124 वर्ग मीटर के डुप्लेक्स के लिए वित्त पोषण – क्या यह बहुत कम है?

प्यारे घर निर्माण और वित्तीय विशेषज्ञों,

(माफ़ कीजिए, लंबा पाठ और प्रारंभिक बातें, संख्याएँ नीचे हैं)

मैं अब कुछ समय से पढ़ रहा हूँ और अब तक काफी कुछ पढ़कर लिया है, अपनाया है और अपने विचारों में शामिल किया है, लेकिन लगभग कुछ दिनों से मैं थोड़ा घबराया हुआ हूँ और मुझे पंजीकरण करना पड़ा।

हम पिछले 4 वर्षों से अपने लिए एक उपयुक्त घर खोज रहे हैं (माता-पिता दोनों 37 वर्ष के + 2 बच्चे 2 और 5 वर्ष के) और अब आखिरकार कुछ पकड़ में आया है।
यह बर्लिन के उपनगर (ब्रांडेनबर्ग) में एक डुप्लेक्स हाउस की खरीद के बारे में है – आरक्षण पर हस्ताक्षर हो चुके हैं, खरीद अनुबंध का मसौदा पहले से मौजूद है, वित्तीय सलाहकार ने मेहनत से गणना की है।
124 वर्ग मीटर का यह डुप्लेक्स हाउस लगभग 20 वर्ष पुराना है, जिसकी कीमत 440,000 यूरो है और यह (एक मित्रवत निर्माण अभियंता के अनुसार) अच्छी स्थिति में है। अगले कुछ वर्षों में कोई (पूर्वानुमेय) बड़े कार्य नहीं होने हैं।

हम (सरकारी शिक्षक और फ्रीलांसर) वर्तमान में लगभग 5000 € साफ़ नेट मासिक आय रखते हैं (+ 438 € बाल भत्ता, जो लगभग 15+ साल और मिलेगा)

डुप्लेक्स हाउस की लागत: 440,000
स्वयं का पूंजी: 61,000
खरीद के साथ जुड़ी अन्य लागतें: 51,000
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वित्तपोषण की राशि: 430,000 € (हमारे पास आगामी नवीनीकरण और सुधार कार्यों के लिए अतिरिक्त 20,000 € स्वयं की पूंजी है)

वित्तपोषण का "समस्या" स्पष्ट रूप से मैं हूँ क्योंकि मैं फ्रीलांसर हूँ, इससे कुछ बैंक ही चुने जा सकते हैं और प्रतियोगिता से ब्याज दरें स्थायी नौकरी वालों की तुलना में बहुत अधिक हो जाती हैं। मैं अपने वित्तीय सलाहकार को काफी समझदार मानता हूँ और उसने हमारे लिए निम्नलिखित पैकेज बनाया है।

130,000 € ऋण (प्रति व्यक्ति 65,000 €) श्वाबिश हॉल Wohnriester, ब्याज दर 1.46%, शेष ऋण नहीं, कुल अवधि 27 वर्ष, किस्त 446 €
100,000 € KFW 124, ब्याज 1.08%, 10 वर्षों के लिए ब्याज दर स्थिर, प्रथम वर्ष में किस्त = 90 €, दूसरे वर्ष से = 394 €
200,000 € फोल्क्सबैंक, ब्याज दर 1.47%, चुकौती 3%, 10 वर्षों के लिए ब्याज दर स्थिर, किस्त = 745 €। (3% चुकौती इसलिए ताकि बेहतर ब्याज दर मिले, 2% पर यह खराब 2.4% जैसे हो जाता)

पहले वर्ष की कुल किस्त = 1,281 €
दूसरे वर्ष से कुल किस्त = 1,585 €

अभी मैं मिश्रित ब्याज दर की गणना करने में असमर्थ हूँ, लेकिन वह लगभग 1.4x के आसपास था।
लगभग 27 वर्षों में (विशेष चुकौती के बिना) हमें सब कुछ पूरा करना चाहिए, यदि मैंने गलत नहीं गिना है।

मैं अब कई दिन और सप्ताह से लंबी एक्सेल शीट में गणना कर रहा हूँ और अंत में निचले हिस्से में हमेशा ऋण नहीं होता।
स्पष्ट रूप से यह पूरी योजना काम कर सकती है, लेकिन मेरा मन न होने से मैं चैन से सो नहीं पा रहा हूँ।
हम वर्तमान में बर्लिन में एक 110 वर्ग मीटर के अपार्टमेंट के लिए लगभग 1300 € गर्म किराया दे रहे हैं, जो काफी सस्ता है।

घरेलू शुद्ध आय + बाल भत्ता: 5438 €
मासिक खर्च घर ऋण के साथ लगभग 5300 €
मासिक खर्च वर्तमान किराए पर लगभग 4300 € (यानि लगभग 1000 € प्रति माह बचत, लेकिन हम अक्सर अधिक खर्च करते थे)

