निर्माण वित्तपोषण संभव या एक स्वप्न?

नमस्ते सभी को,

इस समय मेरी पार्टनर और मैं अभी अलग रह रहे हैं। लेकिन हम योजना बना रहे हैं कि 2016 में साथ में रहने लगें। मेरी मित्र हमेशा एक बाग़ वाले घर का सपना देखती है, जबकि मैं वित्तपोषण की वजह से इसे थोड़ा संदेहपूर्ण देखता हूं।

मुख्य तथ्य:

वह: 31 साल की, उच्च विद्यालय की शिक्षिका, बर्लिन में कर्मचारी, वेतन लगभग 58,000€ सकल/वर्ष (लगभग 2,800€ शुद्ध/महीना), 2.5 वर्षों से कार्यरत

वह: 31 साल का, कर्मचारी, अस्थायी नहीं, वेतन लगभग 44,000€ सकल/वर्ष (लगभग 2,200€ शुद्ध/महीना), 3.5 वर्षों से कार्यरत

मासिक शुद्ध आय लगभग 5,000€

बचत:

वह: लगभग 20,000€ दैनिक जमा खाते में

वरिष्ठता के लिए उसके पास एक रिस्तर अनुबंध है, अन्य कोई नहीं।

वह: 12,000€ दैनिक जमा, लगभग 10,000€ शेयरों और ईटीएफ में (जो वर्तमान बाजार स्थिति के कारण थोड़ा मुश्किल है, धीरे-धीरे लाभ के साथ बेचना चाहते हैं)।

साथ ही, लगभग 5,000€ मूल्य के कीमती धातुएं।

वरिष्ठता के लिए 2004 से एक फंड संचालित जीवन बीमा जिसमें महीने के 50€ (मूल्य लगभग 6,300€), फिर 50€ प्रति माह कॉसमोस डायरेक्ट के फ्लेक्सिबल पेंशन प्लान में (मूल्य लगभग 1,700€), और अतिरिक्त 50€ प्रति माह कॉसमोस डायरेक्ट के फ्लेक्सिबल पेंशन प्लान निवेश में (वर्तमान मूल्य केवल 100€)। कुल मिलाकर 150€/महीना पेंशन बनाने के लिए रिजर्व किया गया।

वर्तमान किराया खर्च:

वह: कुल 750€ (माता-पिता के घर की एक सहायक अपार्टमेंट में रहती हैं)

वह: 589€ गर्म (440€ ठंडा)

वर्तमान बचत दर:

वह: लगभग 750€/महीना

वह: वरिष्ठता के लिए रिजर्व 150€/महीना, छुट्टियों या महंगे खरीदारी के लिए 150€/महीना, और दैनिक जमा खाते में 300€/महीना। निश्चित बचत कम से कम 450€/महीना।

मेरी पार्टनर का कहना है कि अगर हम दोनों अपनी आय से घर और जमीन का खर्च नहीं उठा सकते, तो अन्य लोग यह कैसे करते हैं। मैं मुख्य समस्या को अपनी पूंजी में देखता हूं। अभी हम दोनों ठीक-ठाक जी रहे हैं और प्रति माह कुल 1,200€ बचत कर रहे हैं, इसलिए हम एक साल में अपनी पूंजी 15,000€ तक बढ़ा सकते हैं। यदि हम थोड़ा बचत करें, तो प्रति माह प्रति व्यक्ति लगभग 100€ ज्यादा बचत संभव है।

एक और समस्या यह है कि बर्लिन में मेरी पार्टनर के लिए सभी क्षेत्र उपयुक्त नहीं हैं क्योंकि उनकी स्कूल के कारण क्षेत्र में प्रतिबंध है, और कभी-कभी उन्हें केवल 2 घंटे स्कूल जाना होता है, इसलिए वे 30 मिनट से अधिक के सफर की इच्छा नहीं रखतीं, और बर्लिन की भीड़-भाड़ को मैं उल्लेख नहीं करता। इसलिए हम कुछ हद तक प्रतिबंधित हैं। स्कूल बर्लिन के तेगेल में है यदि किसी को पता हो।

