कितनी वित्तपोषण राशि संभव है?

नमस्ते सभी को,

हम इस समय घर बनाने के विषय में काम कर रहे हैं और योजना बनाते हुए काफी आगे बढ़ चुके हैं। पहले कुछ आंकड़े सामने आ चुके हैं और हम सोच रहे हैं कि क्या हमें यह "करना" चाहिए, क्या हम कर सकते हैं, या क्या हम चाहते हैं। गणितीय रूप से यह संभव है, लेकिन असली चुनौती यह है कि क्या यह वास्तविकता में संभव होगा या नहीं।

परिस्थितियाँ:
वह, 35: एक वरिष्ठ इंजीनियर, नेट गहरा 4100.- यूरो, वार्षिक विशेष भुगतान 9000.- यूरो
वह, 33: सरकारी कर्मचारी, नेट गहरा 2600.- यूरो

वित्तपोषण की योजना के लिए मेरी आधारभूत स्थिति आज की नहीं, बल्कि कल की है जब हमारे 2 बच्चे होंगे (पहला इस साल अक्टूबर में, दूसरा लगभग 2017 में)। इसलिए मैं मेरी पत्नी द्वारा कुल आय में अधिकतम 1000 यूरो नेट के योगदान की योजना बना रहा हूँ। शेष आय जैसे कि बच्चों के लिए मिलने वाली अतिरिक्त रकम, वास्तविक अभिभावक भत्ता के अंतर से अधिकतम आय, और जब वह कम घंटे काम करेंगी तो उनकी वास्तविक आय में वृद्धि, यह सब व्यय के अंतर को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाएगा जिसमें रोजमर्रा की लागत और अतिरिक्त अप्रत्याशित खर्च शामिल हैं।

इसलिए मैं महीने की कुल नेट आय लगभग 5100.- यूरो मान रहा हूँ।

घर एकल परिवार के लिए होगा जिसमें एक अलग रहने वाला अपार्टमेंट होगा जो लगभग 500.- यूरो मासिक किराया देगा।

भूमि पहले से मौजूद है (75000.- यूरो नकद भुगतान)।
वर्तमान में अतिरिक्त पूंजी लगभग 100000.- यूरो है।
पुनः लगभग 100000.- यूरो विशेष भुगतान के लिए अनुमानित पूंजी माता-पिता के घर की हानि या विक्रय, वारिस आदि से 15 वर्षों में प्राप्त होगी।

अब विशेषज्ञों से सवाल है वित्तपोषण की मात्रा के बारे में... क्या राशि संभव और वहन योग्य होगी ताकि 25 वर्षों में भुगतान पूरा हो जाए और इसके लिए मासिक किस्त कितनी आवश्यक होगी?

उन लोगों से प्रश्न जिनकी आय की स्थिति समान है और जिनका घर, अतिरिक्त खर्च, बच्चे आदि की लागत के साथ अनुभव है: आप मासिक अधिकतम किस्त की कितनी सलाह देंगे?

धन्यवाद!

तुम्हारे सवालों के जवाब यहां कोई नहीं दे सकेगा।

आपकी आय और स्व-पूंजी बहुत आरामदायक है, इससे निश्चित रूप से काफी कुछ किया जा सकता है। किस ऋण राशि के साथ यह संभव हो सकता है, आप इसे इंटरनेट पर उपलब्ध संबंधित कैलकुलेटर से अंदाजे के तौर पर निकाल सकते हैं। लेकिन किस किस्त और ऋण राशि के साथ आप आराम से जी सकते हैं और सो सकते हैं, यह केवल आप ही जान सकते हैं। यह तो हमेशा आपके खर्चों का भी सवाल है। मतलब, महीने में कितना बचता है और बच्चे होने पर यह कितना होगा? यह भी कोई नहीं बता सकता, क्योंकि यह हर किसी के लिए अलग होता है। कोई बच्चे की देखभाल पर महीने में 100 यूरो देता है, तो कोई 500 यूरो। अतिरिक्त खर्चों के लिए आपको निश्चित रूप से किराए के मकान की तुलना में अधिक बजट रखना चाहिए, साथ ही अतिरिक्त बीमा (रिस्क-लाइफ, बीयू, भवन बीमा), संपत्ति कर, संभवतः बच्चों के लिए निजी स्वास्थ्य बीमा आदि जोड़ना चाहिए... संदेह होने पर आप बस एक एकदम मोटा हिसाब लगाएं और एक निश्चित अतिरिक्त राशि भी जोड़ लें। केवल तुलना के लिए, जो कि आपके लिए जरूरी नहीं कि सही हो क्योंकि यह व्यक्तिगत है: हमारी आय लगभग जैसी ही है, 2 छोटे बच्चे हैं और हमने घर बनाया है, दो पूर्णकालिक डेकेयर की देखभाल लगभग 500 यूरो प्रति माह खर्च होती है। हम 1,300 यूरो की किस्त देते हैं (ज्यादा नहीं चाहते थे) और 25 साल के अंदर इसे चुकता कर देंगे (विशेष चुकौती के बिना भी)।

पिता माता की योजना बनाई गई विरासत/घर की बिक्री को मैं गणना में फिलहाल पूरी तरह से बाहर रखना चाहूंगा, 15 सालों में बहुत कुछ हो सकता है। अच्छा होगा अगर उस समय पैसे आपके पास होंगे, लेकिन मैं इसे योजना में शामिल नहीं करूँगा।

एक छोटा सवाल किनारे पर: आप किराए के लिए एक अलग मंजिला मकान क्यों रखना चाहते हैं?

