वित्तपोषण: ब्याज दर लॉकिंग अवधि क्या है? बजट में क्या शामिल होता है?

सभी को नमस्ते,

मैं नया हूँ, जो कुछ महीनों से इस विषय पर काम कर रहा हूँ लेकिन फिर भी कई सवाल हैं...

मैं कुछ मुख्य बिंदुओं से शुरू करता हूँ:

हम (मेरी प्रेमिका और मैं) तीस की शुरुआत में हैं, स्थायी और सुरक्षित नौकरी में हैं और कुल 4500 € नेट कमाते हैं, बढ़ने की सम्भावना है। हम अगले 2-3 वर्षों में बच्चे की योजना बना रहे हैं। पेरेंटल लीव के बाद पहली बार 50% काम पर लौटेंगे और कुछ समय बाद फिर पूरी तरह से काम शुरू करेंगे। फिलहाल किराए के मकान में रहते हैं लेकिन अचानक फैसला किया है कि इसे बदलकर किसी संपत्ति में निवेश या निर्माण करना है।
स्वयं की पूंजी... ह्म्म... 15k € से कम, यानी लगभग नहीं के बराबर।

मुझे सच में समझ नहीं आ रहा कि सवाल(ओं) को कैसे बनाऊं, क्योंकि कई विकल्प हैं और मुझे पता नहीं था कि कौन सा फोरम सबसे उपयुक्त है, लेकिन खैर, मैं यहां प्रयास कर रहा हूँ क्योंकि ध्यान वित्तीय पक्ष पर है।

1.) मैं जानता हूँ कि कोई निश्चित उत्तर नहीं दे सकता, लेकिन… हम लगभग 160m² आवासीय क्षेत्र वाला एक ठोस घर बनाना चाहते हैं। जो प्लॉट्स उपयुक्त हैं उनकी कीमत लगभग 50k € है, बिना अतिरिक्त शुल्क के। मुझे यह ठीक से आंकना मुश्किल है कि एक 160m² का ठोस घर, मध्यम गुणवत्ता का, कितना खर्च होगा।
स्पष्ट है कि यह विवरणों पर निर्भर करेगा, तकनीक (हीटिंग, KNX (जो कि निश्चित रूप से सस्ता नहीं है, इसलिए इसे मैं मध्यम गुणवत्ता में नहीं रखता), आदि) और सामग्री (इंसुलेशन, छत आदि) पर।
मान लेते हैं कि हम एक साधारण से मध्यम गुणवत्ता चाहते हैं, जो भी इसका मतलब हो।
मान लेते हैं कि हम एक तहखाना भी चाहते हैं, तो इसकी कीमत सीमा कितनी हो सकती है?

प्लॉट: 50k € (बिना अतिरिक्त शुल्क के)
ठोस घर तहखाने के साथ: लगभग 180 - 230k € (बिना अतिरिक्त शुल्क के)?

कुल लागत सभी अतिरिक्त शुल्क सहित लगभग 350k €? क्या यह लगभग यथार्थवादी है या यह एक हवा का महल है?

2.) पूरी वित्तपोषण... यदि ऊपर दी गई राशि सही मानी जाए: 350k € के लिए वित्तपोषण।
4500 € नेट आय है। क्या यह ऊपर बताई गई राशि के साथ संभव है?
यदि मैं सभी ऋण कैलकुलेटर आजमाता हूँ और 350k € डालता हूँ... खैर... आप सब जानते हैं...

क्या यह संभव है कि इस प्रयास को पहले से ही असफल होने वाला माना गया है?
अगर नहीं, तो बहुत बड़ी सीमाएँ होनी चाहिए, है ना?
वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में सिर्फ यह कहा जा सकता है कि हम जैसे चमड़ी में मच्छर की तरह रहते हैं (महसूस होता है)। साल में दो बार विदेश यात्रा, प्रति यात्रा 3-5k €, अक्सर बाहर खाना खाते हैं, आम तौर पर पैसों की ज्यादा चिंता नहीं करनी पड़ती।
करीब 750 € किराया वार्म माना जाता है। इसके अलावा हम निश्चित रूप से वेतन वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं। साथ ही हम जल्द ही शादी भी कर सकते हैं। दोनों ही आय पर असर डालेंगे... हालांकि बच्चे आने के कारण 2-3 साल में फिर समायोजन होगा।

3.) यदि 1.) और 2.) को समेटा जा सके...

फाइनेंसिंग पूरी करने... मेरी योजना अब तक थी कि अधिक से अधिक लंबी ब्याज दर सुनिश्चित करना, यानी आदर्श रूप से 30 साल। क्या यह फायदे का सौदा है? 5% विशेष भुगतान विकल्प तो अब हर जगह है, वह भी जोड़ेंगे। दुर्भाग्य से मुझे विकल्पों का पूरा ज्ञान नहीं है। क्या सब्सिडी लेना फायदे का होगा या क्या यह योजना के हिसाब से संभव है? खैर, इस बिंदु का मुख्य सवाल है: यदि फाइनेंसिंग हो, तो वर्तमान समय में अधिक लंबी ब्याज दर की सुनिश्चितता बेहतर होगी या कोई और योजना बनानी चाहिए?

