भुगतान के बावजूद गृह वित्तपोषण रद्द कर दिया गया, घर अब दोगुने मूल्य का है

नमस्ते,

मेरी परिचित ने लगभग 10 साल पहले एक इस्तेमाल किया हुआ घर और जमीन 200,000€ में खरीदा था। 1-2 साल में फाइनेंसिंग का नवीनीकरण होना था। लेकिन चूँकि वह अभी भी पुराने फाइनेंसिंग पर 3.5% ब्याज देती है और अभी के समय में ब्याज दरें काफी कम हैं, इसलिए उसने सोचा था कि वह नवीनीकरण पहले ही करवा ले ताकि कुछ बचत हो सके नई शर्तों पर।
हालांकि उसकी आय की स्थिति कुछ नकारात्मक हो गई है, फिर भी वह बिना किसी समस्या के पेमेंट्स जारी रख सकती है, इसलिए उसने बिना किसी चिंता के बैंक को दस्तावेज़ जमा किए जहाँ से उसने फाइनेंसिंग ली थी। साल के अंत से कुछ दिन पहले उस बैंक से एक पत्र आया कि दिए गए आंकड़ों के आधार पर फाइनेंसिंग की नवीनीकरण संभव नहीं है।
जमीन की कीमत अब लगभग 130% अधिक हो गई है पिछले 10 सालों की तुलना में। वह वास्तव में बेचना नहीं चाहती क्योंकि वह पेमेंट्स जारी रख सकती है। अगर कभी कुछ कमी रहती है तो उसके माता-पिता से वित्तीय सहायता मिलती है।
उसने पहले ही Hausanker के साथ एक अपॉइंटमेंट लिया है लेकिन मैंने उसे कहा कि मैं देखता हूँ कि क्या कोई अन्य विकल्प हैं, ऐसा तो नहीं हो सकता कि जो व्यक्ति हमेशा पेमेंट करता रहा हो और अब कुछ समय के लिए उसके आंकड़े सामान्य पैटर्न में न फिट हों, उसे अपना घर बेचकर निकलना पड़े या क्या मैं यहाँ गुलाबी चश्मा लगा रहा हूँ?

शायद किसी ने इस तरह की स्थिति पहले भी देखी हो और कुछ सुझाव दे सके।

सादर

बिना कुछ ठोस जानकारी के यहाँ सलाह देना मुश्किल होगा। क्या घर केवल उसके नाम पर है? बकाया ऋण कितना है? किस्त कितनी थी? वे "अंक" क्या हैं जो खराब दिख रहे हैं? क्या उसने पहले किसी अन्य बैंक से पूछताछ की है?

दुर्भाग्य से, बैंक पूंजी सेवा का निर्धारण करने के लिए बाध्य हैं और सुरक्षा, अर्थात् ऋण के सापेक्ष उच्च मूल्य पर भरोसा नहीं कर सकते हैं।
यदि आय अभी पर्याप्त नहीं है, तो माता-पिता जमानतदार के रूप में सहायता कर सकते हैं।

तो अगर कोई नई फाइनेंसिंग नहीं लेता या एंकरेट नहीं करता है, तो बैंक यह जांचती नहीं है कि क्रेडिट योग्यता कैसी है, बल्कि जहां वर्तमान में फाइनेंसिंग चल रही है वहां देखती है।
बल्कि बैंक ग्राहक को एक "Prolongationsangebot" भेजती है, जिसमें ब्याज अवधि खत्म होने के बाद फाइनेंसिंग को 5-10-15 साल के लिए बढ़ाया जाता है।

इसलिए मैं यह सवाल करता हूँ कि उसने "Einkommensnachweise" वहां क्यों भेजे?

जैसा कि कहा गया है, सामान्यतः आप अपने हाउस बैंक को कॉल करते हैं, कहते हैं: मैं अब फाइनेंसिंग को बढ़ाने पर सोच रहा हूँ, मुझे एक ऑफर भेजिए और बस...