बच्चों की इच्छा: 2 बच्चे। पार्टनर माता-पिता अवकाश लेना चाहती हैं और फिर लगभग 75% समय काम करना चाहती हैं, जिसे संभावित ऋण में ध्यान में रखा जाना चाहिए।

कार (2 साल पुरानी) मौजूद है और मेरी पार्टनर की है। मुझे बर्लिन के स्थानीय परिवहन के लिए 200€/साल की एबीसी टिकट मिलती है।

आप इसे कैसे देखते हैं? घर का सपना छोड़ कर एक 4 कमरे के अपार्टमेंट में जाना बेहतर होगा, ताकि काम का कमरा और पहला बच्चा दोनों के लिए पर्याप्त जगह हो, या अपनी मासिक बचत के साथ परियोजना को शुरू करना चाहिए?

मुश्किल से हम सितंबर 2016 तक फिर से 15,000€ बचा पाएंगे और उसके उसके 20,000€, और मेरे 12,000€ दैनिक जमा खाते में मिलाकर कुल 47,000€ होंगे, यदि हम शेयरों को (जो थोड़े अनिश्चित हैं) जोड़ें, तो लगभग 57,000€ होंगे। जो बर्लिन में उच्च खरीद शुल्क के लिए ठीक-ठाक मात्र पर्याप्त होगा। मेरे माता-पिता मुझे 10,000 € उधार दे सकते हैं।

57.000€. यह बर्लिन में उच्च Kaufnebenkosten के लिए ठीक उसी Kaufnebenkosten के लिए पर्याप्त होगा।

मेरे लिए यह हमेशा हैरान करने वाला है कि यह ठीक इसी तरह है। खैर ... एक स्वतंत्र परिवारिक घर के लिए, आपको लगभग 400,000 से 500,000 यूरो Fremdkapital चाहिए। मेरा मानना है कि आपको छोटे स्तर पर सोचना चाहिए ( Reihenhaus ...)। आपकी आय मेरी राय में आज इतनी उच्च नहीं है (इतने बड़े ऋण के लिए) और परिवार योजना को ध्यान में रखते हुए स्थायी रूप से भी पर्याप्त नहीं है और रोजगार की स्थिति को देखते हुए मुझे वेतन वृद्धि के बारे में भी ज्यादा कल्पना नहीं है।

Altersvorsorge के रूप में उसके पास एक Riester-Vertrag है, इसके अलावा कुछ नहीं।

यदि आप इसे शाब्दिक रूप से ऐसा ही समझते हैं, तो आप गलत हैं। जो लोग Riester पर विश्वास करते हैं, उन्हें सरकारी पेंशन (या पेंशन, जैसा भी हो, शायद आपकी पत्नी कर्मचारी हैं) पर भी विश्वास करना चाहिए और इसे नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। इसलिए आप सोचते हैं उससे बेहतर स्थिति में हैं।

फिर से ट्रोल सक्रिय हैं... सभी तरफ से (TE और Bieber दोनों)
2500 किस्त पर 5.5% वार्षिकी 540 T€ है - सब बढ़िया। अगर पैसे नहीं हैं तो आप थोड़ा ज्यादा टोस्ट खा लीजिए।

