ETW के माध्यम से घर की वित्तपोषण

नमस्ते प्रिय सदस्यगण,

मैं एक बहुत प्रसिद्ध सर्च इंजन के जरिए इस फोरम पर आया हूँ, और मुझे यकीन है कि यहाँ से कोई न कोई मुझे मदद कर सकता है।
सबसे पहले मेरे बारे में कुछ जानकारी और तथ्य।

मैं 23 वर्ष का हूँ, एक बड़े Dax कंपनी में स्थायी रूप से कार्यरत हूँ, मेरी मासिक नेट कमाई लगभग 2200 € (+/- 100) है।
मैंने कुछ छोटी बचत राशि जमा की है, वर्तमान में 18000 €।

अब मैं अपनी गृह नगर में अपनी Freundin के साथ रहना चाहता हूँ, और हर महीने किराया देने की बजाय - वर्तमान ब्याज दरों के कारण भी - कुछ अपना खरीदना चाहता हूँ। यह सब केवल मेरी सैलरी से संभाला जाएगा, मेरी Freundin घरेलू खर्चों में ज्यादा योगदान देगी और निश्चित रूप से सह-खर्चों का आधा भाग देगी।

चूंकि इस समय एक घर लेना शायद संभव नहीं है, लेकिन मैं इसके लिए काम कर रहा हूँ, तो बीच के समाधान के रूप में एक Eigentumswohnung लेना चाहता हूँ, जिसे चुकाने के बाद बेचा जाएगा और एक Einfamilienhaus के लिए प्रारंभिक पूंजी के रूप में काम करेगा।

मेरी इच्छाओं के अनुसार, Eigentumswohnungen इस क्षेत्र में लगभग 100000 - 150000 € की कीमत में हैं।

लगभग 130000 € के ऋण राशि के लिए मुझे कौन-कौन सी शर्तें प्रस्तावित की जानी चाहिए?
क्या अवधि को 15 साल पर तय करना बेहतर होगा?
क्या ब्याज दरें आसमान छू जाएंगी यदि मैं कम से कम 20% बचत नहीं करता? (मेरे मामले में लगभग 14 - 20% Eigenkapital)

बिल्कुल जल्दी से ऋण चुकाया जाना चाहिए, मैं सोच सकता हूँ कि प्रति माह लगभग 800 € + Sondertilgungen (प्रीमियम, क्रिसमस बोनस) चुकाने में सक्षम हूँ।

क्या मैं यथार्थवादी सोच रहा हूँ? या मैं अपने ऊपर ज्यादा बोझ डाल रहा हूँ?
मैं ऐसे लोगों की तलाश कर रहा हूँ जिन्होंने अपना घर इस तरह से खरीदा हो और मेरे "फिनांज़ियेरुंग्सप्लान" पर अपनी राय दें।

बैंक या कई बैंकों के पास जाने का रास्ता अभी बाकी है। मैं पहले से ही जानकारी लेना चाहता था :).

धन्यवाद उन प्रोफेशनल्स/अनुभवी लोगों का जिन्होंने इसे पढ़ा और आशा करता हूँ कि वे मुझे जवाब देकर मदद करेंगे।

सादर

और माफ़ करें कि यह पूरी तरह से यहाँ फिट नहीं होता (BAUfinanzierung वगैरह - लेकिन जैसा कि कहा गया है यह Baufinanzierung का हिस्सा होगा)

अगर तुम सच में एक महीने में 800€ क्रेडिट के लिए जुटा सकते हो, तो यह ठीक होना चाहिए।
इस समय 500€ की किस्त पर 100,000€ का क्रेडिट लिया जा सकता है और लगभग 2% की मासिक अदायगी भी हो सकती है।

ऋण किस्तों के अलावा तुम्हें मासिक हाउसलेंड भी ध्यान में रखना होगा। इससे प्रति माह जल्दी से कुछ सौ यूरो और निकल जाते हैं।