कर्ज किस्त	1585
संचालन लागत	350	गैस + पानी/निकासी + बिजली + भूमि कर + कचरा + बीमा
मासिक खरीदारी	800	लगभग 12 महीनों के अवलोकन पर उचित अनुमान, आमतौर पर कम, छोटे सामान के लिए अतिरिक्त बजट
दूरसंचार	100	इंटरनेट + 2 मोबाइल फ़ोन
गाड़ी + स्थानीय परिवहन	400	कर + बीमा + ईंधन + मरम्मत की संभावना + मासिक पास (सहायता प्राप्त)
बीमा	500	घरेलू सामान, जवाबदेही, जीवन बीमा, जोखिम जीवन बीमा, विकलांगता बीमा (मध्यम), दुर्घटना बीमा
बचत - छुट्टियाँ	250	सालाना छुट्टियों के लिए, शायद थोड़ा कम, हम कभी उड़ान नहीं भरते, अधिकतर कैम्पिंग/छुट्टियों का घर/रोड ट्रिप
बचत - अतिरिक्त चुकौती	300	सालाना 3000+ € अतिरिक्त चुकौती करना पसंद है
बगीचा	50	छोटे बगीचे की मासिक लागत
टीवी और संगीत	50	स्पॉटिफ़ाई + नेटफ्लिक्स + डिज़्नी + GEZ
बाल देखभाल केंद्र	350	लगभग 3 वर्षों में समाप्त, या देखभाल की लागत कम हो जाएगी
सामान्य उपभोग + बच्चों का उपभोग + ईटीएफ बचत	500	माता-पिता + बच्चे + ईटीएफ बचत के लिए आवश्यक खर्च

लंबी बात को संक्षेप में कहें...
जो अब तक साथ हैं - पढ़ने के लिए धन्यवाद :)

आप इस मामले को कैसे देखते हैं?
क्या यह योजना बहुत कड़ी है?
क्या मैंने कुछ भुला दिया या नजरअंदाज किया?

मैं आपकी हर प्रतिक्रिया और टिप्पणी का स्वागत करता हूँ, किसी भी प्रकार की हो।
असल में मैं सिर्फ डरता हूँ और अगर कई लोग कहें "इस चक्कर से दूर रहो", तो मैं खुश हूँगा और अपना जीवन किराए पर बिताऊंगा :cool:

यह किस प्रकार का स्वरोजगार है? क्या यह संकट-प्रतिरोधी है?
अन्यथा यह तो बहुत अच्छा है कि आपको वित्तपोषण मिल रहा है। बुरा तो कुछ और ही होता।
क्या आपने संभावित मरम्मतों की योजना बनाई है? हीटिंग?
क्या सबकुछ आपकी इच्छानुसार है?
नए बगीचे के कारण छुट्टियाँ वैसे भी नहीं होंगी, ... करते रहो!
क्या आपने एक बजट पुस्तिका रखी है?
अन्यथा शिक्षक को शाम को बुडनी में शेल्फ भरने जाना पड़ेगा ;)

तेज़ जवाब के लिए धन्यवाद!

फ्रीलांसर, फिल्म उद्योग, संकट के मामले में कुछ हद तक सुरक्षित, जब तक कोरोना 2 (वापसी) और कोरोना 3 (बदला) बहुत जल्द नहीं आते और लंबे समय तक नहीं रहते।
हीटिंग चल रही है, जब वह चालू होती है, फिलहाल पुराना गैस थर्म अच्छी तरह से काम कर रहा है, जब वह चालू होती है, हमारे पास आदर्श रूप में 6-8 हजार की सुरक्षा राशि भी बची होती है।
यह घर ऐसा है कि हम इसमें खुश रहेंगे, मैं दावा करता हूँ। हाँ, एक स्वतंत्र एकल परिवार का घर आदर्श होगा, लेकिन हमारे इलाके में यह हमारे लिए संभव नहीं है और हम यहाँ इतने दृढ़तापूर्वक बने हुए हैं कि हम जाना नहीं चाहते।

हाउसहोल्ड बुक का विषय - मैं पैसे के मामले में एक नियंत्रण प्रेमी हूँ, और आदर्श रूप में महीने की शुरुआत में ही पता होता है कि अंत में कितना बचा है। फाइनेंसगुरु मुझे पिछले 2+ सालों की एक झलक देता है।

सुप्रभात,

सरल गणना के अनुसार। आप दूसरे वर्ष से 1,585 किस्त का भुगतान करते हैं बनाम 1,300 € वार्ममाइटा और वर्तमान में बचत कर रहे हैं। इसलिए यह सफल होना चाहिए। 1,585 पर 500 अतिरिक्त खर्च जोड़ें यदि यह आपका अपना घर है। पुराने घर के लिए हमेशा आरक्षित राशि बनानी चाहिए। वहाँ हमेशा कुछ न कुछ करना होता है।

शुभकामनाएँ

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फ्रीलांसर, फिल्म उद्योग, कम या ज्यादा संकट-रहित, जब तक कि कोरोना 2 (वापसी) और कोरोना 3 (बदला) बहुत निकट भविष्य में न आएं
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Corona 4 - पुनरुत्थान

मैं व्यक्तिगत रूप से वित्तीय प्रबंधन कठिन परंतु संभव मानता हूँ।

आपकी वित्तपोषण में एकमात्र समस्या उच्च मासिक खर्च हैं। आप अच्छी तरह से रहते हैं। यह कोई बड़ी बात नहीं है, लेकिन आपको यह स्पष्ट होना चाहिए। मूलरूप से कोई भी 5,400€ नेटो पर 1,600€ की किस्त के बारे में नहीं सोचता (नेटो का 30% नहीं)। लेकिन अधिकांश लोग अपनी आय के अनुपात में इतना अधिक खर्च भी नहीं करते। अगर कभी वित्तीय तंगी हो तो इसमें काफी बचाव है।