नमस्ते,
क्यों मेरी अनुरोध को ट्रोल कहा जा रहा है? मैंने उन सभी डेटा को जोड़ने की कोशिश की जो मुझे आवश्यक लगते हैं बिना किसी धन राशि को सुंदर दिखाए। मैं पिछले 2 वर्षों से एक तालिका बना रहा हूँ जिसमें मैंने सटीक रूप से गणना की है कि मेरी मासिक "अनिवार्य खर्चे" क्या हैं और कितना मैं उपभोग पर खर्च कर सकता हूँ। इसके बाद मैंने अपनी बचत की दर निर्धारित की। चूँकि मेरा भू-विज्ञान में अध्ययन बहुत महंगा था (एक्सकर्शन्स आदि), मैं 2012 से ही वास्तव में बचत शुरू कर पाया हूँ, इसलिए अब तक ज्यादा जमा नहीं हो पाया है।
"सिर्फ रिएस्टर" से मेरा मतलब था कि वो अन्यथा निजी रूप से कोई और बचत नहीं कर रहे हैं। मुझे कानूनी पेंशन का ज्ञान है, लेकिन मैंने उसे शामिल नहीं किया क्योंकि मैं केवल दिखाना चाहता था कि मासिक आय का कितना हिस्सा निजी पेंशन में निवेश होता है।
दुर्भाग्य से, बर्लिन में जमीन की कीमतें मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से काफी अधिक हैं, मेरी मित्र के इलाके में 250-350 €/मीटर²। इसका मतलब है कि 400 मीटर² की संपत्ति का औसत मूल्य लगभग 120,000€ है :-(
और हाँ, एक शिक्षिका के रूप में आपको अधिकतम वेतन वृद्धियां तब मिलती हैं जब नया टैरिफ समझौता होता है या वह विभाग प्रमुख जैसी भूमिका में जाती है।
चूंकि मैं खुद एक स्टेट कorp (DB) में काम करता हूँ, वेतन वृद्धियां भी मध्यम स्तर की हैं। अगली वेतन वृद्धि 1.5 साल बाद होगी और तब मेरा वेतन 44,000€ की बजाय 48,000€ होगा, लेकिन हमेशा वर्तमान उपलब्ध वेतन के अनुसार ही योजना बनानी चाहिए, इसलिए भविष्य की संभावित वेतनों को मैं केवल कांच की गेंद मानता हूँ।

कृपया पहले सोचिए कि आप भविष्य में अपने जीवनशैली को कैसे देखना चाहते हैं।
T€ 5 शुद्ध मासिक के साथ T€ 2 की बचत दर आसानी से हो सकती है। इसका मतलब है कि अगर आप साथ रहते हैं और वेतन के साथ गणना करते हैं, तो आप आराम से आधा मिलियन वित्तपोषित कर सकते हैं
... लेकिन केवल तब, जब आप पहले की तरह व्यय नहीं करते हों (यह बुरा नहीं कहा गया है)

उत्तर देने के लिए धन्यवाद। मैंने जैसा कहा, मैंने अपने लिए एक तालिका बनाई है जिसमें आय और व्यय दर्ज हैं।
नेट 2200€ पर मेरी मासिक निश्चित खर्चें हैं जैसे किराया, बिजली, मोबाइल, बीमा आदि, जो लगभग 750€ का 1/12 हिस्सा है। जैसा पहले बताया गया है, मैं विभिन्न तरीकों से 600€/माह बचत करता हूँ। मेरे व्यक्तिगत मासिक खर्चों के लिए 830€ बचते हैं।
2015 का साल मेरे लिए अभी तक थोड़ा महंगा रहा है क्योंकि नौकरी की वजह से मुझे कुछ "बैठक के लिए उपयुक्त" कपड़ों की जरूरत पड़ी, और हाँ, इस साल 1 सप्ताह का सर्दियों की छुट्टी, 1 सप्ताह ट्रांसाल्प साइकिल यात्रा और 2 सप्ताह की गर्मियों की छुट्टी थी। मुझे सोच बदलनी होगी और शायद इनमें से एक छुट्टी छोड़नी पड़े।
सारी यात्राओं पर कुल 2500€ खर्च हुए, जो शायद काफी है। मैं अपनी दोस्त को भी "प्रोत्साहित" करूंगा कि वह भी ऐसी एक तालिका बनाए ताकि हम ठीक से देख सकें कि उसकी बचत दरों में कितना उतार-चढ़ाव है और किन महीनों में अधिक विशेष खर्च हुए हैं।