माँ के लिए निर्माण वित्तपोषण

हैलो फोरम,

मूल स्थिति इस प्रकार है: मां (सरकारी कर्मचारी) के पास एक एकल परिवार का घर है और ऋण हैं, जिन्हें जल्द ही पुनर्गठित किया जाना है।

लक्ष्य कम मासिक भुगतान है।

ऋण 1:
50 हजार यूरो (अवधि समाप्ति पर), बिना चुकौती !, 4.65% ब्याज, 2010 से 2020 तक

एक भवन बचत अनुबंध के साथ संयुक्त (चुकौती-स्थगन ऋण जिससे भवन बचत अनुबंध के द्वारा समाप्ति)

यहाँ हालांकि अवधि समाप्ति पर 20 हजार यूरो जमा राशि है।

ऋण 2:
55 हजार यूरो (अवधि समाप्ति पर), 1.5% चुकौती, 4.5% ब्याज, 2010 से 2020 तक

ऋण 3:
40 हजार यूरो (अवधि समाप्ति पर), 2% चुकौती, 1.9% ब्याज, 2015 से 2025 तक

लगभग 70% तक घर लगभग चुकाया जा चुका है।

ऋण 3 ठीक है।
ऋण 1 और 2 निश्चित रूप से बहुत परेशान करने वाले हैं और विशेष रूप से ऋण 1 मुझे चिंताजनक लगता है।

अब घरेलू बैंक निम्नलिखित प्रस्ताव देता है:
ऋण 1 और ऋण 2 को 2020 में चुकाने के लिए चुकौती-स्थगन ऋण के साथ, जिसे एक भवन बचत अनुबंध द्वारा समापित किया जाएगा। (अवधि और ब्याज दर 10 वर्ष)

भवन बचत का ब्याज दर: 0.10%
समाप्ति शुल्क: 740 यूरो
भवन बचत पर जमा ब्याज: 130.35 यूरो

मासिक कुल भुगतान: 677 यूरो
जिसमें से 565.38 यूरो बचत भुगतान हैं
और 111.62 यूरो कर्ज ब्याज राशि है

मेरी इस पर राय:

इस चुकौती-स्थगन ऋण में एक उच्च समाप्ति शुल्क है, कम ब्याज दरें (ब्याज शुल्क समाप्ति शुल्क का एक चौथाई भी नहीं है) और एक मासिक भुगतान है जो कुल लक्ष्य से अलग है। (यहाँ सवाल उठता है कि क्या मां ने इसे सही ढंग से संवाद किया है, क्योंकि बैंक का प्रस्ताव लक्ष्यों से मेल नहीं खाता)

10 वर्षों (2030) के बाद इन दोनों ऋणों के संबंध में ऋण मुक्त होना संभव होगा, जो कि लक्ष्य नहीं है।

मुझे यह केवल कमीशन जैसा लगता है। ऋण के लिए शुल्क नहीं लिए जाने चाहिए और वे शायद इस तरह की चीज़ें अधिक से अधिक बेचने की कोशिश कर रहे हैं?

मैं कोई लाभ नहीं देखता। मेरी मां को वैसे भी हर सस्ती वित्तपोषण मिल जाती है (सरकारी कर्मचारी, घर लगभग चुका चुका, आदि)।
तर्क ("अवधि समाप्ति पर आपको एक कम ब्याज वाला ऋण मिलेगा") मुझे बकवास लगता है।

इसलिए प्रस्ताव लें:
साधारण रियल एस्टेट ऋण, ऋण 1 और 2 का विधिवत समापन
1% चुकौती
10 वर्ष की अवधि और ब्याज दर निर्धारण
कोई अतिरिक्त संयोजन नहीं।
इससे मासिक भुगतान कम होगा।

मैं दूसरी राय, कर पहलुओं और संभवतः ऋणों से पहले बाहर निकलने के विकल्पों के लिए उत्सुक हूँ (उच्च ब्याज दरों से बाहर निकलने के लिए)।

प्री-धन्यवाद।

तो मैं पूरी स्थिति का मूल्यांकन नहीं कर सकता, इसके लिए मेरे पास विशेषज्ञता की कमी है। लेकिन आज के समय में 1% चुकौती और 10 वर्षों की ब्याज स्थिरता को मैं पूरी तरह गलत मानता हूँ। इससे एक बड़ा हिस्सा ऋण का बच जाता है, जिसे दस वर्षों के बाद फिर से चर्चा करनी पड़ती है।

