क्या बिना स्वंय की पूंजी के वित्त पोषण संभव है?

  • Erstellt am 27/08/2012 20:17:52

tilex500

27/08/2012 20:17:52
  • #1
नमस्ते सभी को,

मेरे पति और मैं निकट भविष्य में घर बनाना चाहते हैं। चूंकि हम दोनों ने पढ़ाई की है और केवल 1 1/2 साल से काम कर रहे हैं, इसलिए हमारे पास कोई खुद की पूंजी नहीं है। हमारे कुछ दोस्त, जो भी अभी हाल ही में पढ़ाई पूरी करके आए हैं, वर्तमान में एक तैयार घर बनाने वाली कंपनी के साथ घर बना रहे हैं, क्योंकि वहां उनकी स्वयं की मेहनत को खुद की पूंजी के रूप में माना जाता है। हमने भी वहां सलाह ली और हमें निम्नलिखित वित्तपोषण दिया गया:

- बेसमेंट, गैरेज, रसोई आदि के साथ घर = 230,000€
- निर्माण से जुड़ी अतिरिक्त लागत: 40,000€
- जमीन: 200 € / वर्गमीटर = 100,000€
_________________________________________

कुल: 370,000€

मासिक वित्तपोषण:

- KFW 1.40% ब्याज & 2.80% चुकौती = 175€
- KFW 1.40% ब्याज & 2.80% चुकौती = 175€
- बैंक ऋण: 270,000€ 2.80% ब्याज & 1.20% चुकौती = लगभग 940€
_______________________________________________

कुल: लगभग 1300€

हम जानते हैं कि संभवतः यह "सुंदर" हिसाब किए गए हैं। चूंकि हम 3 बच्चे चाहते हैं, इसलिए ब्याज को 20 साल के लिए स्थिर होना चाहिए। ऐसा नहीं हुआ क्योंकि हम दोनों वोनरिक्सटर योजना करते हैं।

वैसे हमारी आय लगभग 4000€ नेट है।

आपका क्या विचार है? क्या प्रतीक्षा करना बेहतर होगा या वर्तमान कम ब्याज दर का लाभ उठाना चाहिए? आप हमें अधिकतम मासिक भार के रूप में क्या सलाह देंगे?

बहुत धन्यवाद एवं शुभकामनाएं
 

onkel böckes

27/08/2012 22:28:22
  • #2
वर्तमान ब्याज दर की स्थिति का फायदा उठाएं और Wohnriester को एक आवश्यक तत्व के बजाय एक अच्छा विकल्प समझें!
क्या आपने Bausparverträge पर हस्ताक्षर कर दिए हैं, अगर हाँ तो किस राशि में?
मुझे नहीं पता कि आप कहाँ रहते हैं लेकिन Fertighaus के लिए मुझे यह थोड़ा महंगा लगता है, अच्छे इस्तेमाल किए गए मकान कम कीमत में मिल जाते हैं और खराब भी नहीं होते।

प्रस्ताव के बारे में: मैं दुर्भाग्य से KFW की बताई गई ब्याज दरों तक नहीं पहुंच पा रहा हूँ, Effizienzhaus कार्यक्रम के तहत आपको केवल 50000,- पर 10 वर्षों के लिए 1.21% निश्चित ब्याज + 2.8% किस्त = 167.08 मासिक मिलता है।
फिर KFW Eigentumprogramm के अंतर्गत 50000,- 10 वर्षों के लिए 2.5% निश्चित ब्याज + 2.8% किस्त = 220.83 मासिक होता है।
और फिर बैंक से 270000,- पर 2.8% ब्याज + 1.2% किस्त = 900,- मासिक।
KFW 10 साल के लिए ब्याज दर निश्चित नहीं करता है!
आमतौर पर बैंक भी नहीं करता!
मैं उच्च किस्तें बैंक ऋण में रखना पसंद करूंगा, क्योंकि वे सबसे ज्यादा प्रभावित करते हैं यदि आपको 10 वर्षों के बाद 240000,- को 5% ब्याज पर पुनः वित्तपोषित करना पड़े।
और जब तक आप Wohnriester में पैसा डालने की सोच रहे हैं, बेहतर होगा कि आप दर्हालन में वार्षिक अतिरिक्त किस्तें जमा करें।

शुभकामनाएं!
माइकल
 

Musketier

28/08/2012 10:14:52
  • #3
नमस्ते Tilex,

हमारी नेट आय आप लोगों के समान है (लगभग 3800€), लेकिन हमारा स्व-पूंजी 60T€ है।

हालांकि, लंबी अवधि के ब्याज बंधन (20 वर्ष) पर हम 2.8% की ब्याज दर तक नहीं पहुँच पाते। आप लगभग आधा से एक प्रतिशत और जोड़ सकते हैं। ब्याज दरें स्व-पूंजी पर भी निर्भर करती हैं। जितनी कम पूंजी, उतना अधिक ब्याज दर का उछाल। हम 20% स्व-पूंजी हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं, क्योंकि वहाँ एक सीमा है। शून्य स्व-पूंजी होने पर बैंक मिलना कठिन होता है जो इसे स्वीकार करे। तब आपको अधिक मसलहाइपोटेक लगानी पड़ेगी। क्या यह नौकरी के साथ संभव है, यह आपको खुद तय करना होगा।