तुम्हारी अपनी पूंजी हालांकि कम है। खरीद के अलावा नोटरी शुल्क (लगभग 1.5%), संपत्ति कर (3.5% या 5% आपके राज्य के अनुसार) और शायद दलाल की फीस (7.14% तक) भी जुड़ते हैं।
खरीद लागत के साथ ही तुम्हें शायद नवीनीकरण के लिए भी कुछ पैसा चाहिए होगा (पेंटिंग और फर्श का काम) और शायद फर्नीचर के लिए जैसे कि रसोई। इससे तुम्हारी अपनी पूंजी जल्दी खत्म हो जाएगी और 100% फाइनेंसिंग हो जाएगी।

मैंने अभी इंटरनेट में एक कैलकुलेटर में डेटा डाला। 100% फाइनेंसिंग पर ब्याज दर जल्दी से 4% से ऊपर हो जाती है।
95% फाइनेंसिंग पर ब्याज दर आधा प्रतिशत कम होती है। इसलिए तुम्हें वैकल्पिक ऋण विकल्प भी जांचने चाहिए।
उदाहरण के लिए, तुम्हारी प्रेमिका का क्या हाल है। तुम लोग ऋण अदायगी को नाबकोस्टेन भुगतान के साथ समायोजित कर सकते हो। कभी-कभी माता-पिता/दादा-दादी भी कुछ योगदान देने को तैयार होते हैं। यह बिना लाभ के होना जरूरी नहीं है। 3% ब्याज दर पर यह एक जीत-जीत स्थिति हो सकती है।
किसी स्थिति में ऐसे उच्च ब्याज दर अंतर के कारण उपभोक्ता ऋण भी सही हो सकता है।

ज़रूर स्वतंत्र सलाह लो।

नमस्ते,

मूलतः मुझे Wohnung खरीदने का निर्णय अच्छा लगता है। अपनी खुद की अनुभव से, तुम्हारी आय के बराबर होने पर, मैं तुम्हें लगभग 500 - 600 रुपये की क़िस्त लेने की सलाह दूंगा। यह लगभग 2% चुकौती को दर्शाता है, 4.5% ब्याज़ दर पर 15 साल के लिए जैसे कि मेरे पूर्व लेखक ने मोटे तौर पर गणना की है। यदि उसके साथ Umlagen, बिजली भी जुड़ जाएं तो कुल मिलाकर लगभग 1000 रुपये होंगे। मैं तुम्हें ज्यादा बोझ लेने की सलाह नहीं दूंगा। तब तुम्हारे पास जीवनयापन, वाहन और कुछ बचत के लिए लगभग 1300 रुपये बचेंगे जो अच्छी जीवन गुणवत्ता के लिए पर्याप्त हैं। बेहतर होगा कि संभव हो तो कभी-कभी Sondertilgung (विशेष चुकौती) करें। जीवन केवल एक Baufinanzierung (निर्माण वित्तपोषण) चुकाने का नहीं है - खासकर युवावस्था में व्यक्ति कुछ अनुभव करना चाहता है।

पूर्ण वित्तपोषण के लिए लगभग 4.5% का ब्याज दर अच्छा है। मैं तुम्हें शुरू से ही 2% चुकौती की सलाह दूंगा, Tilgungswechselmöglichkeiten (चुकौती परिवर्तन विकल्पों) के साथ ताकि जरूरत पड़ने पर कम किया जा सके। मैंने गलती की कि पहले 10 वर्षों तक मैंने केवल 1% चुकौती की और अब ही द्वितीय वित्तपोषण में 2% पर पहुंचा हूं। हालांकि उस समय Tilgungswechsel वाले ऑफ़र महंगे थे क्योंकि मैंने अपना सीमा 600 रुपये क्रेडिट बोझ पर निर्धारित किया था। Sondertilgungen संभव नहीं थी क्योंकि पिछले वर्षों में मुझे Einrichtung और Fenster के लिए Sonderumlage भी देनी पड़ी।