4.) विकल्प यदि 2.) और 3.) विफल हो जाएं...
बिल्डिंग के बजाय घर खरीदना? क्या यह बेहतर होगा?
मैं कहना चाहता हूँ कि पिछले छह महीनों में हमने लगभग 10 संपत्तियां देखीं और एक पर गहराई से सोचना पड़ा लेकिन अंत में मना कर दिया।
आख़िरकार, हमें जो संपत्तियां पसंद आईं, वे 170k € से 250k € तक थीं, और उनमें अच्छे मानक (जैसे ऊर्जा प्रमाणपत्र) नहीं थे और अच्छे सुधार या मरम्मत की जरुरत थी। ठीक है, यदि आप बहुत कम खर्च करना चाहते हैं और उन घरों में रहना चाहते हैं जो लगभग 1970 में बने थे (लगभग सभी जो हमने देखे थे), जिनकी 15-25 साल पुरानी हीटिंग है, बिना FI स्विच के बिजली इंस्टालेशन के, तो आप कह सकते हैं कि एक ऐसा घर लगभग 200-250k € में मिल सकता है, जिसमें रहना संभव हो। लेकिन... सच कहूं तो... क्या उस स्थिति में मरम्मत का चक्र नहीं शुरू हो जाएगा? क्या हर समय कुछ न कुछ खराब नहीं होगा? क्या हर बार नई इंसुलेशन, हीटिंग, छत, इत्यादि की आवश्यकता नहीं पड़ेगी? क्या 10 साल बाद 1970 के घर में रहने के बाद उस क्षति की लागत ऐसी नहीं होगी जो नए घर के बराबर हो? आप समझ रहे होंगे मैं क्या कह रहा हूँ... या शायद यह हर किसी को पहले से ही पता है, लेकिन जैसा कहा, मैं इस क्षेत्र में नया हूँ...

इतना ही फिलहाल।

मैं आपकी किसी भी मदद का आभारी रहूँगा, चाहे वह आलोचना हो, सुझाव हो, कठोर सच्चाई हो या विकल्प हों।
कृपया शेयर करें।

बहुत धन्यवाद।

शुभकामनाएं

Hausen

हैलो,

आपके घर की कीमत के बारे में अन्य प्रतिभागी कुछ कह सकते हैं। साथ ही यह भी कि खरीद और नवीनीकरण वास्तव में सस्ते में होंगे या नहीं।

आप युवा हैं और स्वाभाविक रूप से खुद के लिए कुछ चाहेंगे। 4,500 नेटो आय पर मेरे लिए "सिर्फ" 15k स्व-वित्तपोषण कम है। क्या अन्य ऋण हैं, कोई बड़ा खर्च आने वाला है (जैसे कार आदि)। आपने खुद यह महसूस किया है कि छुट्टियाँ, बाहर खाना आदि पैसे खर्च करते हैं। क्या आपने बजट बनाना शुरू किया है और निश्चित राशि बचाना शुरू किया है?

मुझे नहीं लगता कि 350k की पूरी वित्तपोषण के साथ नव-निर्माण में काम चल पाएगा। जब बच्चे आते हैं तो यह और भी चुनौतीपूर्ण हो जाता है क्योंकि a) बच्चे पैसे खर्च करते हैं और b) आय में कमी होती है।

उत्तर के लिए धन्यवाद। कोई ऋण नहीं। और कुछ भी नहीं है। बजट योजना कुछ हद तक, लेकिन मैं कहता हूँ कि यह पूरी तरह संभव है कि महीने में 10 बार खाने के बजाय केवल 2-3 बार खाना खाया जाए और अधिक अनुशासित रहा जाए। क्योंकि सच कहूँ तो अब तक हमने बस इस तरह खर्च किया है कि हम अभी जवान हैं, चाहे जो भी खर्च हो। लेकिन धीरे-धीरे हम समझदार होते जा रहे हैं और भविष्य के बारे में अधिक सोचते हैं। बचत ज्यादातर इस तरह हुई कि जब हमारे पास लगभग 5 हजार होते थे, तो हम एक अच्छा वेकेशन चुनते थे। यह काम हमने कई बार किया है। खैर, मैं मानता हूँ कि फिलहाल हम किराए के अलावा लगभग 1 हजार बचा सकते हैं।

