वित्तपोषण प्रस्तावों पर राय

नमस्ते,

हमारे यहाँ निर्माण लागत निश्चित है, ऋण प्रस्ताव उपलब्ध हैं और हमारे हिसाब से अच्छे हैं, लेकिन बहुत भिन्न हैं।

सबसे पहले हमारे बारे में: बहुत सुरक्षित नौकरियाँ, बच्चे योजना में हैं, 4.8k नेटो टैरिफ बढ़ोतरी के साथ आने वाले वर्षों में (उदाहरण के लिए दो वर्षों में अकेले 25/माह), उम्र लगभग 30 के आसपास।

निर्माण परियोजना: एकल परिवार का घर, निर्माण स्थल खुद के फंड से भुगतान किया गया, कुछ आरक्षित राशि उपलब्ध है, बड़े निर्माण कंपनी (50-60 EFHs प्रति वर्ष) के साथ निर्माण, भूमि मूल्यांकन और पूर्व नमूना परीक्षण किया गया। वित्त पोषण आवश्यकता 447,000।

प्रस्तावों के बारे में:
हमारे पास विकल्प है हमारे Sparkasse के बीच, जो हमें 15 वर्ष का ऋण प्लस Bausparvertrag ऑफर करता है। कुल ब्याज के हिसाब से 97,000 (सभी खर्चों सहित) सबसे सस्ता है, लेकिन पहले 15 वर्षों के लिए किस्त 2,100 बहुत ठीक है, 15 वर्षों के बाद Bauspar के साथ बाकी अवधि के लिए 1,750। विकल्प दो हैं 1,900 प्रति माह के साथ 110,000 कुल लागत (25 वर्ष के लिए पूर्ण चुकौती) जिसमें टिलगुन्सवेच्सेल या टिलगुंगस्टॉप के लिए 24 महीनों की माता-पिता अवकाश विकल्प है। विकल्प 3 होंगे 1,500 प्रति माह विशेष चुकौती विकल्प के साथ और 25 वर्षों के लिए टिलगुन्सवेच्सेल, बाकी ऋण 113,000 के साथ 130,000 लागत - यदि हम प्रति माह लगभग 250 विशेष चुकौती औसतन मानते हैं, तो यह ब्याज बंधन समाप्त होने से पहले चुका दिया जाएगा और लागत के हिसाब से कम होगा।

हम विकल्प तीन की ओर झुकाव रखते हैं क्योंकि अगर लंबी अवधि के दौरान ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आप पैसा चुकाने के बजाय 2%, 3% या 4% पर सुरक्षित निवेश कर सकते हैं, जैसा कि कुछ साल पहले परंपरागत निवेश पर संभव था, और अंत में लाभ के साथ ऋण चुका सकते हैं।

लेकिन आपकी राय मांग रहे हैं: आप क्या लेंगे, माता-पिता अवकाश के संभावित विचार के साथ भी?

आप शायद अगले कुछ वर्षों में एक बच्चा पैदा करेंगे और 15 वर्षों में नहीं। मैं भी विकल्प 3 की ओर झुकाव रखता हूँ, अगर दूसरी आय फिर से आ जाती है तो आप पुनर्भुगतान को फिर से बढ़ा सकते हैं।

नमस्ते,

मुझे ब्याज दरों में दिलचस्पी है। 1, 2 या 3 के लिए, यहाँ यह सेब और नाशपाती जैसा है। अगर तुम 1 और 3 की तुलना करते हो, तो निष्पक्षता के लिए तुम्हें ब्याज को इस तरह कम करना होगा कि तुम मॉडल 3 में भी 2,100 की किस्त तक पहुँचो और फिर 1750 €। खासकर पहले वर्षों में यह 250 € की बचत नहीं है बल्कि 600 € की बचत और अतिरिक्त चुकौती है (2100 बनाम 1500)।

क्या तुमने केवल स्पार्कासे में पूछताछ की है या दलालों से भी? मैं एमेडा से सहमत हूँ, बच्चे जल्दी आ जाते हैं जैसा कि सोचा भी नहीं जाता, इसलिए हालात मुश्किल हो सकते हैं और कभी-कभी अतिरिक्त चुकौती भी छोड़नी पड़ सकती है। खासकर पहले वर्षों में लोग इसे छोड़ना पसंद करते हैं। मैं बेहतर समझता हूँ कि शुरुआत ज़्यादा करना चाहिए और फिर चुकौती दर विकल्प का उपयोग तब करना चाहिए जब स्थिति तंग हो जाए।

सुप्रभात,

मैं विस्तृत प्रस्तावों के बारे में दुर्भाग्यवश कुछ नहीं कह सकता (मेरे पास अभी तक इसका अनुभव नहीं है), लेकिन प्रस्तावित किस्तों के बारे में मेरा फिर भी विरोध है।