जब तक कि पहले से कोई "Zahlungsstörung" न हो, यानि कि कभी एक या दो किश्तें नहीं चुकाई गई हों (भले ही बाद में चुकता कर ली गई हों), क्योंकि तब बैंक के पास इसे अस्वीकार करने का एक कारण हो सकता है।

WIKR दिशानिर्देशों के अनुसार, जो 2016 से लागू हैं, अन्य बैंकों से फाइनेंसिंग मिलना आसान नहीं हो गया है। इसलिए मैं अक्सर उन ग्राहकों को सलाह देता हूँ जिनकी नियमित आय नहीं है (बेरोजगार, असमर्थ आदि), कि वे बस हाउस बैंक से ही Anschlussfinanzierung लें क्योंकि इसमें जांच नहीं होती। (यदि उन्होंने हमेशा सही समय पर भुगतान किया हो!)

लेकिन हम यहाँ भी कुछ हद तक अनिश्चितता में हैं...
तो मेरा मानना है कि यह घर लगभग 10 साल पहले 200,000 यूरो में खरीदा गया था। संभवतः 1% की क़िस्त? तो लगभग 175,000-180,000 यूरो की Anschlussfinanzierung बची होगी? यदि घर का मूल्य अब 400,000 यूरो या उससे अधिक है, तो बैंक को फर्क नहीं पड़ता यदि पूंजी सेवा अच्छी नहीं है (आय निश्चित खर्च/किस्त/देखरेख के लिए पर्याप्त नहीं है)।

इसलिए पहले इन जानकारियों को प्राप्त करना अच्छा होगा।

उसने पहले ही Hausanker के यहाँ एक अपॉइंटमेंट ले रखा है लेकिन मैंने उससे कहा कि मैं देखता हूँ कि क्या अन्य विकल्प हैं, यह तो सही नहीं हो सकता कि कोई जो हमेशा भुगतान करता है और अब अनिश्चित समय के लिए संख्याएँ फॉर्मूला F से मेल नहीं खाती, उसे अपना घर बेचना और वहाँ से निकलना पड़े या क्या मैं यहाँ गुलाबी चश्मा लगा रखा हूँ?

कौन कहता है कि उसे बेचना ही होगा? बैंक सिर्फ इतना कहती है - और यह उसके अधिकार में है - कि प्रोँगेशन के लिए क्रेडिट योग्यता पर्याप्त नहीं है।

तो अगर कोई नई फाइनेंसिंग नहीं लेता, या बढ़ाता नहीं, तो बैंक, जहाँ फाइनेंसिंग चल रही है, क्रेडिट योग्यता की जांच नहीं करती। बल्कि ग्राहक को "प्रोलॉन्गेशन ऑफ़र" भेजती है, जहाँ ब्याज अवधि के समाप्त होने के बाद फाइनेंसिंग 5-10-15 साल के लिए आगे बढ़ाई जाती है।

यहाँ बात एक फॉरवर्ड की हो रही है और उसके लिए ग्राहक के पास भी

और उसने बैंक को दस्तावेज़ भेजे

बैंक का दस्तावेज़ों को देखना सामान्य होना चाहिए।

कुछ सुझाव दे सकता हूँ।

फाइनेंसिंग सलाहकार के पास जाकर देखें कि क्या वहाँ कोई नई फाइनेंसिंग उपलब्ध है। यदि नहीं, तो

वह फिर भी बिना किसी समस्या के भुगतान जारी रख सकती है

पूरी सच्चाई नहीं है।

आपको स्पष्ट होना होगा। शेष ऋण राशि कितनी है जिसे चुकाना है, बाज़ार मूल्य कितना है।

कौन वित्तपोषण कर रहा है, क्या आपके घर में बच्चे हैं और आपकी आय क्या है।

यदि आप पहले से ही सहायता प्राप्त कर रहे हैं, तो संभवतः पिता/माता/सहायक जमानत देने या सह-वित्तपोषण करने के लिए तैयार हो सकते हैं।