उत्तर देने के लिए धन्यवाद। कोई ऋण नहीं। और कुछ भी नहीं है। बजट योजना हाँ और नहीं, लेकिन मैं कहता हूँ कि यह संभव होगा कि महीने में 10 बार खाने के बजाय केवल 2-3 बार खाने जाना और अधिक अनुशासित होना। क्योंकि सच कहूँ तो अब तक हम बस यूं ही खर्च कर रहे थे जैसे हम अभी जवान हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि इसका खर्च क्या है। लेकिन धीरे-धीरे हम समझदार हो रहे हैं और भविष्य के बारे में अधिक सोचते हैं। बचत आमतौर पर इस प्रकार हुई कि जब हमारे पास लगभग 5k थे तो हम एक अच्छी छुट्टी चुनते थे। यह कई बार भी हुआ। खैर, मैं अनुमान लगाता हूँ कि हम इस समय लगभग 1k किराए के अलावा बचा सकते हैं।

ठीक है लेकिन बचत का मूल सिद्धांत यह नहीं है। मेरे लिए यह अधिक उपभोग है जो तब होता है जब पैसा होता है।

तुम लोगों को यह सवाल जरूर पूछना चाहिए कि अगर एक घर और ऋण होता है तो क्या तुम त्याग कर पाओगे और करना चाहोगे। तुम लोग अभी शादीशुदा भी नहीं हो।

*हँस हँस* तीस की उम्र के शुरूआत में कोई सच में युवा समझता है, लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं होता

कई दांत निकालने के लिए, या हवेली निर्माण की किलेबंदी को तोड़ने के लिए। मुझे पता नहीं आपको हेस्सेन में कहाँ बनाना है, लेकिन घर की कीमत को आप जल्दी भूल सकते हैं, यानी तहखाने और ऊपर 160 वर्ग मीटर के साथ लगभग 100,000 यूरो बढ़ा सकते हैं।
हिसाब बहुत सरल है और इसे इस फोरम में सैकड़ों बार पाया जा सकता है। प्रति वर्ग मीटर 1,500-1,700 यूरो मानिए। मतलब लगभग 240,000 से 275,000, हालांकि तहखाने के बिना। इस आकार की मूल जगह के लिए तहखाना WU के तौर पर 70,000 से कम में नहीं मिलेगा।
इस आकार के घर के लिए आपको कम से कम लगभग 550 वर्ग मीटर ज़मीन चाहिए (निर्माण योग्य क्षेत्र के कारण)। फिर छोटे-छोटे खर्च जैसे फर्श, बिजली का विस्तार, गैराज/कारपोर्ट, लैंप, फर्नीचर भी आते हैं।

क्या जिस जगह आप जाना चाहते हैं वहां प्रति वर्ग मीटर की कीमत सच में 100 यूरो से कम है?
आइए हम 150 यूरो को एक उचित मीडियम मान लेते हैं, तो ज़मीन की कीमत कम से कम 82,500 होगी।

मैं संक्षेप में जोड़ता हूँ: घर के लिए कम से कम 310,000 यूरो, ज़मीन के लिए कम से कम 82,500 यूरो, संभावित निर्माण या खरीद के अतिरिक्त खर्च शामिल नहीं हैं: 392,500 यूरो, जिस पर आप अतिरिक्त 75,000-100,000 यूरो के अतिरिक्त खर्च और एक्स्ट्रा जोड़ सकते हैं।

नमस्ते सभी को,

जमीन का टुकड़ा: 50k € (बिना अतिरिक्त लागत के)
मज़बूत मकान तहखाने के साथ: लगभग 180 - 230 k € (बिना अतिरिक्त लागत के)?

सभी अतिरिक्त लागतों सहित कुल राशि लगभग 350k €? आंशिक रूप से यथार्थवादी है या महज एक सपना?

नमस्ते,

मुझे स्वीकार करना होगा कि मैं इस बिंदु पर पढ़ना बंद कर चुका था। मेरी व्यक्तिगत राय है कि एक तहखाने सहित ऐसा मकान जिसमे नीचे और ऊपर का कुल क्षेत्रफल m² के हिसाब से इस कीमत में नहीं है और यह बस एक इच्छा मात्र है। (शायद यह प्रॉस्पेक्ट पहले से 15 - 20 साल पुराना हो सकता है)।

मैंने इसे जानबूझकर थोड़ा अतिशयोक्तिपूर्ण कहा क्योंकि मेरी राय में यह बिल्कुल भी वास्तविकता के अनुरूप नहीं है। चाहे स्टैंडर्ड संस्करण हो या कम स्तर का तहखाने वाला मकान और नीचे/ऊपर के रहने वाले क्षेत्रफल लगभग 160m² हो तो इसकी कीमत आसानी से 350k€ - 400k€ के बीच होगी। इसके अलावा गेराज का चुनाव (कारपोर्ट / डबल गेराज आदि)।

अधिक प्रश्नों के लिए विस्तृत जानकारी अन्य उपयोगकर्ता जरूर दे सकते हैं।
सादर

सादर Andreas