घर बैंक वित्तपोषण, भवन बचतकर्ता, किश्त चुकौती

नमस्ते,

मैंने पहले ही विभिन्न मंचों पर पढ़ाई की है और कई बार सलाह भी ली है। (Hausbank, Finanzberaterin, ....), लेकिन मुझे अभी भी बहुत असहज लग रहा है कि इस योजना को सबसे अच्छे तरीके से कैसे संभाला जाए।

हम लगभग 37 साल के हैं (मेरा पत्नी और बच्चा भी है) और हमारी योजना एक मौजूदा संपत्ति खरीदने की है।
यह घर 1979 में बना था और इसकी कीमत 270.000€ है। अतिरिक्त खर्च लगभग 25.000€ हैं। कुछ छोटे सुधारों के साथ (Sicherheitskredit?!) कुल कीमत 300.000€ होती है।

हमारी आय के बारे में।

स्वयं की पूंजी: 100.000€ (निश्चित रूप से नियोजित और स्वतंत्र रूप से उपलब्ध)
स्वयं की पूंजी 2: 20.000€ (अनैच्छिक मरम्मत और संभवतः कार के लिए यदि कुछ हो जाए तो)

आय 1: लगभग 2700 € शुद्ध
आय 2: लगभग 1400 € शुद्ध
साथ ही बच्चे का भत्ता और भरण-पोषण मिलेगा, लेकिन हम दोनों उसे शामिल नहीं कर रहे हैं।

हम वर्तमान में 1025 € मासिक बिना गरम किराया देते हैं।

मेरी/हमारी योजना वर्तमान में 10 वर्षों के लिए 1.59% ब्याज दर और 3% भुगतान के साथ ऋण लेने की है। इसका मतलब संख्याओं में लगभग 940 € मासिक है।
हमारा योजना है कि हर साल कम से कम 5% अतिरिक्त भुगतान करें।

क्योंकि हम अपनी किराए पर अभी भी लगभग 800€ मासिक बचा रहे हैं, इसलिए सैद्धांतिक रूप से अधिक भुगतान भी संभव है।

और यहीं से हमारा समस्या शुरू होती है। क्या यह अनुशंसा योग्य है या हमें कम भुगतान के साथ जाना चाहिए?

या आप तुरंत कहेंगे कि रुक जाओ, इसे 15 साल या 20 साल के लिए करो! (हालांकि मेरी योजना अधिकतम 15 साल में समाप्त करने की है)

मैं वास्तव में आपकी ईमानदार राय सुनना चाहूंगा।

बहुत सारा प्यार,

स्टेफ़न

या आप सीधे कह देते हैं रुक जाओ, 15 साल या 20 साल के लिए बंद करो! (हालांकि मेरी योजना A है कि मैं अधिकतम 15 वर्षों में पूरा कर लूं)

बिना ठोस प्रस्ताव के, तुम्हें इसके लिए सलाह देना बेकार है। लेकिन तुम्हें ऐसे प्रस्ताव लेने की सलाह दी जा सकती है।

अन्यथा, यहाँ निश्चित रूप से और लोग आएंगे और कहेंगे कि अक्सर अतिरिक्त भुगतान किए ही नहीं जाते।

सुधारों के लिए नियोजित लागतें मुझे थोड़ी अजीब लगती हैं। अगर यह 79 का निर्माण वर्ष है, तो वहाँ क्या-क्या पहले से किया गया है?

संपादन: लिया जाने वाला ऋण कितना होना चाहिए? तुम्हारे आंकड़ों से मुझे पूरी तरह समझ नहीं आ रहा है।

हैलो Backbone,

तुम्हारे जवाब के लिए बहुत धन्यवाद।

इस घर में पहले से ही कई चीजें सुधारी जा चुकी हैं। खिड़कियाँ, हीटिंग, इंसुलेशन, अटारी का विस्तार... ये सब 2011 और अक्टूबर 2014 में सुधारे गए थे।

हम कुछ फर्शों को अभी भी सुधरना चाहते हैं। (इसके लिए लगभग 5000€ निर्धारित हैं) चूंकि मुझे पता है कि खरीद के बाद और भी खर्च होंगे, हमने 20,000€ की राशि बजट में रखी है।

295,000 € सभी अतिरिक्त खर्चों सहित।
5,000 € फर्श सुधार हेतु (मुख्यतः सिर्फ सामग्री)

100,000 € अपनी पूंजी
आखिर में 200,000€ की राशि बाकी रहती है, जिसे हमें फाइनेंस करना होगा।

20,000 € हमारे पास आकस्मिक खर्चों के लिए आरक्षित हैं।

10 साल के लिए हमारे पास 1.59% और 15 साल के लिए 2.09% की दर पर ऑफ़र हैं।

और कई बार सलाह ली है। (होम बैंक, वित्त सलाहकार, ....), लेकिन मैं अभी भी बहुत अनिश्चित हूँ कि इस योजना को सबसे अच्छे तरीके से कैसे संभाला जाए।

होम बैंक और सलाहकार क्या कहते हैं? वे आपको क्या सलाह देते हैं?

दुर्भाग्यवश ऐसा है कि हर कोई हमेशा अपनी राय रखता है। और जाहिर तौर पर हमेशा कुछ कमाना चाहता है...

Hausbank (जिसके साथ S है) मुझे पहले 10 सालों के बाद एक Bausparer ऑफर करना चाहता है! मुझे पहले 10 साल केवल ब्याज से इसे भरना होगा। ब्याज 10 सालों के बाद 1.75% होगा। अजीब... लेकिन पहले 10 सालों के लिए 1.59% का बहुत अच्छा ऑफर है।

Ing-Diba ने वास्तव में मुझे दोनों मामलों (10 और 15 साल) की गणना कर दिखाई। और फिर दिखाया कि किस ब्याज दर पर 10 साल बाद मुझे घाटा हो जाएगा। सरल शब्दों में, यदि ब्याज दर 3.7% से ऊपर होगी, तो 15 साल की तुलना में मुझे घाटा होगा।

मेरी वित्त सलाहकार का मानना है कि मुझे 15-20 साल के लिए जाना चाहिए और चुकौती को कम करना चाहिए और सब कुछ विशेष चुकौती से हल करने की कोशिश करनी चाहिए।

मेरी प्रवृत्ति फिलहाल सच में यह है कि मैं अपनी Hausbank के साथ 10 साल का विकल्प चुनूं, 4% चुकौती और 1.59% ब्याज दर पर। लेकिन Bausparer के बिना। यह हमारे लिए भुगतान के लिहाज से संभव है, और हम विशेष चुकौती के साथ कुछ और भी कर सकते हैं।

लाल S का सलाहकार तिलस्मीकरण और कूटनीति का पात्र है।

एक भवन बचतकर्ता (पूर्व वित्त पोषण के साथ) हमेशा केवल एक आंशिक समाधान होता है या ब्याज सुरक्षा उपकरण के रूप में कार्य करता है। पूरी (2/3) वित्तपोषण इसे आधार बनाना मूर्खता है।

तुम कितना ब्याज परिवर्तन जोखिम लेने को तैयार हो? ING का दृष्टिकोण गलत नहीं है, बस इसे पूरा सोचकर लागू नहीं किया गया है।

वित्त सलाहकार केवल ब्याज मार्जिन बढ़ाने के बारे में सोचती है। कम किस्त और लंबी ब्याज अवधि को मैं इससे ही समझा सकता हूँ। केवल ब्याज परिवर्तन जोखिम कम किया गया है।