मध्य 2016 में निर्माण - अभी कम ब्याज दरें सुरक्षित करें या KFW?

मैं अगले साल के मध्य के आसपास एक घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। ज़मीन आरक्षित है और अगले 2-3 महीने के भीतर उसका दस्तावेजीकरण हो जाएगा। अब मैंने सस्ते शर्तों की खोज की और एक प्रदाता मिला जिसने मुझे निम्नलिखित प्रस्ताव दिया है:

- 1.69% प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 20 वर्षों के लिए स्थिर
- प्रति वर्ष 44,000€ तक अतिरिक्त चुकौती
- चुकौती दर को साल में एक बार मुफ्त में समायोजित किया जा सकता है
- प्रोविजनिंग ब्याज केवल 01.12.2016 से लागू होंगे
- KFW के साथ संयोजन संभव नहीं है

लगभग 450,000€ की कुल लागत वाले मेरे निर्माण प्रोजेक्ट के लिए मुझे करीब 200,000€ का ऋण चाहिए। अब तक मेरी योजना Kfw55 स्टैंडर्ड में घर बनाने की थी ताकि Kfw फंडिंग मिल सके। हालांकि, हर जगह पढ़ा जाता है कि 2016 में KFW बैंक की शर्तें अब उतनी आकर्षक नहीं हैं। इसलिए, फिलहाल मैं सोच रहा हूँ कि क्या फंडिंग को छोड़ देना बेहतर होगा (जो कि खर्च बचाएगा) और ऊपर बताई गई फाइनेंसिंग पर भरोसा करना चाहिए। 20 वर्षों के दौरान, मैं औसतन प्रति माह 150€ ब्याज दूंगा, जो मुझे बहुत सस्ता लगता है। (इतनी कम किराया में मैं कभी रह नहीं सकता)।

हालाँकि, मैं मानता हूँ कि मैंने अभी तक KFW फंडिंग के बारे में ठीक से जानकारी नहीं ली है। 20 वर्षों के लिए 100,000€ सुनने में काफी आकर्षक लगते हैं, पर मैं यह अंदाज़ा नहीं लगा पा रहा हूँ कि मैं किस प्रकार के "अतिरिक्त खर्च" के लिए ऐसा कर रहा हूँ। आपके सुझाव निश्चित रूप से मेरी बहुत मदद करेंगे।

मेरे दिमाग में अभी KfW की वर्तमान शर्तें नहीं हैं, जब मैंने आखिरी बार देखा था, तो KfW की अधिकतम ब्याज दर प्रतिबंध 10 साल थी। अवधि शायद 20 साल हो सकती है, लेकिन वर्तमान शर्तों के तहत मैं ब्याज दर प्रतिबंध को यथासंभव लंबे समय तक समाप्त करना चाहूंगा।

साथ ही कभी यह भी शुरू किया गया था कि KfW55 को अपने स्वयं के विशेषज्ञ द्वारा प्रमाणित होना चाहिए। विशेषज्ञ की लागत जल्दी से बेहतर शर्तों द्वारा बचत को बराबर कर सकती है।

मैंने अपने लिए फैसला किया है कि पूरी तरह से KfW से परहेज करूं और अपना नियोजित घर आर्थिक रूप से यथासंभव उचित रूप से इंसुलेट करूं।

पुरानी वतन को नमस्कार, और वहां तेजी से बढ़ती निर्माण लागत पर शुभकामनाएं ;)

यदि ऋणदाता 50 प्रतिशत से कम हो, तो आपको किसी भी बैंक से बेहतर शर्तें मिलनी चाहिए, बशर्ते आय भी ठीक-ठाक हो। लेकिन मैं फिर भी वह ऋण जितना हो सके देर से लेने की सलाह दूंगा, क्योंकि एक निश्चित समय सीमा के बाद हमेशा प्रावधान ब्याज लगने लगते हैं। इससे बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

क्या ऐसा हो सकता है कि निर्माण शुरू होने में कुछ महीने की देरी हो जाए? तब आप जल्दी से बिना ब्याज मुक्त अवधि के बाहर निकल जाते हैं, साथ ही पूरा निर्माण कार्य भी कुछ महीने ले सकता है, इसलिए 01.12.16 ज्यादा दूर नहीं है...

निर्माण लागत कितनी निश्चित है? या फिर बताए गए स्वस्वामित्व पूंजी के अलावा कोई अतिरिक्त बचत राशि है जो छह महीने में संभावित रूप से ज्ञात होने वाले चयन के लिए अतिरिक्त शुल्क, अप्रत्याशित निर्माण सहायक खर्च आदि के लिए हो सकती है, और जिसे आज ही वित्तपोषण में शामिल कर जोखिम से बचा जा सके?

- निर्माण आरंभ के बारे में हम स्पष्ट करेंगे। वर्तमान में हम एक ठेकेदार की तलाश में हैं, हालांकि हमारे पास एक पसंदीदा है जिससे अगले सप्ताह एक बातचीत होनी है। मैं बैंक से भी फिर बात करना चाहता हूँ, शायद पहले हिस्से का ऋण जमीन की फाइनेंसिंग (60,000€) के लिए पहले ही उपयोग किया जा सके।

निर्माण लागत वर्तमान में अनुमानित हैं, पहले प्रस्ताव दिखाते हैं कि हम लगभग इसी बजट में रहेंगे। (250,000€ घर + 70,000€ तहखाना + 15,000€ कारपोर्ट + 93,500€ भूमि + 30,000€ निर्माण-संबंधी अतिरिक्त खर्च)। लगभग 20,000€ जमीन का भुगतान संभवतः कुछ वर्षों बाद करना होगा। (पूरी सड़क की निर्माण के बाद)।

स्वयं की पूँजी अभी भी मौजूद है (लगभग 30,000€) और संभव है कि मेरे माता-पिता बिना ब्याज के कुछ अतिरिक्त मदद भी करें (लगभग 20,000€)। भुगतान का तरीका और ऋण चुकौती भी काफी कम स्तर पर तय की गई है। यदि हम खर्चों में कटौती करें, तो चुकौती की मात्रा दोगुनी भी हो सकती है - हालांकि हम जीवन यापन भी करना चाहते हैं और यह सब इस बात पर निर्भर करना चाहिए कि भविष्य में शायद केवल एक कमाई करे।

नमस्ते रोली।
हम भी मार्च/अप्रैल में बनाना शुरू करेंगे और KFW की शर्तें अभी नहीं जानते।
लेकिन ये निश्चित रूप से बैंक के स्तर से नीचे होंगी।
इसके अलावा कभी भी Sondertilgung, Tilgungszuschuss, tilgungsfreie समय।
हमें बैंक से लगभग 160,000 और KFW से 100,000 का वित्तपोषण करना है।