ह्म, तुम वास्तव में कोई आधार नहीं बताते जिस पर तुम्हें जवाब दिया जा सके।

लेकिन एक उदाहरण के तौर पर: 60% जमानत = लगभग 300,000 € ऋण। 2.5% ब्याज पर 25 साल के लिए निश्चित होने पर, पूरी तरह से चुकाने की मासिक किस्त लगभग 1,350 € होगी। यानी बिना विशेष किश्तों या शेष ऋण के।

अगर विशेष किश्तें डाली जाएं तो किस्त कम की जा सकती है या ऋण राशि बढ़ाई जा सकती है। उसी तरह शेष ऋण को ध्यान में रखते हुए भी।

अगर आप 100,000 € को 15 साल में निश्चित रूप से मानकर चलना चाहते हैं, तो 15 साल के लिए ब्याज प्रतिबद्धता चुनी जा सकती है और 100,000 € का शेष ऋण लक्षित किया जा सकता है। मान लेते हैं 1.5% ब्याज है, तो मासिक किस्त लगभग 1,370 € होगी। फिर यह ऋण विरासत के साथ चुक जाएगा। अगर यह संभव नहीं हुआ तो शेष ऋण भी नियंत्रित होगा।

80% जमानत के लिए मान: 437,500 € ऋण, ब्याज मान लिया 2.7%, पूरी तरह चुकाने की किस्त 2,020 €, 15 साल में शेष ऋण 100,000 € के साथ 2,280 €।

तुम्हारी/आपकी सैलरी एक मजबूत फाइनेंसिंग के लिए उपयुक्त है। वर्तमान में लक्षित 25 साल की बजाय 30 साल के समय के लिए भी। लेकिन निश्चित रूप से फाइनेंसिंग का आधार कर्ज की राशि होता है - अगर आप सितारों को छूने की कोशिश करते हैं और मानक से दोगुना खर्च करना चाहते हैं, तो यह भी टाइट हो सकता है। मैं समझता हूँ लेकिन - ईमानदारी से कहूँ तो - कभी नहीं समझ पाया कि लोग इतनी जल्दी कर्ज़ चुकाना क्यों चाहते हैं। किराया शामिल नहीं किया जाना चाहिए, जैसे कि आने वाली विरासत भी... मैं इसे नहीं समझता: क्या यह पहले ही एक करीबी रिश्तेदार की संभावित मृत्यु के साथ गिनती की जा रही है? ध्यान रखें: आप अगली पीढ़ी हैं, आपके बच्चे भी इस बात पर सहारा बना सकते हैं कि वे आखिरकार उस घर को, जो आप अभी बना रहे हैं, नकदी में बदलना चाहेंगे ;)

नमस्ते,

एक एकल परिवार का घर बनाया जाना है जिसमें एक अलग एलिगियरwohnung (अलग रहने की इकाई) होगी, जो लगभग 500 यूरो ठंडी किराया आय लाएगी।

क्यों, या किस उद्देश्य के लिए?

15 वर्षों में लगभग 100000 यूरो की अतिरिक्त पूंजी की पुनः प्राप्ति का अनुमान है, जो माता-पिता के घर के हस्तांतरण या बिक्री, विरासत आदि से आएगी।

इस पैसे से, या इसके विचार से, आपको शीघ्र ही मुक्त हो जाना चाहिए! कोई भी मानव जादू की गेंद नहीं रखता जो आपको निश्चित रूप से बता सके कि माता-पिता की सेहत 15 वर्षों में - या उससे पहले - कैसी होगी। ऐसा हो सकता है कि वे एक लंबी - तब तक ज्यादातर स्वस्थ - जीवन के बाद अचानक मर जाएं। ऐसा हो सकता है कि कोई दुर्घटना इस पूर्वानुमान को तोड़ दे, जैसा कि कोई छुपी हुई बीमारी जैसे MS, कैंसर या अन्य हो सकती हैं। इसके लिए, हो सकता है कि यह उचित और तर्कसंगत हो कि संपत्ति को एक नर्सिंग होम में रखवाने के लिए (क्योंकि एलिगियरwohnung में देखभाल संभव नहीं है) खर्चों को पूरा करने के लिए बेच दिया जाए .... और ... और ... और; उदाहरण बहुत विविध हैं।

"अगर" 15 वर्षों में आपको फिर से "थोड़ा सहारा" मिलता है, तो आप 15 वर्षों में खुश हों। परन्तु आज नहीं!

शुभकामनाएं, भवन विशेषज्ञ

शायद सीमोन आर. ने जोपी के साथ कुछ और ही सोचा था (*räusper*).