामर हो, वहाँ एक एक्सेल प्रोग्राम है, उसमें तुम एक तालिका विकसित करते हो, बाएं तरफ पूरा अपना कुल आय + संभवतः सकारात्मक और नकारात्मक विचार या संभावनाएं, दाहिने तरफ सभी खर्चे जो तुम करते हो, लेकिन सभी, जीवनयापन, किराया, खाना, बच्चा, कार, छुट्टियाँ, खरीदारी, सभी मासिक भुगतान (नई कार मत भूलना) आदि आदि। इसके साथ अगले वर्षों के लिए भत्ता और अतिरिक्त लागतें भी जोड़ो, अंत में तुम्हारे पास वह मूल्य होगा जो तुम्हारे पास अपने घर की भुगतान के लिए बचता है.. इससे घर का आकार भी निर्धारित किया जाता है.. इतना आसान है.. एक्सेल इस तरह के लिए वास्तव में शानदार है, क्योंकि इसमें फ़ॉर्मूले डाले जा सकते हैं...

हाँ बिलकुल, हमने तो अब तक वही किया है। लेकिन फिर भी यह सुनना दिलचस्प होता है कि बाहर के लोग इस बारे में क्या कहते हैं, खासकर जब आप संपत्ति की कीमतें देखते हैं। सवाल यह है... क्या 400,000+ इस तरह की आय और अपनी पूंजी के साथ यथार्थवादी है? कोई हर दिन इतनी बड़ी राशि नहीं लगाता और बांधता भी नहीं है!

चलिए थोड़ा हिसाब लगाते हैं:

400.000 € की खरीद कीमत पर खरीद के अतिरिक्त खर्च लगभग 5.5% होते हैं, यानी 22.000 €. जब ये चुका दिए जाते हैं, तो आपकी अपनी पूंजी में से 63.000 € बचते हैं, जिससे लगभग 85% से थोड़ा कम का ऋण मिलेगा।

एक बड़े जर्मन डायरेक्ट बैंक में ब्याज दर तब 1.85% (10 साल के लिए ब्याज स्थिर) या 2.35% (15 साल के लिए) होगी। इससे मासिक किस्त 1.200 € होने पर शुरुआती मुद्रा वापसी क्रमशः 2.4% या 1.9% होगी। पहली ब्याज स्थिरता अवधि के बाद शेष ऋण क्रमशः 247 हज़ार € या 220 हज़ार € होगा। यदि समान किस्त रहे तो इसे संभालना संभव होगा, यदि ब्याज दर बहुत ज्यादा नहीं बढ़ती। लेकिन यह सवाल है कि क्या घर रिटायरमेंट तक चुका दिया जाएगा।

तो लगभग 400 हज़ार € पर ही रहना चाहिए। लेकिन मैंने गणना सरल बनाई है। मुझे नहीं पता कि पूरी अपनी पूंजी लगाना समझदारी है या यह कहीं और (जैसे रसोई) जरूरी हो सकती है। शायद बेहतर शर्तें भी मिल सकती हैं। सहायता राशि को शामिल नहीं किया गया है। वेतन बढ़ेगा। ...

चलिए थोड़ा हिसाब करते हैं:

400,000 € की खरीद कीमत पर खरीद के अतिरिक्त खर्च लगभग 5.5% होते हैं, यानी 22,000 €. यदि ये चुका दिए जाते हैं, तो आपके खुद के पूंजी में से 63,000 € बचते हैं, जिससे लगभग 85% से कम का ऋण मिलेगा।

श्लेस्विग-होलस्टीन में भूमि अधिग्रहण कर अकेला ही 6.5% है। इसके अलावा नोटरी के लिए 2% और, जिससे कुल राशि लगभग 40,000 € हो जाती है और इस प्रकार पूंजी का आधा हिस्सा नष्ट हो जाता है।

आप अपनी नियमित वेतन इसीलिए प्राप्त करते हैं क्योंकि आप शिफ्टों में काम करते हैं और संभवतः कर श्रेणी 3 में हैं। यह अचानक बदल भी सकता है और शायद इसके ऊपर ज्यादा संभावनाएँ नहीं हैं, है ना?! साथ ही पत्नी अंशकालिक काम करती है? ठीक है।

जैसा कि पहले कहा गया था, वित्तपोषण संभव है, पूंजी अच्छी है। बस बैंक जाएँ। एक घर खरीदने में उच्च अतिरिक्त खर्च होते हैं, लेकिन इसके बदले एक स्पष्ट तय कीमत होती है। एक निर्माण में असीमित अतिरिक्त खर्च होते हैं जिनके बारे में कोई सोच भी नहीं पाता। इसके अलावा, बगीचा पूरी तरह रहने लायक बनने में कई साल भी लग सकते हैं (जैसे कि जैव बाधा को बढ़ना पड़ता है ...)।

बैंक भी कहेगी, यह संभव है। बस जाकर देखें कि आप अपने पैसों के लिए क्या-क्या प्राप्त कर सकते हैं।