KFW300 और Z15 के साथ निर्माण वित्तपोषण

सभी को नमस्ते, मेरा छोटा परिवार (पत्नी 35 वर्ष, बच्चा 1 - 4 साल, बच्चा 2 - 10 महीने, मैं 37 वर्ष) एक घर बनाना चाहता है।
फिलहाल, ब्याज दरों के कारण यह केवल KFW300 और Z15 के संयोजन के साथ संभव है।

हम 12 वर्षों से अपनी 3 कमरे वाली अटारी की किराए की Wohnung में रहते हैं और बच्चों के लिए हम एक बगीचे वाला घर बनाना चाहते हैं।
हम वास्तव में वैसे ही जी रहे हैं जैसे पढ़ाई के समय थे, इसलिए हमने पिछले 12 वर्षों में लगभग 2,60,000 यूरो बचाए हैं। मेरे माता-पिता की थोड़ी मदद से हम अपने गृहनगर में लगभग 500 वर्ग मीटर की जमीन (~3,00,000 यूरो) खरीद सकते हैं।

चूंकि फिलहाल केवल मैं ही काम करता हूँ, हम अभी उस स्थिति में हैं जिसमें हम दोनों सरकारी अनुदान प्राप्त कर सकते हैं। मेरी पत्नी को दो महीने का माता-पिता भत्ता मिलता है, फिर एक साल तक कुछ नहीं मिलेगा जब तक कि वह फिर आंशिक समय के लिए काम पर न चले जाएं। मेरी सालाना आय लगभग 86,000 यूरो है, जो बच्चे के भत्ते के साथ लगभग 5,400 यूरो शुद्ध मासिक है।
हमारे पास कोई विस्तृत बजट योजना नहीं है, लेकिन हम हर महीने 1,500€-2,000€ जमा करते हैं। किराया 850€ गर्म के रूप में देते हैं।

वित्तीय रूप से हम बचत का हिसाब-किताब कड़े तौर पर करते हैं क्योंकि हमारे माता-पिता जरूरत पड़ने पर मदद कर सकते हैं और इसके अलावा मेरा परिवार "दो दाहिने हाथों" वाला है, इसलिए हम जरुरत पड़ने पर खुद टाइल लगा सकते हैं, ड्राईवॉल बना सकते हैं या स्लिट काटकर पाइप बिछा सकते हैं। चूंकि हमने मेरे माता-पिता के घर और मेरे भाई के घर के लिए ऐसा किया है, मुझे दोहरी मेहनत का अनुभव है, इसलिए जहां तक संभव हो मैं पूरी तरह से तैयार घर लेना चाहूंगा।

लगभग 150 वर्ग मीटर के तहखाने वाले घर के लिए दोनों अनुदानों से लगभग 5,00,000 यूरो उपलब्ध होंगे, जो कि थोड़ा तंग है लेकिन ठीक रहेगा। फिर ब्याज दर संयुक्त रूप से 0.7% होगी, जिससे हम 1,700 यूरो मासिक आसानी से चुका सकेंगे। बाकी का काम महंगाई से अपने आप हो जाएगा और जब मेरी पत्नी फिर काम पर जाएंगी।

क्या यह थोड़ा अव्यवहारिक है, या आपके लिए यह स्वीकार्य है? जमीन मेरी पत्नी ने काफी खोजबीन करने के बाद गांव के पड़ोसियों के जरिए "खोज निकाली" है और शनिवार को वे कीमत के बारे में अंतिम रूप से संपर्क करेंगे। हमारे यहां निर्माण योग्य जमीन दुर्लभ है, इसलिए यहां आमतौर पर कीमतें प्रति वर्ग मीटर लगभग 700 यूरो होती हैं। खरीद तब ही समझदारी होगी जब हम वहां घर भी बनाएंगे।

लगभग 150 वर्ग मीटर रहने योग्य क्षेत्रफल वाले तहखाने वाले घर के लिए दोनों अनुदानों के माध्यम से लगभग 50,0000€ उपलब्ध होंगे, जो भले ही कम है लेकिन अभी भी ठीक माना जा सकता है।

ऐसा कह सकते हैं: 150 वर्ग मीटर रहने योग्य क्षेत्रफल के लिए 450000€ और इसके अलावा 50,000€ के निर्माण अतिरिक्त खर्च के साथ, आप कुल 500,000€ पर होंगे। बाहरी व्यवस्थाओं को तब माता-पिता प्रायोजित करेंगे या उन्हें और अर्जित करना होगा।

