क्या यह बिल सही हो सकता है???

नमस्ते सभी को,

मुझे पूरी तरह यकीन नहीं है कि मेरा अनुरोध यहां सही जगह पर है या नहीं, लेकिन मैं इसे बस आजमाता हूं। यदि आवश्यक हो तो मैं किसी मॉडरेटर से अनुरोध करूंगा कि इसे सही जगह पर स्थानांतरित कर दें।

कल, यानी रविवार को, हमने अपने यहां की तैयार मकान प्रदर्शनी में एक प्रतिनिधि से सलाह-मशविरा किया, ज्यादातर मज़ाक के तौर पर। हम बस यह जानना चाहते थे कि हम क्या सोच रहे हैं और वह हमें क्या पेश कर सकता है। यह पूरी प्रक्रिया काफी मोटे तौर पर हुई, लेकिन फिर भी मुझे यह जानने में दिलचस्पी है कि क्या आप इसे यथार्थवादी मानते हैं। यह योजना एक डुप्लेक्स घर के लिए है जिसमें गेराज है, 130m² रहने की जगह के साथ प्लस तहखाना "तकनीकी रूप से तैयार" संस्करण में। तकनीकी रूप से तैयार का मतलब है कि फर्श (बाथरूम में टाइल के अलावा), पेंटिंग कार्य, आंतरिक दरवाजे और सैनिटरी वस्तुओं की स्थापना स्वयं करनी होगी।

अनुमान था कि कुल लागत 2,90,000 यूरो होगी, जिसमें ज़मीन की कीमत भी शामिल है। इसमें 15,000 यूरो की स्वयं की पूंजी शामिल थी, इसलिए 2,75,000 यूरो वित्तपोषित करने होंगे।

शिष्ट सज्जन ने इसे 50,000 यूरो के KFW ऋण पर 2.05%, एक और 100,000 यूरो के KFW ऋण पर 2.9% और 1,25,000 यूरो सामान्य बैंक से 3.2% पर विभाजित किया। ब्याज दर 10 साल के लिए निश्चित की गई थी। दोनों KFW ऋण पहले 5 साल बिना किस्त के होंगे (जिसका मतलब जो कुछ भी हो...???), यदि मैंने सही समझा हूं, और बाकी सामान्य बैंक ऋण पर 1.2% की किस्त रखी गई थी।

संक्षेप में, अंत में उस सज्जन का हिसाब था कि मासिक बोझ 795 यूरो होगा, जिसमें से 45 यूरो की रीस्टर सब्सिडी घटाई जाती है, जिससे कुल मिलाकर लगभग 750 यूरो प्रति माह बनता है।

क्या यह गणना यथार्थवादी है? मैंने इसे स्वयं गणना करने की कोशिश की, लेकिन असफल रहा। शायद आप में से कोई इसे कर सकता है, लेकिन यह मुझे बहुत कम लग रहा है।

अरे हाँ, आखिरी बात यह कि कुल अवधि 30 साल की योजना बनाई गई है।

आप सबको शुभ संध्या और किसी भी रचनात्मक मदद के लिए अग्रिम धन्यवाद!!!

फ्रेंडली सज्जन ने इसे फिर एक 50,000€-KfW-लोन 2.05% पर, एक और 100,000€-KfW-लोन 2.9% पर और 125,000€ 3.2% पर "नॉर्मल" बैंक से विभाजित किया। 10 साल की ब्याज स्थिरीकरण शामिल की गई थी। दोनों KfW लोन शायद पहले 5 साल बिना किस्त के होंगे (जो भी इसका मतलब हो...???), अगर मैंने सही समझा है, और बाकी नॉर्मल बैंक से 1.2% किस्त दर से मापा गया था।

संक्षेप में, सज्जन अंतिम रूप से 795€ मासिक बोझ पर पहुंचे, जिसमें से 45€ रीस्टर सब्सिडी घटाई तो कुल मिलाकर 750€ प्रति माह हुआ।

क्या यह हिसाब यथार्थवादी है? मैंने इसे दोबारा गिनने की कोशिश की, पर असफल रहा। शायद आप में से कोई कर सके, पर मुझे यह बेहद कम लग रहा है।

यह तुम्हें इतना कम इसलिए लगता है क्योंकि तुम्हारे पास लगभग कोई किस्त नहीं है और ब्याज दरें बेहद सस्ती हैं, जो कि कम ब्याज स्थिरीकरण अवधि के कारण है...

इस हिसाब की समस्या यह है कि 10 साल की ब्याज स्थिरीकरण समाप्त होने के बाद तुमने लगभग कुछ भी चुका नहीं दिया है (बैंक को उदाहरण के तौर पर इस 10 साल में लगभग 54,000€ दिया जिनमें से सिर्फ 17,000€ किस्त थे... बाकी ब्याज था... इसका मतलब है कि तुम्हारा बैंक पर अभी भी लगभग 108,000€ ग़िर्ज़ना बाकी है) और तुम्हें अपनी बैंक के साथ नया क्रेडिट कॉन्ट्रैक्ट बनाना होगा!

10 साल में यह संभव है कि ब्याज दर आज की तुलना में दोगुनी हो जाए... हम एक अत्यंत कम ब्याज दर के दौर में हैं! 6-7% और उससे ऊपर की ब्याज दरें कोई अनोखी बात नहीं थीं...