इस तरह तुम्हें यह भी सुरक्षा मिलती है कि तुम अकेले ETW (Eigentumswohnung) का बोझ उठा सकते हो - क्योंकि Umlagen (विभिन्न शुल्क), Rücklagen (रखरखाव निधि), Instandhaltung (देखभाल) को छोड़कर खर्च एक Mietsbelastung (किराये के बराबर बोझ) के बराबर होते हैं। अपने विचारों में यह ध्यान रखें कि तुम्हारे जीवन में बदलाव हो सकते हैं जैसे Freundin से अलगाव, नौकरी परिवर्तन।

Wohnung चुनते समय मैं अच्छी Vermietbarkeit (किराए पर देने योग्य) और केंद्रीय Lage (केंद्रिय स्थान) पर भी ध्यान दूंगा, क्योंकि बिक्री कुछ परिस्थितियों में नुकसानदायक हो सकती है, Stichwort Wertverlust (मूल्य हानि)। तब तुम जो Haus (मकान) के साथ सोचे हुए पुल की कल्पना करते हो वह जल्दी टूट सकती है।

एक विचार 3-कमरे की Wohnung करना हो सकता है। 2-कमरे के मुकाबले इन्हें बेहतर किराए पर दिया जा सकता है और यदि Hausbau (मकान निर्माण) में विलंब होता है तो Nachwuchs (बच्चे) के लिए जगह भी बनी रहती है।

कुल मिलाकर इन आय और मूल्य धारणाओं के साथ पूर्ण वित्तपोषण संभव है। अधिक कर्ज लेने की मैं सलाह नहीं दूंगा।

शुभकामनाएँ।

परिशिष्ट : तो अपार्टमेंट की कीमत 115,000,- से अधिक नहीं होनी चाहिए। खरीद के अतिरिक्त खर्चों, मरम्मत के लिए स्वयं की संपत्ति....

शुभकामनाएं

तुम्हारी अपनी पूंजी हालांकि थोड़ी कम है। खरीददारी के बारे में नोटरी शुल्क (लगभग 1.5%), भूमि अधिग्रहण कर (राज्य के अनुसार 3.5% या 5%) और संभवतः दलाल शुल्क (7.14% तक) भी जोड़ना होगा।
खरीद खर्च के अलावा, तुम्हें मरम्मत (पेंटिंग और फर्श का काम) और शायद फर्नीचर जैसे कि रसोई के लिए भी कुछ पैसे की आवश्यकता हो सकती है। इससे तुम्हारी अपनी पूंजी जल्दी खत्म हो जाएगी और यह 100% वित्तपोषण बन जाएगा।

@Musketier: यदि मैं गलती नहीं कर रहा हूँ तो मुझे यहाँ 100% वित्तपोषण नहीं दिख रहा है!

अगर फ्लैट की कीमत उदाहरण के लिए 130,000 यूरो है + सहायक खर्च (लगभग 10% मानते हुए - यह परिस्थिति पर निर्भर करता है) 13,000 यूरो = फ्लैट के लिए कुल 143,000 यूरो। शायद फिर 10% अन्य खर्च = 13,000 यूरो, तो कुल लगभग 156,000 यूरो होंगे। उसके पास 18,000 यूरो की अपनी पूंजी है, इसलिए 138,000 यूरो का ऋण आवश्यक है। यह मेरे हिसाब से 88.5% वित्तपोषण बनता है। तब शर्तें भी बिलकुल अलग दिखेंगी। ;-)

फिर भी: किसी स्वतंत्र वित्त सलाहकार से सलाह ज़रूर लें!!! :-D

सादर
Goldbeere

तुम सहायक खर्च और नवीनीकरण को भी शामिल करते हो। लेकिन फिर (तुम्हारे अंकों के साथ) 138TEUR को वित्तपोषित करना होता है और 130TEUR की खरीद मूल्य के खिलाफ रखना होता है। हैं .. गिनो गिनो .. 100% से अधिक।

मैंने KFW से 75TEUR वित्तपोषित किया है। यह तब गिने जाता है जब इसे स्वयं संगठित किया जाता है तो इसे इक्विटी माना जाता है और बैंक की ब्याज दर को काफी प्रभावित करता है। इससे शायद आसानी से 4% के नीचे आ जाता है। Kfw को शामिल करना है या नहीं, यह स्थिति के अनुसार निर्णय लेना होता है।