ये निम्नलिखित पंक्तियाँ "थोड़ी" असभ्य लग सकती हैं। इसके लिए मैं पहले से ही माफी मांगता हूँ, लेकिन फिर भी अपनी शब्दावली में कोई बदलाव नहीं करूंगा।

यह क्या बकवास है? अगर इस कार्रवाई के लिए कोई ठोस वजह है, तो वह इस पोस्ट की शुरुआत में होनी चाहिए, वरना इसके परिणामस्वरूप केवल बकवास निकलेगा। "Joedreck" नामक शब्द सही मायने में सटीक बैठता है।

वहां एक झोपड़ी है, जिसकी कीमत शायद कहीं 500 हजार यूरो के ठीक नीचे आंकी जा सकती है।

और फिर वहाँ लगभग 145 हजार यूरो की शेष ऋण राशि है, जो संबंधित ब्याज अवधि के अंत तक होनी है।

अब बैंक की ओर से 1% की किश्त के साथ कोई ऑफर देना मेरी नजर में लापरवाही है।

मेरा प्रस्ताव (अगर और कोई जानकारी नहीं है) यह है:

ऋण 1:
वर्तमान किश्त लगभग 360 यूरो होनी चाहिए (ब्याज + भवन बचत समझौते की जमा राशि)। बकाया राशि चुकाने के लिए बचत राशि का उपयोग करें, बाकी 30 हजार यूरो।

ऋण 2:
यहाँ ऋण की किश्त कितनी है? शायद लगभग 350 यूरो।

ऋण 3: इसे वैसे ही रहने दें।

ऋण 1 और 2 को 85 हजार यूरो की राशि के साथ मिलाएं। बंधक पर एक उत्कृष्ट शर्त हो सकती है, उदाहरण के लिए 2% सावधानीपूर्वक मान ली गई है। लगभग 700 यूरो की किश्त (वर्तमान भुगतान) पर यह पूरा मामला 10 वर्षों में लगभग (शेष ऋण 10 हजार यूरो) समाप्त हो जाएगा। अब कोई "जोखिम" नहीं, कोई भवन बचत समझौता नहीं, कुछ भी नहीं। मामला समाप्त। यह, बिना और किसी जानकारी के, एक जिम्मेदार सलाह की दिशा होनी चाहिए। (लगभग 8% की प्रारंभिक किश्त के बराबर)

अगर आर्थिक रूप से तंगी है (मुझे बस ऐसा ही लग रहा है, क्योंकि अब पिता/पति नहीं है?!??), तो किश्त दर में थोड़ा बदलाव किया जा सकता है। लेकिन जितना जरूरी हो उतना ही। इसका मतलब मेरे लिए है, किश्त को अधिकतम 4% तक घटाना (लगभग 200 यूरो बचाएगा), ताकि मामला 20 वर्षों में निपट जाए। चूंकि यह कम से कम 10 वर्षों से चल रहा है, तो वित्तपोषण 30 वर्षों में पूरा हो जाएगा, जो एक सामान्य अवधि है।

अब मैं इसे स्पष्ट रूप से कहता हूं: 1% किश्त असंवेदनशील है (बिना वैकल्पिक बचत के)।

आप यह मान रहे हैं कि वह किसी न किसी समय घर का भुगतान पूरा करना चाहती है। लेकिन ऐसा हर कोई नहीं चाहता, बल्कि सिर्फ अंत तक उसका उपयोग करना चाहता है और साथ ही अपनी तरलता को बचाए रखना चाहता है। लेकिन चूंकि यह भी स्पष्ट नहीं है कि संपत्ति का स्वयं उपयोग हो रहा है या नहीं, इसलिए यह केवल अटकलें हैं।

यह सही है। मैं स्व-उपयोग का आरोप लगाता हूँ। और मैं खासकर WIKRL का आरोप लगाता हूँ। इसके बिना तो काम ही नहीं चलता।

अन्यथा TE को अधिक जानकारी प्रदान करनी होगी। वरना केवल इस फोरम के लिए मानक माना जा सकता है।