आपने KFW क्रेडिट की ब्याज दरें कहाँ से लीं?
मैंने इन्हें इंटरनेट पर पाया।

हमने व्यक्तिगत रूप से 900-1000€ मासिक किश्त तय की है, क्योंकि हमारे यहां बच्चों की योजना भी है। मेरी पत्नी मेरी तुलना में थोड़ा अधिक कमाती है, इसलिए आय में गिरावट भी ज्यादा होगी। लेकिन हम दो कारें रखना चाहते हैं और हर साल छुट्टियों पर जाना चाहते हैं। बेहतर है कि अतिरिक्त भुगतान करें, बजाय कि मासिक किश्त न भर पाने के।

अधिक बच्चों के मामले में ध्यान रखें कि पेरेंटल बेनेफिट धीरे-धीरे कम होता है, क्योंकि आप बीच में पूरी तरह से काम नहीं कर पाएंगे/पाएंगी। पेरेंटल लीव के बाद क्या होगा? क्या आप 3 बच्चों के साथ काम कर पाएंगे?

इसलिए आपको योजना बनानी चाहिए न कि जो वर्तमान में है, बल्कि जो आप पेरेंटल लीव के दौरान और बाद में कमाएंगे।

शुभकामनाएँ
द मस्केटियर
 

Musketier

28/08/2012 10:16:35
  • #4
Annuitätendarlehen

[TH]वार्षिक सोल्ज़िन्स (प्रभावी सोल्ज़िन्स)[/TH]
[TH]अवधि[/TH]
[TH]ब्याज-मुक्त आरंभिक अवधि[/TH]
[TH]ब्याज प्रतिबंध[/TH]


[TD="class: star, colspan: 4"]*पहली ब्याज प्रतिबंध अवधि समाप्त होने से पहले आपको एक पुनर्वित्त के लिए प्रस्ताव मिलेगा।

[TR="class: odd"]





[TR="class: even"]





[TR="class: odd"]





1.20% (1.21%) 4-10 वर्ष 1-2 वर्ष 10 वर्ष
1.65% (1.66%) 11-20 वर्ष 1-3 वर्ष 10 वर्ष*
1.80% (1.81%) 21-30 वर्ष 1-5 वर्ष 10 वर्ष*
 

onkel böckes

28/08/2012 14:14:40
  • #5
मुझे उम्मीद है कि आप दोनों ने देखा होगा कि [Zinsbindung] हमेशा केवल 10 साल के लिए होती है!
तो मैं तो ज्यादा चिंतित हूँ कि बाद में क्या होगा क्योंकि आप 5-6% की शर्तों को 10 साल के लिए निश्चित रूप से नहीं जानते!
मुझे तो जो घर खरीदे जा रहे हैं वे उनके आकार के लिए बहुत महंगे लगते हैं!
हम एक महंगे इलाके में रहते हैं, अभी भी बहुत ग्रामीण क्षेत्र में, हमारे यहाँ 200-300,- प्रति वर्ग मीटर [Bauland] की कीमत होती है, ग्रामीण शहर में यह जल्दी ही 400,- प्रति वर्ग मीटर से ऊपर हो जाती है।
हमने 2 घर खरीदे, जो लगभग 250 साल पुराने हैं, 105000,- में और फिर उनमें सुधार किया, कोई नया प्रोजेक्ट कीमत में वैसी व्यक्तिगतता और आकार का मुकाबला नहीं कर सकता!
हमारे पास कोई स्वयं की पूंजी नहीं थी और हमने 20000,- के विकल्प सुरक्षा लाई!
लेकिन ये भयानक [Reisbrett Fertighäuser] शायद लोगों की पसंद को पूरा कर रहे हैं!

शुभकामनाएँ!
 

Musketier

28/08/2012 16:07:34
  • #6
@onkel böckes

हमारे लिए KFW 153 विकल्प नहीं है।
KFW 124 के साथ देखेंगे कि क्या हम इसका उपयोग करते हैं। 50,000 यूरो के लिए 10 साल का ब्याज सम्बद्धता तब समझने योग्य है।

230,000 यूरो घर के लिए (3? बच्चों के कमरे के साथ), गैरेज, रसोई और तहख़ाना मैं अत्यधिक महंगा नहीं मानता।

पुराने घर को स्वयं कार्य करके खरीदना और फिर उसका पुनर्निर्माण करना हर किसी का स्वाद नहीं है।
और अगर आप कारीगरों को लगाते हैं और घर को ऊर्जा के हिसाब से नए घर के समान स्तर पर लाना चाहते हैं, तो आप शायद नए घर की तुलना में बहुत अधिक भुगतान करेंगे।
 

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