क्या आप सुनिश्चित हैं कि लगभग 4800€ की कुल आय के साथ, संभवतः रैखिक वृद्धि के बावजूद, आप मासिक लगभग 2100-1500€ की किस्त चुका सकते हैं? मान लीजिए कि वास्तव में बच्चे भी आते हैं, तो इस सोच से मुझे वास्तव में चिंता होती है।

सादर, एंड्रियास

तो हम 400k फाइनेंस कर रहे हैं।
2x 50,000€ KFW - अवधि 10 साल (आज के समय में थोड़ा अलग है), विशेष चुकौती संभव
146,000€ - अवधि 10 साल, कोई विशेष चुकौती नहीं
156,000€ - अवधि 10 साल, कोई विशेष चुकौती नहीं
50,000€ भवन बचत अनुबंध - अपनी पूंजी के साथ तुरंत पात्र बना दिया, एक ऋण समाप्त करता है
एक और भवन बचत अनुबंध मासिक 568€ - 10 वर्षों में पात्र बनेगा, दूसरे ऋण को समाप्त करेगा
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मासिक कुल भुगतान = 1420 €

इससे हमारे पास कम ब्याज दरों के साथ कम अवधि के ऋण हैं, लेकिन ब्याज दर लॉक तब तक है जब तक कि ऋण 26 वर्षों में चुका नहीं दिया जाता।

एकमात्र अनिश्चितता KfW ऋण का बाकी हिस्सा है। 10 वर्षों के बाद लगभग 80,000 (बिना विशेष चुकौती के) शेष रहेंगे। उन्हें तब ताजा तरीके से निपटाना होगा।

माना जाता है कि आप पहले 2 वर्षों में ज्यादा विशेष चुकौती नहीं करेंगे। यदि फिर बच्चे भी आते हैं, तो और भी कम।

वैसे, हमारे यहां स्पार्कासेन ने सबसे खराब प्रस्ताव दिए थे। ड्यूश बैंक और कॉमर्जबैंक सबसे अच्छे थे।
और पेपर पर गणना करें कि आप चुकौती के दौरान कुल कितना ब्याज देते हैं। हमारे पास विभिन्न ऋण मॉडल की वजह से आसानी से 8000€ ब्याज हुआ।

पहली प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद।

तो, ब्याज दरें हैं:

1. स्पारकासे ऋण 15 साल का, 1.41%, किश्त 1,400, इसके साथ इस 15 साल में 350 का बाउस्परवेरट्राग और इस बाउस्परवेरट्राग के लिए अतिरिक्त 4,250, ताकि इसे 15 साल बाद आवश्यक स्तर पर लाया जा सके। जब यह पूरा हो जाएगा तो किश्त अगली 14 साल के लिए 1,750 होगी। बाउस्परवेरट्राग की समापन शुल्क सहित कुल लागत 98,000। हम सोच रहे हैं कि क्या ये वास्तव में आवश्यक अतिरिक्त भुगतान संभव हैं - निश्चित तौर पर, वर्तमान स्थिति में यह संभव होगा, लेकिन माता-पिता की छुट्टी के दौरान क्या होगा?

2. अलियान्ज़ पूर्ण वापसी ऋण (इंटरहाइप के माध्यम से), अवधि 25 साल, किश्त लगभग 1,860 है 1.79% के ब्याज दर पर। बच्चों के मामले में, अलियान्ज़ 24 महीने तक की टिलगुन्स अस्वित्ज़ेन/रिडुजिरन की अनुमति देता है, इसके अलावा 500 का छोटा प्रीमियम टिलगुंग्सज़ुशुस के रूप में। टिलगुन्स बदलाव 2%-4% के बीच संभव है, लेकिन इसके बाद अलियान्ज़ पूर्ण वापसी छूट (0.15%) हटा सकता है। कोई विशेष अतिरिक्त भुगतान की अनुमति नहीं है।

3. एर्गो (कॉमडायरेक्ट के माध्यम से), ब्याज प्रतिबंध अवधि 25 साल, किश्त 1,500, ब्याज दर 1.82%। प्रति वर्ष 5% तक की विशेष अतिरिक्त भुगतान संभव है, टिलगुन्स बदलाव 1%-4% के बीच दो बार मुफ्त में, उसके बाद 100 की समग्र फीस लगती है। बिना किसी विशेष अतिरिक्त भुगतान के बकाया राशि 113,000, बिना किसी अतिरिक्त भुगतान के ब्याज लागत 130,000।

हमने पूछा है: दो स्पारकासे, स्पारडाबैंक, इंटरहाइप और कॉमडायरेक्ट (संभवत: दो बार), और बीडब्ल्यू बैंक से। क्या हमारे वित्तीय स्थिति के लिए कोई अच्छा सुझाव हो सकता है?