750€ की बजाय तुम्हें अचानक 1200-1300€ प्रति माह चुकाने होंगे... यह इसलिए नहीं कि तुम्हारी किस्तें बढ़ीं हैं, बल्कि इसलिए कि तुम्हें ज्यादा ब्याज चुकाना होगा!

1.2% की किस्त दर से तुम 30 सालों में नहीं बल्कि 40 सालों में खत्म कर पाओगे!

मूल रूप से, तुम्हें वर्तमान में ब्याज दरें लंबे समय तक तय करवा लेनी चाहिए... मेरी राय में कम से कम 15 साल! 10 साल पर तुम्हें वैसे भी विशेष रूप से अनुबंध समाप्ति का अधिकार होता है...

इसके अलावा, मैं सिर्फ 1.2% किस्त नहीं भरने की सलाह दूंगा... बल्कि लगभग 2% या उससे ऊपर... बेशक इसे विशेष किस्तों से भी पूरा किया जा सकता है... मेरा मतलब यह है कि असरदार रूप से तुम्हारे पास इतनी रकम होनी चाहिए कि तुम 2% किस्त भर सको!

और "15 TEUR Eigenkapital" का मतलब है: इसे भूल जाओ!

4500€ के परिवार के नेट इनकम के लिए यह पूरी तरह संभव है...
अगर तुम और तुम्हारी पत्नी दोनों 1500€ कमाते हो और बच्चे बनाने की योजना है तो शायद नहीं।

आपकी वित्तीय स्थिति जाने बिना इस बारे में कोई भी ठीक-ठाक राय देना मुश्किल है मेरी राय में।

क्या मैं तुम्हारा वाक्य "minus einer Riester-Förderung von 45€" इस तरह समझूं कि इसमें Wohnriester भी शामिल है?

वह तुम्हें बाद में पेंशन के समय भी जोड़ा जाएगा या कर किया जाएगा।

शायद एक छोटा तुलनात्मक उदाहरण। हमने अभी अपनी फाइनेंसिंग की है।
हमारी किस्त अधिक है, कुल लागत कम है, हम अधिक स्व-पूंजी डाल रहे हैं।
हमने लगभग 25 साल बिना Riester-Förderung के चुकाने की योजना बनाई है।

नमस्ते सभी को,

सबसे पहले जवाबों के लिए धन्यवाद और वाडी से माफ़ी चाहता हूँ, अगर मैं तुम्हारा पोस्ट अब थोड़ी देर के लिए छोड़ता हूँ।

यह सही है कि मुझे कोई Ahnung नहीं है, लेकिन इसलिए मैं यहाँ इतनी बेवकूफी से पूछ रहा हूँ और खुद को बेवकूफ बनाने नहीं दूंगा। फिर भी, आपकी व्याख्याएँ मेरे बेचैन मन की भावना के साथ सही लगती हैं।

यह जानना पहले से अच्छा है कि किस बात पर शायद ध्यान देना चाहिए। जैसा कहा गया, यह कोई तत्काल स्थिति नहीं थी कि हम अब ज़बरदस्ती निर्माण करना चाहते हैं। बस सुनना था, अगर आप कहें तो।

मुझे थोड़ा अभिमानी लगता है कि वह अच्छे आदमी ने हमें 30 साल की Laufzeit बताया। और सच कहूं तो यह कोई पिछली गली का व्यवसाय नहीं था, बल्कि एक ऐसा था जिसके बारे में मैंने यहाँ और अन्य फोरमों में बहुत कुछ सकारात्मक पढ़ा है, खासकर वित्तीय व्यवस्था के मामले में।

खैर, मैं यहाँ ईमानदार हूँ। मैं उस इंसान का सामना अपने नए मिले अनुभवों के साथ करूंगा और देखूंगा कि वह क्या सोचता है। ^^

संपादन: तो अब जल्दी से वाडी के बारे में... हाँ, वहाँ रीस्टर भी जोड़ा गया था।

मुझे तो यह भोला लगता है कि वह दोस्ताना श्रीमान ने हमें 30 वर्षों की अवधि बताई है।

यह अब सही शब्दाचार पर निर्भर करता है ^^

केवल इसलिए कि बैंक अनुबंध में 1.2% की मूलधन चुकौती है इसका मतलब यह नहीं कि आप इससे तेज़ या अधिक चुकौती नहीं कर सकते...

कुछ KFW ऋण उदाहरण के लिए 20 साल चलते हैं, कुछ 30 साल आदि... शायद उन्होंने योजना बनाई थी कि 20 साल के बाद जो पैसा अब तक KFW ऋण में गया है उसे बैंक ऋण की चुकौती के अलावा इस्तेमाल किया जाए, ताकि आप 30 सालों में पहले ही खत्म कर दें।
या सिर्फ समय के साथ आय बढ़ने के कारण अधिक चुकौती कर सकें...

या यह एक शेष ऋण की योजना है...

मेरे पास 30 साल की ब्याज दर स्थिरता है और इसके लिए मैं 0.5% अधिक ब्याज देता हूँ। थोड़ा बहुत पोकर हमेशा चलता रहता है, लेकिन अगर ब्याज अगले दस वर्षों में नहीं बढ़ता है तो मैं "केवल" 12 हजार यूरो खोता हूँ।