घर खरीदना: वित्तपोषण (स्वयं की पूंजी के साथ/बिना)

नमस्ते सभी को,

हम (30/27, अभी तक बच्चे नहीं, नवंबर में शादी, शुद्ध आय 3,000/महीना) अपना घर बसाने की योजना बना रहे हैं।

दुर्भाग्य से, अब तक हमने कोई स्वयं की संपत्ति जमा नहीं की है। परिवार बढ़ाने की अगली योजना के लिए हमारे लिए अब हमारे छोटे से अपार्टमेंट को छोड़ना आवश्यक है।

इसलिए मेरा सवाल है: क्या विभिन्न बैंकों और वित्तपोषकों के कई "कोई स्वयं की संपत्ति के बिना खरीद" प्रस्तावों में से किसी को स्वीकार करना समझदारी होगी? या बेहतर होगा कि अगले कुछ वर्षों तक आवश्यक स्वयं की संपत्ति जमा की जाए? 35/40 की उम्र में अच्छी वित्तपोषण प्राप्त करने के मौके कैसे हैं?

आपका अनुभव क्या है? आप क्या सुझाव देंगे?

पहले से ही सभी का धन्यवाद जो जवाब देने की कोशिश करेंगे।

नमस्ते !

मूल रूप से आपको खुद से यह सवाल करना चाहिए कि आपके पास स्व-मूलधन क्यों नहीं है और क्या भविष्य में (बच्चे होने के बावजूद) स्व-मूलधन बचाना संभव है।

स्व-मूलधन के बिना वित्तपोषण, हाँ संभव है लेकिन आपको यह पूछना चाहिए कि क्या इसका कोई मतलब है। संपत्ति एक जिम्मेदारी है और यहाँ वहाँ बचत करनी पड़ती है जैसे नवीनीकरण आदि के लिए। 3000 € नेट इनकम के साथ बिना बच्चों और बिना स्व-मूलधन के, मैं आपको नए घर में नहीं देखता। माफ़ कीजिए, उस आय के मुताबिक वित्तपोषण उचित नहीं होगा।

बदलाव में, एक संपत्ति फ़्लैट जिसमें ज्यादा महंगा न हो और जहाँ आप एक "सामुदायिक" में संरक्षित हों, बेहतर होगा।

आप खुद के लिए गणना कर सकते हैं। अब तक आपकी कितनी निश्चित खर्चें हैं (बीमा, सदस्यता, फ़ोन, कार खर्च आदि), आप अपने जीवनयापन पर कितना खर्च करते हैं? फिर यह भी ध्यान में रखें कि घर + बच्चे होने पर आय और खर्च बढ़ जाएंगे। क्या आपको नए फर्नीचर के लिए भी पैसा चाहिए?

मान लेते हैं कि आपको 3 लाख यूरो का वित्तपोषण करना है, क्योंकि आपके पास कोई स्व-पूंजी नहीं है (छोटा आवास या सस्ती पुरानी संपत्ति)।
2.5% ब्याज और 2% पुनर्भुगतान दर पर किस्त = मासिक 1,125 यूरो

ऋण किस्त: 1,125 यूरो (या यदि अधिक ऋण या पुनर्भुगतान आवश्यक हो तो अधिक)
घर के अतिरिक्त खर्च: 400 यूरो
निश्चित खर्च: ???
बच्चों के साथ जीवनयापन: ???

क्या यह सब ठीक है?

रुझान स्पष्ट रूप से 'अच्छा नहीं करना' की दिशा में है - ऐसा ही मैं लगभग सोच रहा था, फिर भी पहली प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद

अगर हम अगले कुछ दिनों में अचानक से बड़ी विरासत नहीं पाते हैं, तो हम फिलहाल 'किराया + कड़ी बचत' के साथ जारी रखेंगे और देखेंगे कि +/- 5 साल में स्थिति कैसी है।

क्या आप में से किसी के पास इस बारे में अनुभव है? क्या बैंक मुझे तुरंत बाहर कर देगा अगर मैं 35/40 साल की उम्र में फाइनेंसिंग शुरू करना चाहूँ?
बचत के लिए आपके पास कोई सुझाव हैं? क्या एक निर्माण बचत योजना अभी भी मायने रखती है? परिचित मुझे इससे रोक रहे हैं (लगभग कोई ब्याज नहीं, आदि)

मैं पिछले वक्ताओं से सहमत हूँ।

अगर मेरी जगह होती तो मैं एक सस्ती ETW (Eigentumswohnung) की तलाश करता। Hausgeld के तहत आपको संपत्ति के आसपास की सभी मरम्मत के लिए Rücklagen (रिजर्व) बनानी पड़ती है (जो कुछ भी Gemeinschaftseigentum है जैसे छत, बाहरी दीवारें, सीढ़ियों का हिस्सा, ...)। इसके अलावा, आपको अपने निजी चार दीवारों के भीतर की सभी जरूरतों के लिए भी बचत करनी होगी।

मेरी नजर में, आपके आय के हिसाब से यह एक छोटा मकान होने से ज़्यादा सहनीय होगा। हालांकि मैं आपके स्थानीय अचल संपत्ति बाजार को नहीं जानता। यहाँ Ruhrgebiet में लगभग 200 हज़ार यूरो में नए (छोटे!) Reihenhäuschen मिलते हैं और काफी अच्छे और मनोहर ETW भी — लेकिन मध्यम इलाके में — लगभग 120 हज़ार यूरो में। विशेषकर बाद वाला बिना स्व-पूंजी के भी मूलतः वित्तपोषित किया जा सकता है। इसके लिए आपको थोड़ी अधिक जानकारी प्रदान करनी होगी (जैसे कि आपकी AG में कितनी अवधि हुई है, प्रॉबेेशन पीरियड, आमदनी के बारे में थोड़ा ठीक से, क्या बच्चे की योजना पूरी हो चुकी है? -> अगर नहीं, तो बच्चे की अनुपस्थिति में आय कितनी घटेगी और आप कितने बच्चे चाहते हैं, ... ) -> इसके लिए आप यहाँ फोरम में संबंधित विषयों को देख सकते हैं, क्योंकि इसी तरह के सवाल पहले भी उठ चुके हैं।

क्या आप में से किसी को इस बारे में अनुभव है? अगर मैं 35/40 साल की उम्र में फाइनेंसिंग शुरू करना चाहूं तो क्या बैंक मुझे तुरंत बाहर निकाल देगा? क्या बचत के लिए आपके पास कोई सुझाव हैं? क्या एक भवन बचत अनुबंध का अभी भी मतलब है? परिचित लोग मुझसे इससे दूर रहने को कहते हैं (लगभग कोई ब्याज नहीं, आदि)

अपने अनुभव से, नहीं, उस उम्र में वे आपको वापस बाहर नहीं निकालेंगे। मैं मासिक वेतन मिलने के तुरंत बाद एक निश्चित राशि को स्थायी आदेश द्वारा एक 'अच्छे' टर्म डिपॉजिट खाते में डालने और इस तरह बचाने की सलाह दूंगा।