जमीन या घर के लिए इक्विटी - इसे सबसे अच्छा कैसे उपयोग करें?

प्रिय फोरम,

ईजेनकापिटल और इसके सबसे प्रभावी उपयोग के बारे में एक छोटा सवाल। निर्माण परियोजना के बारे में संक्षेप में: मेरी पत्नी और मेरी वर्तमान नेट कौल्टमाइट लगभग 1,400 यूरो है, जिसमें एक किराया वृद्धि जल्द ही आ सकती है। हमारी मासिक बचत दर लगभग 1,800 से 1,900 यूरो के बीच है। हमारे पास लगभग 220,000 यूरो का ईजेनकापिटल है। हम कुल निर्माण लागत लगभग 650,000 यूरो मान रहे हैं।

कुछ बाते: हम कुछ दिनों में एक Grundstück खरीदेंगे, इसमें सभी Nebenkosten मिलाकर लगभग 175,000 यूरो खर्च होंगे। फिलहाल निर्माण संभव नहीं है, यह - पहले से नियोक्ता या सेवा प्राधिकारी के साथ निर्धारित है - लगभग दो वर्षों बाद ही संभव होगा। Grundstück खरीदने के मामले में आप सबसे अच्छा तरीका क्या सुझाएंगे:

1. एक विकल्प यह होगा कि Grundstück को सीधे ईजेनकापिटल से खरीदें। इसका लाभ यह होगा कि हमें कोई अतिरिक्त मासिक बोझ नहीं होगा और हम महीने में अच्छी बचत कर सकते हैं। Grundstück की खरीद ईजेनकापिटल से करने पर लगभग 45,000 यूरो बचेंगे। दो वर्षों में मेरी पत्नी और मैं लगभग 40,000 यूरो बचाएंगे, जिससे दो वर्षों में हमारे पास करीब 100,000 यूरो होंगे, जो लक्षित ऋण का लगभग 25 प्रतिशत और शेष वित्त पोषित कुल राशि (Grundstück को घटाकर) का लगभग 20 प्रतिशत होगा।

2. दूसरा विकल्प यह होगा कि अभी एक बैंक के साथ कुल ऋण के लिए Darlehensvertrag करें ताकि आप अब के कम ब्याज को सुनिश्चित कर सकें। इसमें कुल राशि के भुगतान समय और देयता पर बातचीत करनी पड़ेगी। पास में 400,000 यूरो होने पर मैं फिलहाल कुछ नहीं कर सकता। इस विकल्प का लाभ यह होगा कि वर्तमान समय में ईजेनकापिटल कुल लागत का लगभग 33 प्रतिशत है और संभवतः इससे विकल्प 1 की तुलना में कम ब्याज दर मिलेगी।

आप क्या सुझाएंगे?

नमस्ते,

जमीन भी अपनी पूंजी में शामिल होती है, इसलिए (प्रतिशतात्मक) हिसाब बिलकुल मायने नहीं रखता। महत्वपूर्ण प्रश्न हैं: 1. आप अब से 2 वर्षों बाद की योजना के लिए निर्माण मात्रा को कितनी सटीकता से अनुमानित कर सकते हैं? 2. आप कौन-कौन से अतिरिक्त चीजें चाहते हैं, जिन्हें बैंक वित्तपोषित नहीं करता और जिनके लिए आपको नकद राशि की आवश्यकता है?

ऐसा ऋण, जो 2 वर्षों बाद भुगतान के लिए आता है, उसे भी ब्याज वृद्धि के साथ दंडित किया जाएगा।

भूमि की आंशिक वित्तपोषण के लिए एक गैर-बंधकृत निजी ऋण कैसा रहेगा, ताकि आपके पास 2 वर्षों में लगभग 100,000 यूरो की अपनी पूंजी बची रहे? यह लगभग 2% से मिलता है, मैं भी अभी इसी तरह कर रहा हूँ।

शुभकामनाएँ

डैनियल

स्वयं के पूंजी के साथ Grundstück kaufen।

जमीन को अपनी पूंजी के साथ खरीदें।

बिल्कुल!

बाद में फाइनेंसिंग के समय जमीन का मूल्य भी अपनी पूंजी में शामिल किया जाएगा।

बंधक के संदर्भ में 1) और 2) समान हैं, जैसा कि फुचुर ने पहले ही लिखा है, بشرط कि जमीन दो वर्षों में मूल्य न खोए हो (या बढ़ा हो, यह भी संभव है)। विकल्प 1 तुम्हारे लिए ब्याज बचाता है और इसलिए प्राथमिकता दी जानी चाहिए। विकल्प 2 इस मामले में तभी समझ में आता है जब तुम उस पैसे को इसके बजाय एक समान सुरक्षित निवेश में डालो, जिसका रिटर्न ब्याज + करों से अधिक हो। यह असंभव प्रतीत होता है। इसके अलावा कोई भी बैंक अभी 400k नहीं देगा ऐसे भवन के लिए, जो अभी तक कागज़ पर भी मौजूद नहीं है। एक फॉरवर्ड भी इस तरह संभव नहीं है। तुम उन खर्चों को, जो भवन के लिए अभी योजनाबद्ध और मूल्यांकित किए गए हैं, 24 महीने तक संरक्षित नहीं रख पाओगे। अंत में, तुम्हारे पास वर्तमान ब्याज स्तर को सुरक्षित करने के लिए कोई उपयुक्त साधन नहीं है। मुझे लगता है कि तुम्हें यह स्थिति स्वीकार करनी पड़ेगी।

बिलकुल!

बाद में फाइनेंसिंग के समय ज़मीन का मूल्य इक्विटी में शामिल किया जाएगा

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ और वास्तव में भी ऐसा ही है। ज़मीन की कीमतें आगे बढ़ती रहेंगी, जिससे आपका 175k€ में खरीदा गया ज़मीन 2 साल में 200k€ का हो जाएगा।

@Zinsanstieg. मैं केवल यही कह सकता हूँ, "हाँ और।" अगर ब्याज दरें बढ़ेंगी तो निर्माण लागत फिर से घटेगी। आपको बस उस समय का सही तुरंत पकड़ना होगा जब कारीगर सेवाओं की मांग घटे, क्योंकि (अनुमान) मेरी नजर में एक मध्यावधि चरण होगा "ब्याज दरें बढ़ना" + "अभी भी उच्च निर्माण मांग"।

और मैं आपको कुल कर्ज लेने की कड़ी सलाह देता हूँ। हम यहाँ 12 महीनों की बिना प्रोविडिंग फीस की अवधि की बात कर रहे हैं, उसके बाद आप संभवतः 24 महीनों तक निर्माण करेंगे।

आप जो भी अतिरिक्त शर्तें अपने पक्ष में निकालेंगे, उसका मतलब होगा ब्याज में वृद्धि। बैंक इस पर कोई समझौता नहीं करेगा। फिर आप 13वें महीने से 400k€ पर प्रति महीने 1000€ प्रोविडिंग ब्याज देना शुरू कर देंगे।