टिलगुंग में बदलाव वाले कर्ज़ अच्छी बात है। लेकिन क्या तुम छोटे अक्षरों के मास्टर बनना चाहते हो? ऐसी लचीलापन एक बैंक से कीमत वसूलना होती है। इससे भी बुरा: इससे तुम निरंतर वित्तीय मजबूती के विपरीत संकेत देते हो, जो अतिरिक्त ब्याज दर बढ़ोतरी का कारण बनेगा। एक बैंक को योजना अनुसार भुगतान प्रवाह चाहिए, तभी वह पुनः वित्तपोषण सुनिश्चित कर सकती है।
फिर बेहतर होगा कम किस्त + अतिरिक्त भुगतान। इससे तुम बैंक के वांछित नकदी प्रवाह से भले ही हटो, लेकिन (a) बैंक आमतौर पर ऐसे समय से पहले किए गए भुगतान का समष्टिगत मॉडलिंग और प्रबंधन कर सकती है और (b) हर समय से पहले किया गया भुगतान कम से कम बैंक के कर्ज़ जोखिम को कम करता है (टिलगुंग स्थगन के मामले में जोखिम बढ़ता है क्योंकि मूल योजना के अनुसार कम भुगतान होता है)।
कुल मिलाकर, तुम बैंक से अतिरिक्त भुगतान का विकल्प काफी सस्ता और विश्वसनीय रूप से प्राप्त कर पाओगे और इसे आसानी से इस्तेमाल कर पाओगे।
फिर से मेरी चेतावनी (जैसा कि लगभग हर वित्तपोषण में होता है): कृपया हमेशा सबसे खराब स्थिति को ध्यान में रखो और वह है नकदी संकट। तब घर बुनियादी सॉल्वेंसी के बावजूद पूरी तरह से अनावश्यक तरीके से खो सकता है। जरूरत नहीं कि जल्दी से जल्दी कर्ज़ चुकाया जाए। बेहतर है कि हमेशा नकदी आरक्षित रखी जाए। यह आरक्षित राशि 100% चालू खाते में भी नहीं होनी चाहिए। विशेष रूप से उच्च आय वालों के लिए, साथ ही एक ETF-संचय योजना भी बिना चिंता के शुरू की जा सकती है। नाममात्र करोपरांत रिटर्न 3% अब कोई बड़ी बात नहीं है (कर पूर्व 4%)। हाँ, कुछ लोग पैसा बिखेर देते हैं। लेकिन क्या तुम 30 साल की बचत के बाद अचानक पैसा बर्बाद करना शुरू करोगे?
अन्यथा, मैं 15 हजार की रसोई पर फिर से विचार करूँगा। ज़ाहिर है, अगर वह केवल किराए के फ्लैट की रसोई के आकार की है और साधारण उपकरणों वाली है, तो संभव है। सामान्य स्थिति शायद अलग होगी।