लगभग 150 वर्ग मीटर रहने की जगह वाले तहखाने वाले घर के लिए दोनों अनुदानों के द्वारा लगभग 500,000 यूरो उपलब्ध होंगे, जो कि थोड़ा क़रीब है लेकिन फिर भी स्वीकार्य होना चाहिए।

लेकिन 150 वर्ग मीटर और तहखाने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। तहखाने को हटा दो और एक पहले से काफी बड़ा घर के साथ खुश रहो। या कुछ और वर्ग मीटर घटाओ और एक ड्राइववे, छत और कारपोर्ट भी हासिल करो।

तो ब्याज दरें मिलाकर 0.7% होंगी, जिससे हम महीने के 1700€ से भी अच्छा किश्त चुका सकते हैं।

यहाँ क्या गणना की गई थी? ब्याज की अवधि और समयावधि कैसी हैं? इतनी कम ब्याज दर पर शायद सबसे छोटी अवधि और ब्याज अवधि होगी।
मैं उदाहरण के लिए KfW300 ऋण को 20 वर्षों के लिए स्थिर करूँगा, जितना संभव हो उतना लंबा समयावधि देकर, और गृह बैंक के AD को इस तरह समायोजित करूँगा कि दोनों की ब्याज अवधि एक साथ समाप्त हों।

यहाँ क्या गणना की गई थी? ब्याज की अवधि और अवधि कैसी हैं? कम ब्याज दर के साथ संभवतः सबसे कम अवधि और ब्याज अवधि।
मैं उदाहरण के लिए KfW300 ऋण को 20 वर्षों के लिए स्थिर कर दूंगा, यथासंभव लंबी अवधि के साथ और घर बैंक के AD को इस प्रकार समायोजित करूंगा कि ब्याज अवधि एक साथ समाप्त हो जाएं।

पढ़ा, कि TE कैसे वित्तपोषण करना चाहता है? किस प्रकार का घर बैंक ऋण। इसके लिए Z15-ऋण है जिसमें अभूतपूर्व शर्तें हैं।

और KfW300 10 वर्षों से अधिक ब्याज अवधि के लिए बिल्कुल भी आकर्षक नहीं है। इसके लिए आप खुद गणना कर सकते हैं कि एक बाद के वित्तपोषण का ब्याज कैसा होगा ताकि यह लाभदायक हो। 10 वर्षीय ब्याज अवधि के लिए यह केवल 2.1% सस्ता होता है।

मैं यह भी नहीं जानता कि 0.7% ब्याज कैसे जोड़ा जा सकता है। पर किस्त के साथ कुल वित्तपोषण पर कम से कम 3% की अच्छी भुगतान क्षमता ज़रूर होती है। तो यह भी अच्छा है।

किस तरह का Hausbankdarlehen।

मुझे वह बैंक नहीं पता जो Z15 प्रदान करता है। बस सोच रहा था, क्योंकि KfW सब्सिडी को तो एक बैंक के माध्यम से AD के साथ ही आवेदन करना पड़ता है।

और KfW300 10 साल से अधिक की ब्याज स्थिरता के लिए बिल्कुल अप्रत्याशित है। आप खुद ही गणना कर सकते हैं कि एक Anschlussfinanzierung का ब्याज कैसा हो सकता है ताकि यह फायदेमंद हो।

मैं ईमानदारी से समझ नहीं पाता कि यह पूरी तरह अप्रत्याशित क्यों है। यह तो ब्याज की सुरक्षा है। मान लेते हैं कि एक AD साथ-साथ चलता है (सिर्फ अनुमान), तो ब्याज की स्थिरता लगभग एक साथ समाप्त हो जाती है और आप बाकी की राशि को पूरी तरह से Anschlussfinanzierung के लिए ले सकते हैं। या यह अनुमान गलत है?

मुझे यकीन नहीं है कि मैंने 25 वर्ष के एक Laufzeit के लिए 10 साल और 20 साल की ZB की तुलना सही से की है या नहीं। ब्याज स्थिरता के बाद, अनुपातित ब्याज दर केवल 1% बढ़कर 1.6% होनी चाहिए, ताकि शेष ऋण समान रहे। या इस तरह की तुलना के लिए ब्याज लागत को ही देखा जाता है?